Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Семь способов оплаты, которые бизнес может предложить клиентам

Семь способов оплаты, которые бизнес может предложить клиентам

доступные способы оплаты покупок

Покупатели товаров и услуг на российском рынке могут рассчитываться физическими и виртуальными деньгами, денежными переводами и другими способами. В статье расскажем обо всех видах оплаты, которые доступны покупателям в 2023 году.

Содержание

    Наличный расчет

    К нему относятся все платежи, в которых участвуют купюры и монеты. Оплатить товары и услуги наличными можно тремя способами.
    Из рук в руки. Покупатель передает продавцу или исполнителю наличные, взамен получает товар или услугу. Так обычно оплачивают разовые услуги, например, электрика или сантехника, либо недорогие покупки, например, овощи на фермерском рынке. 
    Банкоматы и терминалы. Так можно рассчитаться за услуги ЖКХ, пополнить транспортную карту, оплатить пошлины, штрафы, кредиты и микрозаймы, услуги сотовой связи и интернет. 
    Для этого нужно внести купюры в банкомат или терминал, выбрать оператора, ввести номер телефона или договора на оказание услуг. Деньги поступят на счет получателя платежа в течение нескольких минут.
    оплата услуг через платежный терминал
    Жители отдаленных населенных пунктов, где плохо работает мобильный интернет, оплачивают ЖКУ и другие услуги через терминалы (Источник: ts18.tv)
    Также наличными можно оплатить покупку питьевой воды в автоматах, купить напитки и снеки в вендинговых автоматах.
    Денежные переводы подходят для оплаты товаров и услуг продавцу, который находится за границей. Самые популярные платежные системы — «Золотая корона», Contact и Unistream
    Чтобы отправить деньги, нужно прийти в отделение с паспортом и заполнить данные получателя: имя, страну, город проживания. Комиссия за перевод составит от 1,5% от суммы платежа, ее оплачивает отправитель. 
    У большинства платежных систем есть ограничение на сумму перевода. Например, у «Золотой короны» она составляет 300 тыс. ₽ за разовый перевод и 600 тыс. ₽ — на переводы в месяц. 

    Эквайринг

    Оплата картой — самый распространенный способ расчетов. Платить картой можно как в торговых точках, так и в интернете. Подробно про этот вариант оплаты товаров и услуг мы рассказывали в статье «Эквайринг или СБП: что выгоднее подключить бизнесу для приема оплаты».
    Те, кто регулярно пользуется картой, могут оформить «Ак Барс Карту» и получать кэшбэк за все покупки.
    Условия эквайринга в Ак Барс банке
    Выпуск и доставка карты занимает от двух до 14 дней в зависимости от региона
    Единственный недостаток оплаты картой — зависимость платежных терминалов от интернета: если у продавца пропала Сеть, банки не смогут передать друг другу данные о платежах. Еще оплата не пройдет, если терминал завис, сломался или в онлайн-магазине случился технический сбой. 

    Оплата по QR-коду 

    Оплата по QR-коду работает через Систему быстрых платежей (СБП): она создана для мгновенных денежных переводов. Процесс оплаты по СБП проходит так:
    • продавец вводит на кассе сумму покупки и печатает чек с QR-кодом или выводит его изображение на экран;
    • покупатель заходит в приложение своего банка, сканирует код и переводит деньги.
    Если клиент совершает покупку онлайн, сайт магазина сам генерирует QR-код для оплаты. Покупателю нужно навести камеру смартфона на экран, отсканировать код и перевести деньги. 
    О том, как работает такой способ оплаты, мы подробно рассказывали в статье «Оплата по QR-коду: как работает и какому бизнесу подходит».
    оплата по qr-коду
    Этот вид оплаты безопасен: каждый QR-код выпускается по запросу банка, обслуживающего торговую точку, поэтому его невозможно подделать
    Оплата по QR-коду проходит мгновенно, но имеет недостатки
    • нельзя оплатить покупку дороже 1 000 000 ₽;
    • лимит бесплатных переводов — 100 тыс. ₽ в месяц: за перевод свыше этой суммы придется платить комиссию 0,5%;
    • банки клиента и продавца должны быть подключены к СБП и поддерживать оплату по QR-коду;
    • у покупателя должен быть смартфон с камерой и мобильным интернетом, иначе оплатить покупку по QR-коду не получится.

