Скоро наш журнал обновит свой дизайн
Close
Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
Все про личные финансы

Кто может стать инвестором

Инвестируем
Десять человек из моего окружения интересовались инвестициями, трое из них открыли ИИС, и только один стал активным инвестором.

В статье рассказываю, кому подходит инвестирование, и какие черты характера помогают стать успешным инвестором.

Что такое инвестиции


Инвестировать, значит, сегодня вкладывать деньги, которые в будущем принесут вам прибыль. Например, вы открываете собственный бизнес и через несколько лет начинаете получать с него доход. Бизнес — это инвестиции. Другой пример: вы регулярно перечисляете деньги на благотворительность. Это благое дело, но сколько бы лет ни прошло, дохода от благотворительности вы не получите. Если деньги не приносят дохода — это не инвестирование.

Помимо получения дохода, у инвестирования есть другая цель — защитить капитал от инфляции. Например, вы накопили пять миллионов рублей. Сегодня на эти деньги можно купить двухкомнатную квартиру в Казани или Самаре. Если 10 лет держать накопления дома, сумма не изменится, а покупательская способность денег может упасть. Из-за инфляции недвижимость подорожает, и пяти миллионов не хватит на покупку двушки.

Инвестиции — это долгосрочный проект и наш вклад в будущее, и на эту цель стоит направлять те деньги, которые не потребуются для текущих расходов.

Почему сегодня инвестирование очень популярно


По итогам 2020 года Московская биржа побила рекорд по числу частных инвесторов на российском биржевом рынке. За год их количество выросло на 5 миллионов — это в полтора раза больше, чем суммарное число частных инвесторов за все годы работы биржи. 2020 год также стал рекордным по количеству ИИС — за год открыто более 1,8 миллиона ИИС.

График роста количества ИИС
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в России начали использовать с 1 января 2015 года источник Мосбиржа.

Россияне хотят защитить накопления от инфляции. Если в стране инфляция, значит, дорожают не только товары в магазинах, но и сырье, материалы, аренда помещения — от этого возрастает себестоимость товара. Что, в свою очередь, ведет к росту прибыли бизнеса в денежном эквиваленте.

График инфляции
Данные Росстата.

Если вы покупаете акции той или иной компании, вы приобретете часть этого бизнеса. И если прибыль компании растет, значит, ваша доля тоже увеличивается. Например, в 2017 году вы купили акцию Amazon за 1046 $, сегодня ее стоимость составляет 3489 $. Без всяких усилий с вашей стороны за четыре года ваш капитал увеличился более, чем в три раза.

Процентная ставка по банковским вкладам рекордно падает. В 2020 году зафиксирован рекордно низкий уровень максимальных процентных ставок по вкладам за последние 10 лет. Это вызвано падением ключевой ставки Банка России.

График процентной ставки по вкладам
По состоянию на 1 января каждого года (источник Банк России)

23 апреля 2021 года Центробанк увеличил ключевую ставку на 50 б. п. до 5% годовых. Следом за ключевой ставкой подросли и проценты по вкладу, но они все равно остаются ниже уровня инфляции. Например, на 1 июня 2021 года ключевая ставка составляла 5%, максимальная процентная ставка по депозиту — 5,103%, а годовая инфляция превысила 6%.

Деньги на банковском вкладе тоже обесцениваются: не так быстро, как при хранении дома, но их покупательская способность все равно снижается.

С инвестиций можно получать пассивный доход. Привлекательно получать доход, прикладывая минимум усилий или вообще ничего не делая. Инвесторы не получают золотых гор, лежа на диване. Но вкладывая деньги, они могут регулярно получать доход, который не требует ежедневных активных действий.



Пример

В начале 2016 года я купила 1000 акций ПАО «Газпром» по 134,2 ₽ за акцию:

134,2×1000 = 134 200 ₽ я потратила на акции «Газпрома».

По итогам 2016 года «Газпром» выплатил инвесторам по 7,89 ₽ на акцию, в 2017 году — по 8,04 ₽, в 2018 году — по 8,04 ₽, в 2019 году — 16,61 ₽, в 2020 году — 15,24 ₽ на акцию. За 5 лет мой пассивный доход с акций «Газпрома» составил:

(7,89 + 8,04 + 8,04 + 16,61 + 15,24) x 1000 = 55 820 ₽.

