Обзор условий перевода и хранения валюты у брокеров
13.09.2022
Экономим
Брокеры объявили о комиссии за хранение валюты в долларах США, евро, а в некоторых случаях и в других валютах, а также за их перевод. Размер платы может быть разным и зависит от суммы на счету и вида валюты. Почему финансовые посредники приняли такое решение, и какие условия сейчас предлагают по операциям с валютой, расскажем в статье.
Причины появления комиссии
Сначала о появлении комиссий за обслуживание валютных счетов сообщили крупные банки. Об этом мы писали в отдельной статье, советуем ее почитать.
Почему банки вводят комиссию за хранение валюты
Затем инициативу подхватили на фондовом рынке — первыми комиссию за хранение долларов и евро стали брать «Тинькофф Инвестиции». Брокер объяснил это «ненадежностью зарубежных партнеров».
Среди причин посредники отмечают, что:
1. Для финансовых организаций становятся невыгодными операции с долларами и евро. Они не могут инвестировать — валютных кредитования и вкладов практически не осталось. А обслуживать счета и переводы становится слишком сложно. Эти виды валют нужно хранить на счетах в зарубежных банках или в «Национальном Клиринговом Центре» (посредник во взаиморасчетах между продавцом и покупателем на бирже), а также в виде кредитов. В первых двух случаях есть риск санкций, в третьем — отсутствие спроса.
2. Возможностей оправить SWIFT-перевод в валюте становится все меньше. Даже в российских банках, не отключенных от системы SWIFT, много ограничений: переводы идут дольше, берется комиссия за операции и хранение валюты на счетах.
SWIFT-переводы: как отправить деньги за границу
3. Сокращается перечень доступных валют. С начала августа Мосбиржа перестала торговать японской иеной, чуть раньше это произошло со швейцарскими франками. Эти меры связаны с возможностью блокировки и ограничений по счетам со стороны стран, которые ввели санкции против России.
Сколько берут брокеры
Все по-разному. Перечень услуг, за который финансовые компании назначили комиссию, тоже отличается.
За сделки купли — продажи
«Ак Барс Финанс»
Комиссия за покупку валюты на Мосбирже взимается в зависимости от подключенного тарифного плана.
Для плана «Стандарт» комиссия составляет от 0,01 до 0,05% от суммы сделки, в зависимости от объема сделок за торговый день.
Для тарифного плана «Алга» комиссия составляет 0,05% от суммы сделки, но не менее 1 ₽ за сделку. Подробнее с тарифами можно ознакомиться по ссылке.
«Открытие Инвестиции»
С клиентов, которые покупают доллары, компания с начала августа берет комиссию 2%. За их продажу — от 0,05%, в зависимости от тарифа. При этом брокер посоветовал клиентам и вовсе отказаться от покупки валюты, объяснив это «ухудшением ситуации, которая потребует ввести дополнительные комиссии за хранение валют “недружественных стран”».
«БКС Мир Инвестиций»
Брокер возьмет 0,3% за приобретение долларов, евро и фунтов стерлингов на всех тарифах. А еще 0,3% — за продажу валюты на тарифе «Инвестор» и от 0,03% — на тарифе «Трейдер».
«КИТ Финанс»
Комиссия составит 2% за покупку долларов и от 0,03% от суммы сделки — за продажу валюты.
За хранение
Бесплатно держать доллары, евро, фунты стерлингов, французские и швейцарские франки на инвестиционных счетах уже не получится. Крупнейшие игроки берут плату за хранение этих видов валют. Размер комиссии за хранение валюты у брокеров, как правило, зависит от объема средств.
За вывод
Ограничений на вывод валюты со счета сами брокеры не накладывают. Но по правилам Банка России до 9 марта 2023 года обналичить можно не больше $10 000 и только в случае, если эта сумма лежала на счете до 9 марта 2022. Если валюта на счете появилась после 9 марта 2022, ее обналичить по текущим ограничениям ЦБ нельзя.