    Некоторые банки не разрешают платить по QR-коду с кредиток или расценивают такую оплату как обычный перевод и могут начислить комиссию. Перед оплатой лучше написать в техподдержку банка и уточнить, можно ли расплатиться по QR-коду кредиткой. Кроме того, при оплате по QR-коду банки не начисляют кэшбэк за покупки.

    Также платить по QR-коду можно через приложение «СБПэй» — это система мобильных платежей на базе Системы быстрых платежей. 
    Главное отличие СБПэй — она не использует данные карты в приложении: все платежи выполняются напрямую с банковского счета покупателя. Клиенты могут платить за товары и услуги через СБП с помощью встроенного в приложение сканера QR-кодов.
    Чтобы пользоваться этим видом оплаты, нужно:
    • установить приложение
    • зарегистрироваться и привязать карточный счет: после этого подтверждать каждую покупку в приложении банка не требуется;
    • при оплате выбрать нужный счет, отсканировать QR-код и нажать «Оплатить».
    В «СБПэй» можно одновременно хранить несколько счетов разных банков для оплаты. 
    Подробно о том, как работает сервис, мы рассказывали в статье «Кому и зачем нужно приложение СБПэй».

    Mir Pay, Samsung Pay, Huawei Pay

    Оплата телефоном работает с помощью технологии NFC. В смартфонах есть чипы «коммуникации ближнего поля»: они передают данные на терминал продавца по радиоканалу. Радиус действия — всего несколько сантиметров. Это нужно, чтобы сигнал нельзя было перехватить.
    С весны 2022 года россияне больше не могут платить через Apple Pay и Google Pay. Но в 2023 году этот способ снова стал доступен пользователям Android. Расскажем, как сегодня можно оплатить покупку телефоном. 
    Через приложение Mir Pay:
    • установить приложение Mir Pay;
    • добавить в него одну или несколько карт «Мир»;
    • в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом.
    Чтобы оплатить товар или услугу, нужно разблокировать смартфон или войти в приложение банка, выбрать нужную карту и поднести телефон к терминалу оплаты.
    К приложению можно привязать только карты платежной системы «Мир», в том числе кобейджинговые, например, армянскую ArCa плюс «Мир».
    Samsung Pay продолжает работать в России для владельцев смартфонов этого бренда. Карты Visa и MasterCard также не поддерживаются, но можно привязать карту «Мир».
    Чтобы оплата через Samsung Pay работала, выпустивший карту «Мир» банк должен входить в число партнеров сервиса. Например, Ак Барс Банк — партнер Samsung Pay и предлагает владельцам смартфонов бренда оформить карту «Мир» с кэшбэком 1% на все покупки и до 10% годовых на остаток на карте.
    Huawei Pay работает на телефонах одноименного производителя. К системе можно привязать только китайские карты UnionPay, выпущенные в России. Схема оплаты как у всех — нужно приложить к терминалу смартфон и разблокировать экран.