При этом мой основной капитал никуда не делся и только возрос — по состоянию на 22 июня 2021 года котировки Газпрома составляют около 275 ₽ за акцию, значит, сумма моих ценных бумаг:

275×1000 = 275 000 ₽ — за 5 лет капитал увеличился вдвое.



Финансовая независимость. По моему мнению, финансовая независимость наступает, когда денежный поток от инвестиций превышает текущий уровень расходов. Это может кардинально изменить образ жизни: можно отказаться от карьерной гонки, ведь ваше финансовое положение позволяет больше не работать.

Пенсия в будущем. На 1 января 2021 года средний размер пенсии составил 15 774 ₽ — это соразмерено полной потребительской корзине россиян. Но на эти деньги прожить практически невозможно. Поэтому россияне начинают инвестировать, чтобы получить прибавку к государственной пенсии и повысить уровень жизни в преклонном возрасте.

Какие черты характера мешают стать инвестором, и как их преодолеть


На мой взгляд, инвесторы — это люди, обладающие определенными чертами характера, складом ума и образом жизни. А инвестирование — это целая философия, которая подходит далеко не всем. Приведу черты характера, которые, на мой взгляд, нужно преодолеть, если хотите стать инвестором.

Хотеть получить все и сразу. Инвестирование — это долгий, монотонный процесс, который постепенно взращивает вложенный капитал. У некоторых новичков завышенные ожидания: они вкладывают рубль и хотят завтра получить с него два, мечтают о яхте и шикарной вилле минимум через год. Если такой торопыга быстро не получает желаемого результата, он разочаровывается.

Время — главное оружие любого инвестора, а торопливость и суета могут привести к финансовым потерям. Чтобы начать инвестировать — спланируйте свои действия и четко следуйте плану.

Импульсивность в своих поступках, отсутствие дисциплины и неорганизованность. Инвестор должен обдумывать каждый шаг, проверять информацию и факты. Необходимо быть последовательным в своих действиях, придерживаться выбранной стратегии и принимать решения только на основании глубокого анализа.

Спокойствие, дисциплина, организация — три кита, на которых держится успех инвестора. Если не обладаете хотя бы одним из этих навыков — вам будет сложно: вы будете эмоционально реагировать на каждое падение котировок, а малозначимые новости и слухи будут выбивать вас из колеи и лишать сна. Прежде чем предпринять серьезное решение — обдумайте его со всех сторон, проконсультируйтесь с брокером.

Тратить больше, чем зарабатывать. В книге «Думай и богатей» Наполеон Хилл вывел главный принцип финансово грамотного человека: «Сначала заплати себе!». Это значит, что с каждого дохода, часть денег вы сначала откладываете на будущее — инвестируете, а оставшиеся деньги распределяете на текущие нужды. Например, 10% зарплаты вы инвестируете, а из оставшихся оплачиваете коммуналку, покупаете продукты, одежду, лекарство и походы в кафе.

Расходы инвестора не должны превышать его доходы. Если у вас не получается протянуть от зарплаты до зарплаты — сначала разберитесь с семейным бюджетом, и только потом займитесь инвестированием.

Как правильно вести семейный бюджет

Ждать, когда накопится большая сумма. Иногда новички считают, что инвестировать 1000, 3000 или 5000 ₽ нецелесообразно — за год можно заработать всего несколько сотен рублей. Поэтому они откладывают начало инвестирования на неопределенное время или когда накопиться хотя бы 100 000 ₽. Но начать можно даже с 5000 или с 1000 ₽. На эти деньги вы откройте индивидуальный инвестиционный или брокерский счет, разберитесь с информацией, узнайте все тонкости инвестирования — это поможет преодолеть страх перед неизвестным.

Если вы несколько лет откладываете инвестирование, пока не накопите стартовые 10 000, 50 000 или 100 000 ₽, — вы рискуете не начать никогда. Чтобы открыть ИИС или брокерский счет, достаточно рубля — начните прямо сейчас.

