Пять банков с выгодным потребительским кредитом

15.08.2022 Экономим

По оценке экспертов аналитического центра НАФИ, более трети россиян оформляют кредит, не сравнивая ставки по потребительским кредитам в банках. В итоге часть заемщиков рискует переплатить.

Для наглядности мы рассчитали ежемесячный платеж по кредиту в 500 000 ₽ сроком на пять лет. Банки расположили по возрастанию минимального платежа: от самого маленького к большему. Информация в статье актуальна на август 2022 для потребкредитов.

АК Барс Банк

Процентная ставка. От 4,9% годовых при добровольном страховании жизни. От страховки можно отказаться, но ставка изменится.

Срок кредитования. От 13 месяцев до 7 лет.

Сумма кредита. От 100 000 до 2 млн ₽.

Клиенты, которые получают зарплату на карту Ак Барс Банка, могут оформить заявку на кредит онлайн от 100 000 до 4 млн ₽.

Требования к заемщику:

Возраст от 21 до 65 лет. Максимальный возраст учитывается на дату окончания действия кредитного договора.
Постоянная регистрация на территории РФ.
Постоянная или временная прописка в регионах, где расположены офисы банка.
Минимальный стаж на последнем месте работы ― 6 месяцев, для зарплатников ― 3 месяца.

Документы для заявки. Держателям зарплатной карты банка достаточно паспорта. Для других клиентов перечень документов чуть шире:

справка о доходах и суммах налога физлица (ранее 2-НДФЛ), справка по форме банка или выписка по зарплатной карте — один из документов;
копия трудовой книжки — нужна для кредитов на сумму более 1 млн ₽ и для клиентов без регистрации в регионе присутствия банка;
СНИЛС.

Важно! Заемщики могут воспользоваться кешбэком до 3% за оплату ежемесячного платежа по кредиту. Для этого нужно подключить одну из коробок услуг:

«То, что нужно» ;
«То, что хочется»;
«Больше, чем ожидал».

Кешбэк начисляется на карту ежемесячно.

«Локо-Банк»

Процентная ставка. От 5,5 % годовых. Пониженную ставку заемщик может применить на один ежемесячный платеж за весь срок кредита. При условии, что оформляет добровольное личное страхование с дополнительными рисками: временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и недобровольная потеря работы.

Остальной кредит заемщик выплачивает по индивидуальной ставке — банк устанавливает процент на основании кредитной истории и платежеспособности клиента.

Срок кредитования. От 3 до 7 лет.

Сумма кредита. От 100 000 до 15 млн ₽.

Требования к заемщику:

Возраст от 21 года до 70 лет — максимальный возраст учитывают на дату окончания действия кредитного договора.
Непрерывный стаж на текущем месте работы более трех месяцев, общий стаж работы ― не менее года. Условие не распространяется на неработающих пенсионеров.
Постоянная регистрация в РФ.

Документы для заявки. Кредит до 100 000 ₽ выдают по паспорту. Если сумма займа выше, клиенту нужно представить справку о доходах.

Home Credit Bank

В Houm Credit Bank ежемесячный платеж составляет 9 644 рубля — Для клиентов Houm Credit Bank ежемесячный платеж составляет 9 644 ₽ (Источник: www.homecredit.ru)

Процентная ставка. От 5,9% годовых. Ставка действует при подключении договора потребкредита к программе «Гарантия низкой ставки». Клиент может отключить ее в течение 14 дней после получения займа. Но тогда проценты по кредиту станут выше.

Срок кредитования. От 15 до 72 месяцев.

Сумма кредита. От 30 000 до 3 млн ₽.

Требования к заемщику:

Гражданство РФ.
Постоянный источник дохода.
Постоянная регистрация на территории РФ.
Хорошая кредитная история.
Трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Возраст от 25 до 70 лет.

Документы для заявки:

российский паспорт;
документ о доходах: справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, справка с места работы по форме банка или по форме работодателя, справка о размере пенсии или оригинал пенсионного удостоверения, выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета, выписка из банка по счету за 12 месяцев (для клиентов с зарплатными или пенсионными картами).

«Россельхозбанк»

Процентная ставка. Банк анонсирует потребительский кредит по ставке от 5,5% годовых. Выгодная ставка действует для оформляющих заем на сумму свыше 2,5 млн ₽. Но чем ниже сумма кредита, тем выше проценты. Например, ставка по кредиту в 500 000 ₽ составляет от 12,5%. Чтобы ее получить, нужно оформить комплексную страховую защиту, предоставить залог или поручителей.

Срок кредитования. От 2 до 5 лет.

Сумма кредита. От 30 000 до 5 млн ₽.

Требования к заемщику:

Возраст от 23 до 65 лет.
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация на территории РФ.
Официальный доход за шесть месяцев на текущем месте работы. При этом общий рабочий стаж должен быть не менее года за последние 5 лет. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту «Россельхозбанка», требования к стажу лояльнее — 3 месяца на текущем месте и не менее полугода общего трудового стажа за последние 5 лет.

Пакет документов:

паспорт РФ;
справка о доходах.

«Альфа-Банк»

Процентная ставка. От 5,5 % годовых. На таких условиях можно получить кредит, если оформить финансовую защиту.

Срок кредитования. 1-5 лет.

Сумма кредита. От 50 000 до 7,5 млн ₽.

Требования к заемщику:

Возраст от 21 года и старше.
Постоянный доход от 10 000 ₽ после вычета налогов.
Непрерывный трудовой стаж больше месяца.

Документы для заявки:

паспорт;
второй документ на выбор: дебетовая, зарплатная или кредитная карта любого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.

Если сумма кредита больше 300 000 ₽, нужно приложить справку о доходах и сумме НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка.

Для кредита на сумму от 400 000 ₽ заемщик представляет еще один документ на выбор:

копию ПТС или СТС;
копию загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими поездку за рубеж в течение последнего года;
копию полиса ДМС;
копию трудовой книжки;
копию полиса КАСКО;
выписку любого банка по дебетовому, зарплатному или депозитному счету с остатком от 150 000 ₽.

Памятка: как найти банк с выгодными предложениями

1. Банки регулярно проводят акции и предлагают заемщикам пониженный процент по кредиту.

2. Изучите предложения по кредиту от 3-5 банков. В противном случае вы рискуете заключить невыгодный договор и переплатить по кредиту.

3. Рассчитайте размер ежемесячного платежа на банковском онлайн-калькуляторе или с помощью универсального сервиса, например, мастера подбора кредитов.

4. Уточните условия, при которых можно получить кредит по выгодной ставке.

5. Выберите выгодное предложение от банка, требованиям которого вы соответствуете.