Скидки на квартиры: как сэкономить на покупке жилья после отмены льготной ипотеки
После отмены льготной ипотеки средняя ставка по ипотеке выросла до 18.2%, и купить квартиру стало значительно сложнее. Однако все еще существуют способы сэкономить на стоимости квартиры сотни тысяч, а иногда и миллионы рублей. В статье расскажем, как выгодно купить квартиру в новостройке и вторичном рынке.
Содержание
Скидки от застройщиков
После отмены льготной ипотеки спрос на недвижимость упал, и застройщики пытаются его стимулировать, предлагая скидки и акции для покупателей.
Все скидки от застройщиков есть на «Циан» в разделе «Скидки и акции». В Петербурге на июль 2024 года, есть, например, скидка 3% на квартиры в ЖК «IV квартал» при единовременной оплате или ипотеке. Цены на однокомнатные квартиры там начинаются от 17.5 млн ₽, то есть со скидкой можно сэкономить минимум 525 тыс. ₽.
Скидки на конкретный ЖК можно посмотреть на сайте застройщика или жилого комплекса. Например, на июль 2024 года у девелопера «Аквилон» 19 акций на сданные и строящиеся дома в Петербурге, в том числе скидки на квартиры до 30%.
В условиях акции можно найти ЖК, на которые распространяются скидки
Спецусловия для определенных категорий покупателей. Например, можно получить скидку 1% при оплате квартиры маткапиталом. Аналогичные предложения есть для покупателей из регионов, сотрудников метрополитена, студентов и так далее. Дополнительная скидка, как правило, суммируется с другими акциями.
Траншевая ипотека на жилье в новостройке
При траншевой ипотеке банк выдает кредит несколькими частями, как правило, двумя. Размер первого транша обычно символический, например, 100-500 тыс. ₽. Его выдают до момента сдачи дома, но не более, чем на три года.
При траншевой ипотеке переплата меньше, так как не нужно платить проценты сразу на всю сумму кредита. Кроме того, первые два-три года заемщик будет вносить минимальный ипотечный платеж: так проще снимать жилье или откладывать деньги на досрочное погашение второго транша — он покроет остаток стоимости квартиры.
Оплата траншами может строиться и по другой удобной покупателю схеме. Например, первый транш могут выдать на несколько миллионов рублей или на 20 до 30% от общей суммы кредита.
Рассрочка от застройщиков
Она может быть беспроцентной или с начислением процентов. По данным «НДВ Супермаркет Недвижимости», в Москве в начале 2024 года в 80% жилых комплексов предлагали рассрочку: в 38% — беспроцентную, в 42% — платную.
Рассрочку дают на срок от шести месяцев до нескольких лет. Первоначальный взнос, как правило, небольшой — 10-15%. Есть три варианта выплаты:
- крупными частями,
- ежемесячными платежами,
- ежеквартальными платежами.
В первом случае через год после первого взноса покупатель должен заплатить еще 10% от стоимости квартиры, а за два-три месяца до ввода дома в эксплуатацию — оставшиеся 75%.
Во втором случае нужно вносить равные платежи до окончания строительства дома, и оставшуюся сумму — за три месяца до его сдачи. Например, за квартиру в строящемся доме в Подмосковье за 9.1 млн. ₽ при минимальном взносе в 10% придется платить почти 100 тыс. ₽ каждый месяц в течение четырех лет.
Платеж можно снизить, если увеличить первоначальный взнос
К недостаткам рассрочек можно отнести высокие штрафы и пени за просрочку: она составляет 1/300 ставки Центробанка от суммы задолженности за один день. Посчитать пени можно так: Сумма долга × 18%/300 × количество просроченных дней.
Например, покупатель должен был внести 1 млн. ₽ до 10 августа 2025 года года, но смог это сделать только 13 сентября. Просрочка составила 34 дня, значит, нужно будет дополнительно заплатить: 1 000 000 × 18%/300 (0,033) × 34 = 18 530 ₽.
Если у покупателя не нашлось денег на платеж по рассрочке, застройщик может предложить перевести ее в ипотеку.
Покупка жилья на вторичном рынке
Квартиры на вторичном рынке в целом дешевле, чем от застройщиков. Например, в Петербурге в мае 2024 года разница в цене квадратного метра во вторичном жилье и новостройках составляла около 17%.
Мы анализировали цены на жилье в Петербурге для статьи «Аренда или ипотека: что выгоднее». Оказалось, что в июле 2024 года квартира от застройщика в районе Парголово стоила 7.8 млн. Р, а жилье схожего метража и локации, но от собственника — 6.4 млн. ₽. За счет разницы в цене квадратного метра, просто покупая жилье на вторичном рынке, можно сэкономить от 300 тыс. ₽ до 1 млн. ₽ и более.
Также стоит поискать горящие предложения от собственников. Для этого нужно вбить на Avito в поиск по разделу «Недвижимость» фразу «срочная продажа». Например, на август 2024 года в Петербурге на Avito нашлось 453 объекта под срочную продажу. В среднем продавцы готовы скинуть 300-500 тыс. ₽, но можно попробовать поторговаться и сбить цену еще больше.
Пример квартиры-студии в Московском районе со скидкой
Льготы и субсидии на покупку недвижимости
Все еще действует льготная ипотека для отдельных категорий населения, например:
- семейная ипотека под 6% для семей с детьми младше 6 лет, сумма кредита — до 12 млн ₽,
- IT-ипотека под 6%, сумма кредита — до 9 млн. ₽,
- Арктическая ипотека под 2% для жителей Мурманской области, ЯНАО и других субъектов, расположенных в арктической зоне,
- Дальневосточная ипотека под 2% для жителей Дальнего востока, сумма кредита — до 6 млн.,
- Сельская ипотека под 0.3-3% годовых, для всех, кто покупает жилье в сельской местности.
Подробно о видах и условиях льготной ипотеки мы писали в статье «Ипотека с господдержкой 2024: какую программу выбрать заемщику».
Субсидии. Можно получить 450 тыс. ₽, если после 1 января 2024 года в семье родился третий или последующий ребенок. Выплата предназначена для погашения уже имеющейся ипотеки, субсидии действует до июля 2031 года.
Молодые семьи, где обоим супругам меньше 35 лет, могут получить до 35% от стоимости жилья от государства. Выплата предназначена семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, например, если площадь жилья не соответствует нормам на человека в регионе. На нее могут претендовать и одинокие родители, например, мама с ребенком.
Материнский капитал. В 2024 году его размер — 630 тыс. ₽ после рождения первого ребенка, 833 тыс. ₽ — за второго и последующих детей. Деньги можно использовать для покупки квартиры или для строительства и покупки дома. Но выплату на второго ребенка выдают только тем, кто не получал на первого.
Чтобы получить больше выгоды, можно комбинировать разные способы экономии: например, многие застройщики дают скидку в 1-2% при оплате жилья маткапиталом. А на Avito многие собственники снижают цены на 3-4-х комнатные квартиры, так как они меньше всего пользуются спросом. Это хороший вариант для многодетных семей: после получения ипотеки можно оформить субсидию на 450 тыс. ₽ и сразу потратить ее на досрочное погашение кредита.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев