Подборка самых выгодных рублевых вкладов

12.07.2022 Экономим Зарабатываем

Сэкономили ваше время и собрали самые выгодные вклады в рублях. Будет полезно, если ищете лучшие проценты или запутались в массе банковских предложений.

Как выбрать выгодный вклад

Вклады бывают срочными и бессрочными. Срочные открывают на определенный срок и часто с них нельзя снять деньги до окончания срока. Зато процентные ставки по ним достаточно высокие.

Бессрочные, их еще называют накопительными счетами, открывают на неопределенный срок, и деньги с них можно снять в любой момент. Однако проценты по ним ниже, чем по срочным вкладам.

Кроме вида вклада, на процентную ставку влияют и другие параметры:

Сумма вклада. Чем больше денег положить на счет, тем выше процентную ставку предложит банк. Но на очень крупные суммы банк может поставить более низкую ставку.

Срок вклада. Однозначно нельзя сказать, какой срок выгоднее: нужно изучать условия конкретного вклада.

Возможность снятия и пополнения. Есть три типа срочных вкладов:

1) без снятия и пополнения;
2) с возможностью пополнения, но без снятия;
3) с возможностью пополнения и частичного снятия.

У первого типа вкладов обычно самый высокий процент, у последних — самый низкий. А при досрочном расторжении договора начислят проценты по минимальной ставке, чаще всего — лишь 0,01%.

Капитализация. Вклады с капитализацией растут быстрее: начисленные за первый месяц проценты прибавляются к сумме вклада, а следующие проценты начисляются уже на новую сумму. Во вкладах без капитализации проценты начисляются только на изначально вложенную сумму.

Дополнительные условия. Банк может сделать надбавку к базовой процентной ставке при определенных условиях. Например, при открытии вклада онлайн, за покупки на определенную сумму или подключение допуслуг.

Мы изучили предложения банков по главным критериям и выбрали самые выгодные на начало июля 2022 года.

Выгодные срочные вклады

«Просто поймать момент» от «Ак Барс Банка». Минимальная сумма — 10 000 ₽. Выгодный срок — 3 месяца, для него действует максимальная ставка 7,8%. Но ее можно увеличить до 9,3% при соблюдении некоторых условий.

Дополнительные проценты начислят, если вы — новый клиент (+0,15%), пенсионер (+0,2%), открыли вклад в онлайне (+0,15%) или оформили «Коробку» (+0,3-1%).

Повышенные проценты от Ак Барс Банка — Повышенный процент в «Ак Барс Банке» просто получить и новичку, и пенсионеру

В «Коробку» входят бонусы и по другим продуктам банка. Например, кешбэк до 5% по дебетовым картам и до 3% — по кредитным, а также скидки на страховки, аренду сейфовой ячейки и многое другое.

«Альфа-вклад» от «Альфа-Банка». Минимальная сумма — 10 000 ₽. Срок — от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка зависит от условий вклада и составляет 8-9%.

Максимальные 9% процентов можно получить, открыв вклад от 1 млн ₽ на три года без возможности снятия и пополнения и с капитализацией процентов. Чтобы пополнять вклад или частично снимать с него деньги, нужно открыть вклад минимум на 300 000 ₽.

«Только плюсы» от «Локобанка». По вкладу можно получить до 9%, однако столь высокая ставка будет действовать 181 день после открытия. При этом сам вклад нужно открыть на 1 100 дней (примерно 3 года) и на сумму не менее 800 000 ₽. Снимать деньги и пополнять вклад нельзя.

С 182 по 370 день ставка будет 8%, а потом 5% на весь оставшийся период. Если открыть этот же вклад на сумму от 50 000 до 800 000 ₽, можно получить от 8,8% в начале периода и до 4,8% в конце.

«Оптимальный» от «Совкомбанка». Минимальная сумма — 10 000 ₽. Максимальная ставка 9% будет при открытии вклада на 90 дней. В течение первых десяти дней вклад можно пополнить на сумму от 1 000 ₽, но не больше изначальной суммы вклада.

Вклад от «Тинькофф Банка». Минимальная сумма — 50 000 ₽. Срок — от 3 до 24 месяцев. Максимальную ставку 8,3% можно получить, если открыть вклад на 3 месяца с капитализацией процентов и возможностью пополнения только в первые 30 дней. Также нужно подключить сервис Tinkoff Pro, Premium или Private.

Выгодные накопительные счета

Накопительные счета от «Газпромбанка». Здесь два накопительных счета, по которым можно получить до 10,5%.

1. «Трать и копи». Нужно подключить программу лояльности «Процент+» и тратить деньги с карты банка: чем больше тратить, тем выше процент. При расходах от 100 000 ₽ в месяц будет максимальная ставка 10,5%. Если тратить от 50 000 до 100 000 ₽ — 9,5%, от 15 000 до 50 000 — 8,5%.

2. «Управляй процентом». При открытии счета ставка будет 10,5%. Через два месяца она упадет до базовых 4%. Но ее можно увеличить до 7,5%, оформив подписку «Огонь» или пополнив счет с 1 по 10 число месяца на определенную сумму. Пополнение от 15 000 даст ставку 7,5%, от 75 000 — 7,75%, от 150 000 — 8%.

«Моя выгода» от «Россельхозбанка». Чтобы получать хорошие проценты, нужно открыть счет на сумму от 100 000 ₽. В первые два месяца процентная ставка составит 8% и с 12 месяца будет постепенно расти до 10%. Если на счете будет меньше 100 000 ₽, процентная ставка составит всего 0,01%.

«Альфа-счет» от «Альфа-Банка». Если это первый открытый или пополненный счет за последние 90 дней, при его открытии действует ставка 9% на первые два месяца. Дальше будет ставка 4%, но при тратах от 10 000 ₽ в месяц по карте банка подрастет до более выгодных 8%.

«Доходный» от «Ак Барс Банка». Процентная ставка зависит от суммы на счету. Максимальный процент 7,5% можно получить, вложив от 100 000 до 500 000 ₽.

Проценты по счету «Доходный» — Процентные ставки по счету «Доходный» от «Ак Барс Банка»

При этом ставку можно увеличить, подключив пакет услуг «Коробка». В зависимости от пакета можно дополнительно получить от 0,5 до 1,5%. То есть максимально возможная ставка по такому счету — 9%.

Накопительный счет от Сбербанка. В первые три месяца доступна повышенная ставка 8% для всех, кто впервые открывает накопительный счет. Чтобы ее получить, нужно при открытии счета внести не менее 3 000 ₽. С четвертого месяца ставка снижается до 6%. Чтобы получить заявленные проценты, на счете должно быть не меньше 3 000 ₽ и не более 1 млн ₽.