За вывод валюты финансовые компании тоже берут комиссию. Ее размер отличается у разных брокеров. Посмотрим на примерах.
- «Ак Барс Финанс»
За вывод долларов, евро и фунтов стерлингов комиссия составит 0,1% от суммы вывода, но не менее 25 у.е. и не более 100 у.е. Вывод других валют осуществляется бесплатно.
- «КИТ Финанс»
За вывод долларов и евро со счета по тарифам «КИТ-Универсал», «КИТ-ВИП», «КИТ-Стандарт» клиент заплатит 5 000 ₽. По остальным валютам комиссия — 2 500 ₽.
- «Атон»
3 000 ₽ придется заплатить за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов, размер суммы не имеет значения.
- «ФИНАМ»
За перевод на банковский счет долларов брокер возьмет комиссию 0,2% (но не менее $30 и не более $130), за евро — 0,3% (не менее €30 и не более €130), за другую валюту — 0,07%, но не менее суммы, эквивалентной €25 и не более суммы, эквивалентной €100 по курсу ЦБ на день вывода. Еще 0,05% прибавят за обработку платежных поручений.
Какую валюту можно купить сейчас
Россияне по-прежнему могут покупать любую валюту, но с рядом ограничений: они касаются доллара и евро — до 9 марта 2023 года банки вправе продавать только европейские и американские деньги, оказавшиеся в кассе после 9 апреля 2022. Для обмена валюты на рубли ограничений нет.
При этом для клиентов брокеров, попавших под санкции, действует ряд условий:
- В «ВТБ Мои Инвестиции» они не могут покупать и продавать доллары, евро, швейцарские франки и фунты стерлингов. Под запрет не попали китайский юань, турецкая лира, казахстанский тенге, белорусский рубль, армянский драм и южноафриканский рэнд.
- В «Альфа-Инвестициях» действует запрет на торговлю долларами и евро. Но можно торговать с юанем, турецкой лирой и гонконгским долларом.
- В «Открытие Инвестиции» действует запрет на покупку евро. Брокер считает, что риски блокировки расчетов в этой валюте очень велики. Продавать евро можно.
Торговать валютой не получится также клиентам банков и брокеров Сбербанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка и «Индустриального сберегательного банка» — все они попали под жесткие санкции.
У брокеров, которые не попали под санкции, например, «Ак Барс Финанс», таких ограничений нет. Помимо основных валют, вы можете совершать сделки, например, с турецкой лирой, белорусским рублем, армянским драмом, казахстанским тенге, южноафриканским рендом.
Как хранить сбережения сейчас
Доллар и евро потеряли статус надежного способа сбережения средств, отмечает Центробанк в своем телеграм-канале. Поэтому самое время задуматься об альтернативах.
1. Драгметаллы
В первую очередь альтернативой валютным вкладам выступает золото. Как отмечает «Коммерсант», в августе частные инвесторы уже вложили в ценный металл 1,5 млрд ₽ — это полтора раза больше, чем в июле.
Как инвестировать в серебро и платину
2. Валюты дружественных стран
К ним относятся государства, которые не поддержали санкции против России. Эксперты рекомендуют присмотреться к китайскому юаню и гонконгском доллару.
Аналитики «Ак Барс Финанс» обратили внимание на турецкую лиру. Ознакомиться с этим обзором можно в телеграм-канале «Ак Барс Финанс».
3. Активы, торгующиеся на российских биржах
Эксперты советуют инвестировать в акции отечественных компаний. Им не грозит заморозка активов, а значит, рисков значительно меньше.
В телеграм-канале «Ак Барс Финанс» вы можете ознакомиться с инвестиционными идеями, в частности, с идеей по акциям «Башнефти».
4. Фьючерсы
На Мосбирже доступны к покупке фьючерсы на нефть, металлы, зерно, мазут и другие активы. С ними инвестор может разнообразить торговую стратегию и разделить средства между разными активами.
Валюта, золото или акции: как спасти накопления в 2022 году
Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit
Поделиться
