Главная
Про деньги
Экономим
Весенний субботник: как навести порядок в личных финансах

Весенний субботник: как навести порядок в личных финансах

Юлия Чистякова

любит порядок во всем

07.03.25

Весенний субботник: как навести порядок в личных финансах

Весной многие люди устраивают традиционную уборку: перебирают старые вещи, выбрасывают ненужное, чистят и моют до блеска свое жилье. В подобной уборке нуждается не только дом, но и «кошелек».Вместе с нашим журналом вы можете провести «финансовый субботник» и привести в порядок денежные дела, составить финансовый план. Рассказываем, как это сделать.

Содержание

4 причины провести «финансовый субботник»

Выявить «черные дыры». Во время ревизии вы можете обнаружить незапланированные траты, которые незаметно уменьшают размер кошелька. Например, платные услуги, которыми вы не пользуетесь, или которые были вам незаметно навязаны. К «черным дырам» бюджета можно отнести платную подписку или банковскую комиссию за смс-уведомления. Ранее в этой статье мы рассказали, где обычно возникают такие «черные дыры» и как их устранить. Ликвидация этих трат поможет сократить финансовые потери.

Оптимизировать долги. Проверьте кредитную историю, задолженность по налогам и сборам, исполнительным листам, оплате услуг ЖКХ. Так вы избавитесь от долгов и предотвратите серьезные последствия. Например, из-за неоплаченного штрафа или долга по исполнительному листу судебный пристав может ограничить вам выезд за границу.

Обеспечить финансовую безопасность. Аудит карт и счетов, а также проверка кредитной истории позволит вовремя обнаружить мошеннические займы и необоснованное списание денег. Вы сможете своевременно принять меры для списания задолженности по кредиту, которого не брали. Например, подать соответствующее заявление в микрофинансовую организацию, обратиться в полицию и подать жалобу в Центробанк.

Повысить финансовую дисциплину. Ревизия позволит обнаружить проблемы в управлении финансами и в дальнейшем избегать повторных ошибок. Например, вам начислили пени за не вовремя уплаченный налог. В следующий раз вы поставите уведомление на телефон, чтобы не пропустить срок оплаты.

Как провести «финансовый субботник»

Проверить карты и счета

Шаг 1 — выложите на стол все банковские карты. Отложите те, которыми вы не пользуетесь и не планируете пользоваться в ближайшие месяцы или год. Ненужные карты закройте в личном кабинете банка.

Шаг 2 — в личном кабинете налогоплательщика перейдите в раздел «Счета» и изучите их. Здесь отражаются все счета, включая те, к которым привязаны банковские карты.

Для удобства расположите счета по дате открытия: от наиболее поздних — к ранним (Источник: https://lkfl2.nalog.ru)

Шаг 3 — проверьте, сохранились ли у вас карты, соответствующие счетам. Для этого в личном кабинете банка посмотрите реквизиты счета каждой конкретной карты. Вы можете обнаружить, что на сайте Федеральной налоговой службы счет отмечен как открытый, а карты к нему нет. Возможно, вы ее потеряли или давно закрыли. Кроме этого, можно обнаружить сберегательный счет или вклад, на котором осталась незначительная сумма, о которой вы забыли.

Шаг 4 — закройте ненужные счета. Когда вы закрываете карту, привязанный к ней счет не закрывается автоматически, а продолжает числиться за вами. В одних банках закрыть счет можно онлайн, в других придется идти в офис.

Пять причин, чтобы закрыть банковские счета, которыми перестали пользоваться (Источник: рисунок автора)

Шаг 5 — проверьте платные услуги по текущим банковским картам. Если услуга для вас актуальна, можно выполнить условия для ее получения бесплатно, если же в ней больше нет необходимости — откажитесь от услуги. Либо закройте счет и карту.

Пример

Недавно банк прислал мне сообщение, что автоматически подключил уведомления об операциях по карте. Первый месяц услуга бесплатная, со второго ежемесячно будет списываться 99 ₽.

Я сразу же отключила услугу: за месяц я могу о ней забыть и буду терять по 99 ₽ в месяц, пока не обнаружу списания.

В другом банке мне нужно каждый месяц оплачивать картой хотя бы одну покупку, чтобы получить бесплатное обслуживание счета. Приходится следить за выполнением этого условия, чтобы не платить банку ежемесячно по 99 ₽.

Шаг 6 — установите лимиты. По банковской карте можно установить лимит трат, например, на месяц или неделю. Соответствующие настройки можно найти в личном кабинете, это поможет контролировать эмоциональные покупки.

Шаг 7 — установите запреты на покупки в интернете и снятие наличных. Эти действия защитят вас не только от мошенников, но и от незапланированных трат. Для онлайн-покупок и снятия наличных можно завести отдельную карту с нулевым балансом и перед оплатой пополнять ее на нужную сумму.

