Выгодно ли сейчас покупать валюту

11.07.2022 Экономим Зарабатываем

Такого нестабильного курса валют как в последние полгода россияне еще не видели: в марте курс доллара побил максимальный рекорд, а в июне упал до уровня 2015 года. Сейчас мы наблюдаем небольшой, но стабильный рост доллара и евро.

Разбираемся, что происходит с валютой, стоит ли в нее вкладываться, и что лучше купить: доллары, евро или юани.

Что происходило с курсом валют весной

Официальный курс — это соотношение национальной валюты к любой другой валюте мира. Его устанавливает Банк России, по будням с 10:00 до 11:30 определяют средневзвешенное значение по сделкам на Мосбирже. В понедельник ориентируются на курс прошлой пятницы. Курс другой валюты рассчитывают по котировкам доллара к ней на международных валютных рынках.

Официальный курс постоянно меняется, небольшие колебания есть всегда. Но весной мы наблюдали валютные качели: то резкий рост, то падение до минимума за последние 7 лет. В конце февраля 2022 года доллар стоил около 80 ₽, евро — 90 ₽, а в начале марта за доллар давали 120 ₽, за евро — 132 ₽. Причиной стали зарубежные санкции.

Чтобы стабилизировать ситуацию, в России приняли меры:

повысили ключевую ставку до 20%;
обязали российских импортеров и экспортеров продавать 80% валютной выручки;
запретили вывозить из страны свыше 10 000 $;
для частных инвесторов ввели комиссию 12% на покупку долларов, евро и фунтов стерлингов на валютной бирже;
запретили продавать валюту в банках;
запретили выдавать валютные займы нерезидентам РФ.

После этого рубль начал укрепляться, и меры стали смягчать: отменили комиссию на покупку валюты через брокера, банкам разрешили продавать валюту без ограничений, а для экспортеров отменили требование продавать валютную выручку.

На укрепление рубля повлияли и другие факторы.

Россия обязала зарубежных партнеров проводить расчеты за газ в рублях.
В конце второго квартала экспортеры перечисляли в бюджет НДС, НДПИ, акцизы, уплатили налог на прибыль — это еще сильнее укрепило рубль.
Сократился объем импорта и количество отдыхающих за рубежом — наличная валюта осела внутри страны.

Некоторые россияне задаются вопросом: почему бы и дальше не укреплять рубль? Казалось бы, низкий курс доллара — это хорошо. На самом деле, это не так. Низкий курс невыгоден государству, оно начинает терять доходы.

Бюджет России на 2022 год сверстали с учетом курса доллара в 72-74 ₽. При более низком курсе государство недополучает прибыль. Одна из причин — снижаются налоги экспортеров.

С другой стороны, высокий курс рубля помогает сдерживать рост цен и уровень инфляции, которая в марте составила 7,61%, в апреле — 1,56%, а в мае — 0,12%.

Какую валюту лучше покупать сейчас

Доллар и евро. Несмотря на санкции и начавшийся кризис, меры ЦБ позволили снизить курс валют до уровней семилетней давности, как это было в июне. Дешевый доллар стал мало привлекательным для населения. К тому же некоторые российские банки ввели солидные комиссии за ведение валютных счетов.

Однако сейчас курс валют пошел вверх, и эксперты полагают, что к концу года американская валюта вернется к стоимости 75-80 ₽ за доллар.

Эксперты BCS Express считают, что перспектив больше у доллара, чем у евро, и выгоднее вкладываться в американскую валюту. Хотя политическая и экономическая ситуации ударили по экономике США и европейских государств, позиция Штатов выглядит стабильнее.

Пример

В июне инвестор купил 15 000 $ по курсу 65 ₽ — на покупку потратил 957 000 ₽. Допустим, в декабре курс доллара поднялся до 80 ₽, как прогнозируют эксперты. Поэтому инвестор продал валюту. Его прибыль составила:
(80 - 65) × 15 000 = 225 000 ₽.

