Программы для покупки и строительства жилья с господдержкой
В России действует несколько льготных программ для покупки и строительства жилья. На социальную помощь могут рассчитывать семьи с детьми, жители сел и арктических районов. Разбираемся, как работают жилищные программы и как принять в них участие.
Содержание
Материнский капитал
Суть программы. Семьи с детьми могут использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий:
- купить недвижимость — квартиру, дом или долю в жилом объекте;
- потратить на строительство жилья с привлечением строительной организации;
- построить или реконструировать частный дом своими силами;
- компенсировать затраты на постройку или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
- внести первоначальный взнос за ипотеку или погасить действующую;
- оплатить участие в долевом строительстве;
- внести вступительный взнос в жилищный, жилищно-строительный или жилищно-накопительный кооператив.
Однако на средства маткапитала нельзя купить земельный участок даже под строительство жилого дома.
Жилье, которое купили или построили за счет маткапитала, нужно оформить в общую собственность владелицы сертификата, ее супруга и детей. Размеры долей на каждого члена семьи прописывают в отдельном соглашении.
Воспользоваться маткапиталом на улучшение жилищных условий могут россиянки, родившие или усыновившие:
- первого ребенка после 1 января 2020 года;
- второго ребенка после 1 января 2007 года;
- третьего и последующего ребенка после 1 января 2007 года, если ранее не воспользовались правом на маткапитал.
Маткапитал могут получить и мужчины — единственные родители и усыновители детей.
Для получения маткапитала российское гражданство должно быть не только у получателя сертификата, но и у детей.
Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий.
- Получить сертификат. Родителям его выдают без заявления — в течение трех недель после рождения ребенка в личный кабинет «Госуслуг» отправляют уведомление с электронным сертификатом. Усыновителям нужно подать заявку через «Госуслуги».
- Выбрать цель — «Улучшение жилищных условий». Для оплаты первоначального взноса и погашения ипотеки маткапитал можно потратить сразу же после рождения ребенка. Для покупки жилья без ипотеки, строительства дома сертификатом можно воспользоваться не ранее, чем через 3 года после рождения ребенка.
- Заполнить и подать заявление о распоряжении маткапиталом. Это можно сделать через личный кабинет «Госуслуг», в МФЦ или в местном отделении Социального фонда России (СФР). Если деньги пойдут на первоначальный взнос или погашение жилищного кредита, заявление можно подать в банке.
- Подготовить подтверждающие документы. Например, договор купли-продажи, кредитный договор, свидетельство о госрегистрации объекта или выписку из ЕГРН. Документы нужно принести в СФР лично в течение трех рабочих дней после получения уведомления от фонда.
- Дождаться результата рассмотрения. СФР рассматривает заявку в течение 10 рабочих дней, затем перечисляет деньги в течение 5 рабочих дней. Полученные средства можно потратить только на заявленную цель, в противном случае получателя могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.
С 1 января 2025 года при покупке частного дома требуют заключение о его пригодности для проживания.
«Семейная ипотека»
Суть программы. Это ипотека по ставке 6% для семей с детьми. Разницу между льготной и коммерческой ставкой банку компенсирует государство. При этом у заемщика и детей должно быть российское гражданство.
Условия программы:
- ипотечный договор должен быть заключен с 1 января 2018 по 31 декабря 2030 года;
- первоначальный взнос — от 20%;
- ставка — 6% или ниже (по решению банка);
- максимальный размер кредита — 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области; 6 млн ₽ — в остальных регионах.
Кредитные деньги можно потратить:
- на покупку первичной квартиры или дома от застройщика по договору долевого участия;
- на покупку жилья от застройщика по договору купли-продажи;
- на строительство дома по договору подряда;
- на покупку земельного участка для строительства жилого дома;
- на рефинансирование ипотеки на первичное жилье.
Семьи с детьми-инвалидами могут потратить деньги на вторичное жилье, если в регионе нет строящихся многоквартирных домов. Информацию о новостройках можно проверить в ЕИСЖС (Единой информационной системе жилищного строительства).
Кто может участвовать. Программа доступна семьям:
- с ребенком до 6 лет включительно;
- с двумя несовершеннолетними детьми;
- с ребенком-инвалидом.
