Взять кредитную карту или оформить рассрочку: считаем выгоду
Оплата товара кредитной картой или в рассрочку может обернуться как большой экономией, так и немалой переплатой — все зависит от того, как использовать эти инструменты. В статье я учла свой опыт покупок с помощью кредитных карт и в рассрочку и подсчитала,какой вариант и в каких случаях выгоднее.
Содержание
Как работает кредитная карта
Кредитная карта — тот же банковский заем, но, в отличие от потребительского кредита, у карт есть льготный период, в течение которого можно закрыть долг без начисления процентов. После этого заемными деньгами можно будет пользоваться снова.
В остальном кредитная карта работает так же, как дебетовая: можно оплачивать ею любые покупки и услуги в рамках установленного лимита, часто — получать кэшбэк, скидки и спецпредложения от банка. Иногда с кредитной карты можно снимать наличные или переводить деньги, но эта сумма обычно ограничена.
Подробнее о том, как работает кредитная карта, мы писали здесь.
Главный риск при использовании кредитной карты — выход за рамки льготного периода. Если не доплатить хотя бы 100 ₽, процент начислят на всю сумму покупки, и придется заплатить банку несколько тысяч, а то и десятков тысяч рублей.
Примечание: клиенту по ошибке были начислены проценты. После жалобы на неправомерные действия они были аннулированы. (Источник: https://www.banki.ru/)
Как работает рассрочка
Рассрочка — это денежный заем, предназначенный для конкретной покупки, как правило, дорогостоящей. Например, в рассрочку нередко покупают гаджеты, мебель, бытовую технику. В отличие от потребительского кредита, комиссию банку заплатит продавец, а покупатель получает товар по указанной цене. Получив рассрочку от магазина, покупатель должен погасить долг равными платежами в течение конкретного периода: обычно он составляет от 3 до 10 месяцев.
Главный риск рассрочки для покупателя в том, что продавец может включить комиссию в стоимость товара, и в итоге за него все равно придется переплатить. Также могут быть выдвинуты дополнительные условия при ее оформлении, например, обязательная покупка аксессуаров, страховки и пр. Есть и неоспоримый плюс: чаще всего рассрочку одобряют быстрее и проще, чем кредит или кредитную карту, и для людей без кредитной истории это возможность ее сформировать.
С 1 апреля 2026 года начнут работать новые правила рассрочки, которые запретят продавцам завышать цену на товар на сумму процентов.
Кредитная карта или рассрочка: что выгоднее
В таблице ниже сравнила основные характеристики обоих инструментов.
Кредитная карта в целом более выгодный и прозрачный вариант, поскольку не предусматривает скрытых платежей, навязанных страховок и прочих услуг. Однако это справедливо только в том случае, если удастся погасить долг в льготный период. При его истечении переплата по кредитке будет гораздо больше, чем при оформлении рассрочки или даже потребительского кредита. Кредитка может оказаться удобным инструментом в руках финансово грамотных людей, которые умеют планировать бюджет и не склонны к импульсивным покупкам.
Но если нужно срочно купить необходимую вещь, возможно, рассрочка окажется более подходящим вариантом: четкие суммы и сроки ежемесячных платежей упрощают погашение займа. Кроме того, из-за постоянного роста цен покупка в рассрочку может быть выгоднее даже с учетом дополнительных платежей: так, в другой статье мы приводили пример, как при покупке ноутбука рассрочка сэкономила молодому человеку более 65 тыс. ₽.
Однако если нет срочности, иногда проще и выгоднее накопить на желанную покупку. Например, в 2025 году многие смартфоны подешевели почти на 20% по сравнению с предыдущим годом. За 6-12 месяцев можно было собрать деньги на новый телефон, например, по методу конвертов, и не только переплатить, но и сэкономить на гаджете.
Таким образом, при выборе инструмента нужно учитывать несколько факторов: прогнозируемый рост цен, насколько срочно нужна покупка, какой суммой и когда получится погасить долг и пр.
Кредитная карта Ак Барс Банка с льготным периодом 115 дней позволяет не только растянуть оплату покупки, но и сэкономить на ней:
в первые три месяца после оформления карты до 30%* от трат можно вернуть кешбэком
Подробнее
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка.
-
Как работает кредитная карта?
Кредитная карта — тот же банковский заем, но, в отличие от потребительского кредита, есть возможность закрыть долг без процентов в течение льготного периода. После погашения деньгами можно будет пользоваться снова. В остальном кредитная карта работает так же, как дебетовая: можно оплачивать ею любые покупки и услуги в рамках установленного лимита по карте, часто — получать кешбэк, скидки и спецпредложения от банка. Иногда с кредитной карты можно снимать или переводить деньги, но сумма обычно ограничена. -
Как работает рассрочка?
Рассрочка — это заем на конкретную покупку: мебель, холодильник или даже квартиру. В отличие от потребительского кредита, комиссию банку заплатит продавец, а покупатель получит товар по указанной цене. После этого долг нужно погасить равными платежами в течение конкретного периода: обычно от 3 до 10 месяцев. Главный риск рассрочки я в том, что комиссия продавца может быть включена в стоимость товара, и его все равно придется купить с переплатой. Также могут быть дополнительные условия при ее оформлении, например, обязательная покупка аксессуаров, о страховки и пр. -
Что выгоднее: кредитная карта или рассрочка?
Кредитная карта в целом более выгодный инструмент, т.к. при оплате ею точно не будет скрытых комиссий и навязанных услуг. Однако при превышении льготного периода переплата по кредитке будет гораздо больше, чем при рассрочке или даже потребительском кредите. Если нужно разово купить необходимую вещь, возможно, рассрочка будет лучшим вариантом: четкие суммы и сроки ежемесячных платежей упрощают погашение займа. Кроме того, за счет роста цен покупка может быть выгодной даже с учетом дополнительных платежей.
Поделиться
0 комментариев