    Банковский перевод

    Чтобы использовать этот способ оплаты, нужно иметь в банке текущий или расчетный счет. Физлица могут открыть текущий счет для хранения денег, переводов с карты на карту, получения зарплаты, пенсии, стипендии и т. д. К счету можно привязать карту и платить как напрямую со счета, так и с карты на счет. 
    Бизнесу и занятым частной практикой для совершения платежей понадобится расчетный счет: его могут открыть ИП и юрлица.
    Для оплаты банковским переводом нужно создать платежное поручение — распоряжение банку на отправку денег со счета плательщика на счет другого лица. Электронное платежное можно сформировать в интернет-банке, приложении или системе «Банк-Клиент» для юрлиц. Также можно заполнить бумажное поручение на перевод в отделении банка.
    В платежном поручении нужно указать реквизиты банков получателя и отправителя, а также данные плательщика и получателя.
    Банковским переводом можно оплатить услуги ЖКХ, штрафы, налоги, расчеты за товары между юрлицами, а также сделать перевод между клиентскими счетами.
    Образец платежного поручения на внесение авансового платежа
    Образец заполнения платежного поручения на внесение авансового платежа по единому налоговому счету (Источник: free-ops.ru)
    Срок зачисления переводов между банками может достигать трех дней, поэтому срочные оплаты лучше вносить заранее. Если через несколько дней деньги не пришли на счет получателя и не вернулись на счет отправителя, нужно заказать банковское расследование: написать в банк-отправитель заявление на розыск банковского перевода, указать номер документа, дату операции и сумму потерявшегося перевода.
    Открыть расчетный счет бизнес может в банке. Например, в Ак Барс Банке предприниматели могут открыть расчетный счет, без процентов ежемесячно переводить до 2 млн ₽ физлицам и бесплатно снимать до 150 тыс. ₽ наличными.

    Электронные деньги

    Электронный кошелек позволяет:
    • выводить с сайтов заработанное быстро и с минимальной комиссией;
    • безопасно хранить деньги: электронные кошельки имеют многоступенчатую защиту данных;
    • расплачиваться за товары и услуги на сайтах и онлайн-сервисах;
    • быстро переводить деньги, в том числе за пределы страны;
    • вывозить за границу сумму в пределах лимита платежной системы: эти деньги никто не проверяет и их не нужно декларировать.
    Рассмотрим самые популярные варианты кошельков, доступных россиянам в 2023 году.
    Payeer — крупная платежная система, работает с 2012 года. На июль 2023-го она не вводила ограничений для россиян. Поддерживает три валюты: рубли, доллары США и евро. 
    Payeer берет комиссию 0,5% за денежные переводы. Переводить деньги можно на платежные системы QIWI, AdvCash и Perfect Money, российские карты, в том числе «Мир», и криптовалютные счета.
    В системе есть биржа для обмена и торговли валютой по установленному курсу. Для повышения лимитов на снятие средств нужно пройти верификацию, но переводить до $400 в сутки можно анонимно.
    QIWI. Популярная платежная система, основанная в 2007 году. С ее помощью можно оплатить покупки практически во всех онлайн-магазинах страны и на других сервисах. Основные валютами платежной системы — рубли и доллары США. 
    Есть автоматический обмен между счетами по курсу. Переводы внутри системы идут без комиссии. Пользоваться кошельком можно анонимно, но так можно оплатить только мобильную связь, интернет, ЖКХ. 
    Чтобы переводить деньги на карты или другие кошельки, нужно пройти идентификацию: ввести данные паспорта или подтвердить личность через «Госуслуги»
    Выводить деньги с QIWI-кошелька можно на банковские карты, счета компаний и ИП. Комиссия при выводе на карту — 3,5% от суммы  + 50 ₽ за транзакцию. Переводы внутри системы бесплатны.
    способы пополнения qiwi-кошелька
    Множество способов пополнения кошелька делает систему доступной даже для пользователей небольших населенных пунктов
    Владельцы кошелька могут выпустить виртуальную или пластиковую банковскую карту QIWI. Недавно создатели сервиса добавили карту «Мир» для удобного снятия наличных, онлайн- и офлайн-оплаты.
    «ЮMoney». Прошлое название — «Яндекс.Деньги». Востребованная платежная система в России. По функционалу почти не отличается от QIWI и дает следующие возможности:
    • 10 валютных счетов, включая доллары США, евро, тенге, белорусские рубли (обмен валюты между счетами проходит мгновенно по внутреннему курсу);
    • наличие анонимного статуса кошелька с урезанными возможностями и лимитами;
    • кэшбэк и акции для пользователей кошелька;
    • выпуск пластиковой и виртуальной карты;
    • создание коллективного или личного сбора денег;
    • вывод денег на карту, QIWI-кошелек, банковский счет, расчетный счет юрлица или ИП (переводы внутри системы без комиссии).
    VK Pay. Активно развивающаяся платежная система от разработчиков «ВКонтакте». С помощью VK Pay можно:
    • оплачивать сервисы VK, мобильную связь, интернет, ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоги;
    • выпустить виртуальную карту VK Pay с бесплатным обслуживанием и получать 1% кэшбэка за каждую покупку и до 20% от суммы покупок в виде бонусов;
    • вывести деньги из системы на карты российских банков напрямую или через СБП.
    WebMoney. Одна из первых платежных систем в России сейчас подходит для ограниченного ряда задач: например, сайты для заработка в интернете могут производить через нее взаиморасчеты.
    Возможности системы WebMoney:
    • производить расчеты в долларах США, евро, золоте, белорусских рублях, тенге, криптовалюте — рубли из системы убрали;
    • оплачивать покупки на зарубежных сайтах;
    • дать или взять деньги в долг у других пользователей;
    • обмен валюты через биржу;
    • обмен деньгами и криптой через биржу между разными платежными системами.
    Обслуживание электронных кошельков бесплатно: можно зарегистрироваться в нескольких системах и совмещать их выгоды. Например, получать кэшбэк за онлайн-покупки в одном кошельке и пользоваться пластиковой картой другого кошелька для оффлайн-покупок.