Региональные власти могут устанавливать местные ограничения на льготную ипотеку.
Как принять участие.
- Выбрать жилье и подать заявление в банк.
- Предоставить документы по запросу банка.
- Заключить кредитный договор и потратить деньги на заявленные цели.
Ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий договор по госпрограмме подписали до 23 декабря 2023 года. Взять «Семейную ипотеку» позже указанной даты возможно, если в семье родился второй ребенок, а предыдущий кредит полностью погашен.
С 23 декабря 2023 года ввели правило одной льготной ипотеки. Это значит, что один человек может только один раз стать заемщиком, созаемщиком или поручителем по льготной программе.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
Суть программы. Это ипотека под 2% для россиян, которые хотят купить жилье на Дальнем Востоке или в Арктической зоне. Программа действует до 31 декабря 2030 года. Участвовать в ней можно только один раз.
Условия:
- первоначальный взнос — от 20%;
- ставка — 2% или ниже (по решению банка);
- срок кредита — до 20 лет;
- максимальная сумма ипотеки — 6 млн ₽, но если площадь жилья превышает 60 кв.м, могут увеличить лимит до 9 млн ₽. Если же заемщик приобретает вторичное жилье на территории моногорода, кредит не повысят.
Ипотеку можно потратить:
- на квартиру или дом от застройщика по договору долевого участия или по договору купли-продажи;
- на строительство дома — с подрядчиком или своими силами;
- на вторичное жилье в сельской местности, моногородах, на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Кто может участвовать:
- супруги до 36 лет;
- одинокие родители до 36 лет с ребенком до 18 лет включительно;
- владельцы дальневосточного или арктического гектара;
- участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов;
- работники оборонно-промышленных предприятий из дальневосточных и арктических регионов.
Полный список требований к заемщикам можно посмотреть здесь.
Как принять участие.
- Обратиться в любой банк из списка и подать заявление на льготную ипотеку.
- Подготовить документы по запросу банка.
- Заключить кредитный договор и потратить деньги на заявленные цели.
«Сельская ипотека»
Суть программы. Это ипотека под 3% на покупку и строительство жилья в сельской местности и малых городах. Программа действует бессрочно, но участвовать в ней можно только один раз. В Москве, Санкт-Петербурге и региональных административных центрах не действует.
Условия:
- первоначальный взнос — от 20%
- ставка — от 0,1 до 3%;
- срок кредита — до 25 лет;
- максимальная сумма кредита — 6 млн ₽.
Кредит можно потратить:
- на покупку готового или строящегося дома у застройщика;
- на покупку вторичного дома;
- на покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика или первого собственника;
- на строительство дома — своими силами или через подрядчика, также в стоимость ипотеки можно включить земельный участок.
Кто может участвовать. Главное требование к заемщикам — российское гражданство. Возраст, семейное положение, наличие детей значения не имеют.
Как принять участие.
- Подать заявку в банк — уточнить список банков-участников можно в местном Минсельхозе.
- Собрать документы по требованию банка.
- Дождаться одобрения от банка и Минсельхоза — предельный срок не установлен, согласование может длиться несколько месяцев.
- Заключить кредитный договор, договор купли-продажи или строительного подряда.
«ИТ-ипотека»
Суть программы. Это ипотека до 6% для работников сферы ИТ — на покупку новой квартиры или строительство частного дома. Программа действует до 31 декабря 2030 года, принять участие в ней можно только один раз.
Условия:
- первоначальный взнос — от 20%;
- ставка — 6% или ниже (по решению банка);
- максимальный размер льготного кредита — 9 млн ₽ для всех регионов.
Кредит можно потратить:
- на покупку готового или строящегося жилья у застройщика — по договору долевого участия или договору купли-продажи;
- на строительство дома по договору подряда;
- на покупку земельного участка и строительство дома по договору подряда.
Кто может участвовать. Получить кредит могут только сотрудники ИТ-компаний, аккредитованных Минцифры — проверить аккредитацию можно на «Госуслугах». Кроме того, нужно уточнить у работодателя, получает ли он налоговые льготы как ИТ-предприятие: Федеральная налоговая служба предоставляет их организациям, чьи доходы от ИТ-деятельности составляют не менее 70%.