5 принципов успешного инвестирования для новичка


Принцип 1 — долгосрочная стратегия. Успешного инвестора отличает умение планировать жизнь на 5, 10 и 20 лет вперед, выстраивать долгосрочную стратегию и придерживаться ее. Если жизнь и ситуация на фондовом рынке изменятся, инвестор скорректирует инвестиционный портфель с учетом новых обстоятельств.

Существует несколько видов долгосрочных стратегий, от которых зависят шаги и действия инвестора.

Как начать зарабатывать на инвестициях.

Принцип 2 — диверсификация ресурсов. Нерационально и рискованно хранить деньги в одном кошельке, валюте, на одном вкладе или в одной деятельности бизнеса. Если грамотно распределить капитал, можно в кризис снизить убытки или даже заработать.



Пример

Инвестор вкладывал деньги в компании нефтегазового сектора и золотодобытчиков. В 2020 году пандемия коронавируса и соглашение стран ОПЕК+ о рекордном снижении нефтедобычи привели к обвалу цен на нефть: акции «Татнефть» упали на 34%, «Сургутнефтегаз» — на 30,7%, «Транснефть» — на 20%, «Газпрома» — на 19%.

Но в этот же период выросли ценные бумаги золотодобывающих компаний: котировки «Полюс» выросли на 112%, Polymetal — на 74%. Падение нефтегазовых аутсайдеров в портфеле инвестора компенсировали золотодобывающие компании.



Как сформировать инвестиционный портфель

Принцип 3 — фактор времени. Приумножать капитал инвестору помогает сила сложного процента — начисление процентов на вложенную сумму и на проценты, которые получены за предыдущие периоды. Но для этого инвестору нужно реинвестировать полученную прибыль. Как работает сложный процент, показываем на примере.



Пример

Инвестор вложил 100 000 ₽ в облигации. Через год эмитент выплатил держателям облигаций дивиденды 10% — 10 000 ₽. На эти деньги инвестор купил еще облигаций, и его капитал составил 110 000 ₽. Поэтому через год он получит дивиденды в размере 11 000 ₽.



Принцип 4 — спокойствие и уверенность. Инвестор не может совершать импульсивные и необдуманные поступки. За эмоциональную ошибку он заплатит финансовыми потерями. Инвестору нельзя отходить от выбранной стратегии, нужно строго следовать принципам и планам.

Принцип 5 — постоянное самообразование. Ситуация в мире постоянно меняется, поэтому процессы на фондовом рынке очень быстротечны. Инвестор должен понимать, как те или иные перемены скажутся на фондовом рынке, — тогда он сумеет быстро отреагировать, чтобы приумножить или сохранить капитал.

Для самообразования инвестору следует читать специализированной литературу, смотреть вебинары по инвестициям, следить за новостями. Например, у Московской биржи есть бесплатные курсы и вебинары для начинающих инвесторов — вы можете смотреть их в свободное время. От знаний и полученного опыта зависит ваше материальное благосостояние.

ТОП-10 курсов повышения финансовой грамотности для взрослых

Проверьте, сможете ли вы стать частным инвестором


Отвечайте на вопросы: да или нет. За ответ «Да» вы получаете 1 балл, за ответ «Нет» — 0 баллов.
  1. Вы живете от зарплаты до зарплаты, а ваши расходы равны или больше, чем доходы?
  2. Вы не можете инвестировать с зарплаты до 20%?
  3. Вы любите получать все и сразу, ненавидите ждать?
  4. Вы принимаете решение, руководствуясь эмоциями и интуицией?
  5. Вы не любите цифры, бухгалтерскую отчетность и статистику?
  6. Вы часто берете в долг у друзей или оформляете кредиты?
  7. У вас нет свободного времени на самообразование?
  8. Вы очень зависимы от мнения окружающих?
  9. Вам выпал уникальный шанс взять деньги в долг, чтобы вложить в прибыльное дело. Возьмете ссуду?
  10. Вы боитесь рисковать?

Результаты:

0−4 балла. К сожалению, вам будет трудно инвестировать.
5−7 баллов. Возможно, вам стоит углубить свои знания в инвестировании или пересмотреть свои расходы.
8−10 баллов. Поздравляем — вы прирожденный частный инвестор! Прямо сейчас вы можете открыть инвестиционный счет и начать создавать свое будущее благосостояние.