За это время под действием инфляции сбережения подешевели на 20%, что в рублевом эквиваленте составляет примерно 190 000 ₽. Получается, на валютной операции инвестор заработал около 35 000 ₽.

Если вкладывать деньги в доллары, то с учетом инфляции приумножить сбережения можно только при высоком курсе валюты.

Юань. В апреле 2022 года китайский юань вошел в пятерку популярных валют, которыми расплачиваются в мире. Российские инвесторы стали рассматривать его как перспективный валютный инструмент.

В апреле на долю юаня пришлось 2,14% в международных платежах. На лидеров этого списка — доллар и евро — приходится 41,81% и 34,74% соответственно (Источник: SWIFT)

Китайская валюта мало подвержена инфляции — всего около 2% в год, хотя в последние месяцы юань тоже переживает резкие колебания. Например, в мае курс китайской валюты по отношению к доллару снизился на 8%. 30 июня китайский юань стоил 7,98 ₽.

Несмотря на перспективы юаня, по мнению экспертов, он пока мало ликвиден в России: сложно купить наличную китайскую валюту, большая разница между ценами покупки и продажи валюты, есть сложности с хранением.

Рост ключевой ставки резко ослабил юань к доллару — Резкое ослабление юаня к доллару обусловлено повышением ключевой ставки

Федеральной системы США; смягчением внутренней денежно-кредитной политики Китая; введением жестких карантинов в крупных деловых провинциях КНР. Сейчас юань возвращает потерянные позиции (Источник: finance.rambler.ru)

Зачем сейчас покупать валюту

Для поездок за границу. С 10 марта российские карты Visa и MasterCard перестали работать за рубежом. Теперь россиянам, выезжающим за границу, приходится брать с собой наличную валюту. Лимит составляет 10 000 $ на человека или эквивалент в другой валюте.

Для диверсификации накоплений. Диверсификация — это распределение сбережений между разными группами активов. Оно помогает снизить риски потери капитала. Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать деньги в разные инструменты: акции, облигации, фонды, валюту, золото, ETF.

Для подушки безопасности. Так называют финансовый резерв, который поможет семье пережить кризис, если она лишится источника дохода. Эксперты советуют формировать подушку в размере бюджета семьи за 3-6 месяцев. Например, доход семьи составляет 60 000 ₽ в месяц. Значит, сумма подушки безопасности должна равняться от 180 000 до 360 000 ₽.

Еще недавно хранить деньги в валюте казалось разумным — колебания курса были незначительные, и в любой момент можно было продать доллары или евро по курсу чуть ниже официального.

Сейчас ситуация изменилась: курсы доллара и евро остаются нестабильными, а банки покупают наличную валюту с дисконтом.

Для валютных операций. Трейдеры зарабатывают на колебаниях курса валюты — покупают при понижении и продают при росте. Например, 23.06.2022 трейдер покупал 10 000 $ по цене 53,28 ₽ за доллар, а на следующий день продавал за 53,36 ₽. На одной операции он зарабатывал:

(53,36 - 53,28) × 10 000 = 800 ₽ — доход трейдера.

Однако сейчас операции с валютой высокорисковые — курс может вновь начать снижаться, и трейдеру придется заморозить часть денег или продать с убытком.

Где и как россиянам купить валюту

Что нужно знать, если планируете покупать валюту

1. Купить можно только валюту, которая есть в кассе банка.

2. С 11 апреля с валютного счета можно снять доллары и евро.

3. Снять доллары и евро можно на сумму, которая была на счете до 9.03.2022. Если купили валюту после 9 марта, снимать придется в рублях по курсу ЦБ.

4. С 9 марта до 9 сентября 2022 года с валютного счета можно снять до 10 000 $. Если снимаете деньги с вкладов в разных банках, в каждом можете получить не больше 10 000 $.

5. С 8 июня можно переводить на зарубежные счета до 150 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.

6. Некоторые банки начали взимать комиссию за обслуживание валютных счетов.

Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер. Помните, что ответственность за принятые инвестиционные решения несете только вы.