Проверить подписки

Многие сервисы соблазняют пользователей пробным бесплатным периодом. Люди охотно пользуются этой возможностью и подключают подписку, но потом нередко забывают ее отключить. По окончании пробного периода со счета начинают ежемесячно списывать деньги. Если человек не просматривает историю операций в мобильном банке регулярно, он может обнаружить списание далеко не сразу. Иногда проходит два-три месяца, а то и полгода, прежде чем он вспомнит о подписке и отключит ее.

Пример

Банк предложил мне подключить подписку на сервис с дополнительными «плюшками» по карте. Первый месяц услуга бесплатная, со второго — по 299 ₽ в месяц. Я решила протестировать услугу, но отключила ее на день позже бесплатного периода, и банк списал деньги.

Если не следить за подобными мелкими тратами, за год из-за одной такой подписки можно потерять до 3 588 ₽.

Как проверить платные подписки.

В Google Play в разделе «Платежи и подписки» посмотрите вкладки «Подписки» и «Бюджет и история». Владельцам iPhone в «Настройках» нужно перейти в свою учетную запись и открыть раздел «Подписки».
В личном кабинете своего сотового оператора проверьте подключенные платные и бесплатные услуги. Отключите те, которыми не пользуетесь.
В личном аккаунте Google войдите во вкладку «Платежи и подписки». Проверьте историю своих покупок и отключите ненужные подписки.
Закажите выписку по каждой банковской карте и проверьте списания. Так вы сможете обнаружить платные услуги, о которых забыли.

Проверить кредитную историю

Кредитные истории заемщиков хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Их может быть несколько, поэтому надо направить запросы во все БКИ, где есть ваша история. Список БКИ можно запросить на «Госуслугах», он будет готов в течение дня.

Вкладка «Штрафы, налоги» и в списке слева — «Поиск бюро с вашей кредитной историей» (Источник: www.gosuslugi.ru)

Например, мои кредитные истории хранятся в четырех БКИ. Для получения кредитного отчета я отправила запрос во все БКИ. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В полученных отчетах проверьте, не числятся ли за вами кредиты и займы, которых вы не оформляли.

Проверьте задолженность по налогам

В личном кабинете налогоплательщика перейдите в раздел «Налоги».

Информация по налогам отражается на главном экране (Источник: https://lkfl2.nalog.ru)

По кнопке «Детали» можно узнать подробности и сразу же выплатить долг (Источник: https://lkfl2.nalog.ru)

Если налог не уплачен вовремя, возникнут последствия. Например, имущественный налог за 2023 год нужно было уплатить до 1 декабря 2024 года, иначе за каждый день просрочки налоговики начисляют пени.

Виды санкций, которые применяют к должнику (Источник: рисунок автора)

Проверьте задолженность по исполнительным листам

На портале «Госуслуг» или сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) можно проверить наличие исполнительного производства, сумму задолженности, арест имущества и запрет на выезд за границу.

Рекомендуем хотя бы раз в год проверять информацию от ФСПП (Источник: www.gosuslugi.ru)

Проверьте долги за жилищно-коммунальные услуги

Информация о задолженности за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) указана в квитанции. Обычно долг отражается в строке «Состояние счетов», «Задолженность за предыдущие периоды» или «Долг».

Также узнать о долгах можно по номеру лицевого счета в офисе управляющей компании или через интернет:

в личном кабинете ГИС ЖКХ в разделе «Помещения (жилые дома)»;
в мобильном приложении «Госуслуги Дом»;
на сайтах поставщиков услуг в разделах «Платежи» или «Оплата»;
на региональных сайтах управляющих компаний.

Размер пени за неуплату коммунальных счетов:

с 31 до 90 день неуплаты — 1/300 ставки рефинансирования ЦБ;
С 91 дня — 1/130 ставки.

В нашей жизни так много забот и обязанностей, что мы часто забываем уделить должное внимание своим финансам. Поэтому необходимо проводить регулярный «субботник», чтобы проверить финансовые дела и привести их в порядок.

Что нужно сделать для проверки банковских карт и счетов?

В личном кабинете налогоплательщика проверьте открытые счета. Ненужные можно закрыть. В мобильном банке отключите ненужные платные услуги. Установите лимиты и запреты на траты по карте.
Где найти платные подписки?

В личном аккаунте Google, Google Play, iPhone, сотового оператора. В банковской выписке по списаниям со счета.
Как проверить кредитную историю?

Получите на «Госуслугах» список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Отправить запрос на получение кредитной истории в каждое БКИ. Посмотрите в отчете БКИ информацию о полученных кредитах и займах.
Что будет, если вовремя не заплатить налоги?

Пени, штрафы, принудительное взыскание через судебных приставов, арест имущества, ограничения на выезд за границу.