    Цифровой рубль

    В июле Госдума приняла закон о внедрении цифрового рубля: это уникальный цифровой код, который будет храниться в электронном кошельке на платформе ЦБ. 
    Основные положения закона вступят в силу 1 августа. Ожидается, что к 2025-2027 годам цифровой рубль станет третьей формой денег наравне с наличными и безналичными средствами.
    Эмитентом цифрового рубля будет ЦБ, поэтому такая форма национальной валюты будет обеспечена всеми активами государства, как обычные деньги.
    Цифровыми рублями можно будет расплачиваться в магазинах, переводить со счета на счет или в безналичную форму и обналичивать через банкоматы и кассы банков. 
    У каждого цифрового рубля будет уникальная маркировка для отслеживания всех действий: с какого счета была транзакция, на что потрачены деньги, куда они поступили. Это поможет защитить цифровой рубль от мошенников. Также ЦБ планирует добавить возможность платить цифровыми рублями без подключения к интернету.
    Оператором платформы цифрового рубля будет ЦБ: все цифровые кошельки будут храниться на одной платформе, а регулятор будет отвечать за сохранность средств и вести учет операций.
    Доступ к цифровым кошелькам будет через банковские приложения: для этого банки подключат к цифровой платформе ЦБ. Открыть и закрыть цифровой кошелек можно будет через привычные банковские сервисы, комиссии за пополнение не будет.
    Цифровой рубль будет защищен банковской тайной: банки-участники цифровой платформы не смогут раскрывать сведения о транзакциях пользователей. Кроме того, ЦБ установит единый тариф для пользователей цифрового рубля: это изменит ситуацию с безналом, когда каждый банк сам решает, какую комиссию брать за операции.
    ЦБ уже анонсировал, что переводы и платежи для граждан будут бесплатными, а тариф для бизнеса составит 0,3% от суммы платежа. Но со временем они могут измениться: такая возможность прописана в законе.
    В цифровых рублях нельзя будет открыть вклад и получить кредит, получит кэшбэк и проценты на остаток по счету тоже не получится. Электронный кошелек с цифровыми рублями можно открыть только один и только на платформе ЦБ.
    Для большего удобства и выгодны можно комбинировать способы оплаты: например, в зарубежные поездки брать наличную валюту, покупки на сайтах оплачивать электронными деньгами, а в магазинах и ресторанах рассчитываться картой с повышенным кэшбэком.
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    06.06
    Законы для бизнеса
    Как ИП законно перевести деньги со счета на карту физлица
    19.04
    Развиваем
    Расчетный и лицевой счет: как открыть и где использовать
    25.01
    Экономим
    Кредитная карта: как выбрать самую выгодную
    18.11
    Живем по закону
    Осторожно, фальшивка: как распознать поддельную валюту
    13.10
    О продуктах Ак Барс Банка
    Кешбэк 10% на все покупки

    Читайте также