Новогодний кешбэк 20% 
и до 100 000 ₽ на подарки по Ак Барс Карте
Новогодний кешбэк&nbsp20% 
Участвовать в акции

Уменьшить платеж или срок кредита – что выгоднее?

Уменьшить платеж или срок кредита – что выгоднее?

Содержание

    Уменьшать срок кредита всегда выгоднее

    Уменьшение срока кредита или суммы платежа влияет на переплату. Рассмотрим на примере: кредит 100 000 ₽ на год под 10%. Считать буду на онлайн-калькуляторе.
    Предположим, кредит взяли 1 марта, а 1 апреля решили досрочно внести 30 000 ₽.  Когда вы вносите деньги по потребительскому кредиту досрочно, банк предлагает уменьшить срок или ежемесячный платеж. Сравним переплату в трех случаях: погашение кредита по графику, уменьшение срока или суммы платежа.

    Ежемесячный платеж (руб)СрокНачисленные проценты (руб)
    Платежи по графику8791,59 12 месяцев5485,50
    Уменьшение срока кредита8791,59 8 месяцев2994,72 
    Уменьшение платежа5924,9812 месяцев3965,61


    Получается, выгоднее всего уменьшать срок кредита — так вы переплачиваете меньше всего. Рассчитаем досрочное погашение еще для трех вариантов — посмотрим, как оно работает для кредитов с разными условиями и датами внесения денег. Для удобства решим, что все кредиты оформлены 1 сентября 2022 года.

    Сумма кредитаСрок кредитаПереплата за годДосрочный платеж (руб)Дата платежаВыгода от сокращения срока (руб)Выгода от сниж-я суммы (руб)
    400 0003 года12,4%50 000 25.06.202614 1697 441
    700000015 лет5,7%1 500 00005.10.2038545 485317 696
    800 0007 лет7,9%250 00001.03.203054 60937 016


    Выходит, что уменьшать срок выгоднее при любых процентных ставках, датах и суммах досрочного погашения. Однако этот способ только экономит деньги, но не помогает в случае потери дохода.
    Напротив, уменьшать платеж невыгодно, но безопасно: снижается нагрузка на бюджет. Лишитесь части заработка — с большей вероятностью сможете расплатиться с банком.

    Есть способ уменьшить платеж, но сохранить выгоду

    Но существует способ не потерять выгоду, снизив ежемесячный платеж. Для этого вы продолжаете ежемесячно вносить ту же сумму, которая была до уменьшения. То есть гасите кредит досрочно по чуть-чуть.
    Вернемся к примеру с кредитом в 100 000 ₽. Ежемесячный платеж по нему — 8 791,59 ₽. После досрочного внесения 30 000 ₽ минимальный платеж составил 6356,61 ₽. В следующем месяце вы вносите платеж по графику и дополнительно перечисляете разницу — 3049,20 ₽. Эти деньги идут на досрочное погашение. По такой схеме вы вносите деньги на протяжении всего срока кредита.
    Расчет размера платежа по месяцам

    Таким способом кредит закрывается в тот же день, что и при уменьшении срока. При этом обязательный платеж уменьшается каждый месяц — если возникнут трудности, вам будет проще его внести.
    Теперь посмотрим, что с переплатой. Для этого сравним оплату по графику, уменьшение срока кредита и два варианта уменьшения.

    Ежемесячный платеж (руб)СрокНачисленные проценты (руб)
    Платежи по графику8791,59 12 месяцев5485,50
    Уменьшение срока кредита8791,59 8 месяцев2994,72
    Уменьшение платежа5924,9812 месяцев3965,61
    Ежемесячное уменьшение платежаснижается каждый месяц8 месяцев2952,16
    Новая схема — самая выгодная: переплата по ней даже ниже, чем при уменьшении срока кредита. При этом вы максимально снижаете риски.
    Но у ежемесячных пополнений есть недостаток: их нужно рассчитывать и не забывать вносить. Если сохранение выгоды и удобство важнее, лучше выбрать уменьшение срока кредита.

    Памятка

    Что нужно знать о досрочном погашении кредита

    1. Выгоднее уменьшать срок кредита.
      Так на сумму основного долга начисляют меньше процентов.
    2. Но уменьшать платеж безопаснее.
      Если вдруг доход снизится, выше шансы расплатиться с банком.
    3. Есть способ сохранить выгоду, уменьшив платеж. 
      Для этого снижайте размер платежа по чуть-чуть каждый месяц.
    Ак Барс Карта с целой коробкой преимуществ
    Подробнее

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    26.06
    Экономим
    Как быстро списать долги по кредитам: советы финансового эксперта
    22.06
    Экономим
    Чем платить кредит, если лишился дохода
    15.08
    Экономим
    Пять банков с выгодным потребительским кредитом

    Читайте также