Требования к заемщикам:
- возраст — до 50 лет;
- стаж в ИТ‑компании — минимум 3 месяца;
- зарплата — от 150 000 ₽ в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях, от 90 000 ₽ — в остальных регионах.
Чтобы сохранить льготную ставку по ипотеке, нужно работать в аккредитованной ИТ-компании весь срок действия кредитного договора.
Как принять участие.
- Подать заявку в любой из банков-участников.
- Собрать документы по требованию банка.
- Заключить ипотечный договор, договор купли-продажи или строительного подряда.
«Молодая семья»
Суть программы. Это субсидия от государства для молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Деньги можно потратить на строительство собственного дома, покупку новой или вторичной квартиры, первоначальный взнос или погашение ипотеки.
Размер социальной выплаты по госпрограмме зависит от наличия детей:
- бездетным семьям выплачивают до 30% расчетной стоимости жилья;
- семьям с детьми — до 35%.
Одна семья может получить субсидию только один раз.
Кто может участвовать:
- супруги-граждане РФ в возрасте до 35 лет включительно — с детьми или без;
- семья с любым количеством детей при условии, что хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;
- одинокий родитель до 35 лет включительно с любым количеством детей.
Чтобы принять участие в программе, нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации и получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий. В каждом регионе действуют свои нормативы жилищного метража, по которым семью могут включить в программу.
Как принять участие:
- подать заявление и документы в орган местного самоуправления;
- получить свидетельство об участии в программе «Молодая семья»;
- передать свидетельство в банк и заключить договор купли-продажи жилья — подробнее об этом рассказывали в статье «Как молодой семье получить выплату на покупку квартиры».
Погашение ипотеки для многодетных
Суть программы. Семьи с тремя и более детьми могут получить до 450 000 ₽ на погашение ипотечного кредита. По программе субсидируют:
- покупку жилья в строящемся доме, новостройки или вторичного жилья, если оно пригодно для проживания;
- покупку или строительство жилого дома;
- покупку земли под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), личное подсобное хозяйство, садоводство;
- приобретение недостроенного объекта ИЖС;
- рефинансирование жилищного кредита или ипотеки.
Однако выплату нельзя потратить на первоначальный взнос по ипотеке: деньги выделяют только на действующий кредитный договор.
Кто может участвовать. Многодетные семьи, если третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 по 31 декабря 2030 года. Возраст старших детей не имеет значения.
Ипотеку можно оформить до или после рождения третьего или последующего ребенка. Но кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года.
Как принять участие.
- Собрать необходимые документы. Пакет стандартный — нужны паспорта родителей и свидетельства о рождении детей, СНИЛС всех членов семьи, справки о доходах, кредитный договор, документы на жилье.
- Подать заявку на субсидию через банк, в котором оформлена ипотека, или на «Госуслугах».
- Дождаться результата. Статус заявки можно проверить в личном кабинете «Госуслуг» или мобильном приложении банка. После одобрения заявки деньги поступят на кредитный счет.
По правилам программы, сначала списывается основной долг. Но если текущий долг меньше 450 000 ₽, за счет остатка погашаются проценты. Заемщик может согласовать с банком снижение ежемесячного платежа или уменьшение срока кредита.
Оплачивать счета, госпошлины и любые другие траты удобно Ак Барс Картой,
а за покупки на маркетплейсах начислим 50% кешбэка*
Подробнее
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка
-
С помощью какой государственной программы семья может купить жилье?
Семьи с детьми могут использовать маткапитал, оформить «Семейную» или «Дальневосточную ипотеку», получить субсидию по программе «Молодая семья». -
Можно ли использовать маткапитал на первоначальный взнос по льготной ипотеке?
Да, можно. Маткапитал можно потратить на покупку, строительство жилья или на оплату первоначального взноса по ипотеке. -
Можно ли второй раз взять «Семейную ипотеку»?
Да, можно. Если первый льготный кредит оформляли до 23 декабря 2023 года, второй дадут в безусловном порядке. Если «Семейную ипотеку» выдают впервые после указанной даты, вторую можно будет оформить после рождения еще одного ребенка при условии, что первая ипотека полностью погашена.
Поделиться
0 комментариев