Куда уходят деньги, или как найти «черные дыры» семейного бюджета
Я веду семейный бюджет более восьми лет. За это время научилась осознанному потреблению. Это не означает строгого отказа от развлечений: мы по-прежнему ходим в театр, иногда ужинаем в любимом кафе. Но я контролирую, чтобы эти траты не приводили к дыре в кошельке и не мешали достигать финансовых целей. Среди знакомых есть семьи, которые жалуются на незапланированные утечки денег. По личному опыту и на примере друзей я составила список основных «черных дыр», а также расскажу, как их устранить.
Содержание
Откуда берутся утечки денег в семейном бюджете
Импульсивные покупки
Внезапное желание что-то купить обычно возникает, когда человек не анализирует свои потребности, ленится сравнить цены в разных магазинах или оценить полезность товара. В основном импульсивные покупки совершают под влиянием эмоций, социального давления или низкой самооценки, поддавшись маркетинговым уловкам и доступности продукта.
Если постоянно покупать продукты «по акции», на кухне образуются чрезмерные запасы, которые в итоге испортятся. А домашний декор, купленный по рекомендации блогера, рискует навсегда остаться пылиться в дальнем углу.
Также на эмоциях родители удовлетворяют детские хотелки: «куплю, чтоб не кричал в магазине», «мой ребенок не должен быть хуже других», «я хорошая мать и способна купить ребенку новую игрушку» и пр.
Виртуальные покупки
Такие покупки относятся к импульсивным. Но я выделила их отдельно, потому что онлайн-торговля стала серьезно влиять на семейный бюджет. По себе замечаю, что практически перестала покупать в обычных магазинах одежду, обувь, лекарства, бытовую технику. Если раньше я всегда давала себе время на обдумывание покупки, то на маркетплейсах это делать стало сложнее — из-за ежедневно меняющейся цены не хочется упустить выгоду.
Почти все мои друзья и родственники назвали маркетплейсы одной из главных «черных дыр» семейного бюджета. Торговые площадки удачно сочетают основные признаки импульсивных покупок.
Еще одной виртуальной статьей расходов является игровая индустрия. Например, с июля по сентябрь 2024 года российские геймеры потратили на оплату внутриигровых покупок около 65 млрд ₽. Если геймер планирует виртуальные покупки и не выбивается из бюджета, то проблем нет. А если он не контролирует траты, то может серьезно «просадить» бюджет.
Вредные привычки
Как правило, мы осознаем, что курение, употребление спиртного, энергетиков или фастфуда вредит не только нашему здоровью, но и бюджету. Но ничего не меняем.
Наглядно осознать размер утечки помогут анализ расходов. Рекомендую провести эксперимент: хотя бы в течение месяца записывайте ваши траты на вредные привычки, а потом пересчитайте сумму за год. Например, на сигареты и пиво вы тратите по 3 000 ₽ в месяц. Сумма небольшая. Но за год она вырастает:
3 000 х 12 = 36 000 ₽.
Эти деньги можно было бы отложить или потратить на что-то более полезное. А если их инвестировать, с этой суммы можно было бы еще и получить доход.
Кредиты и займы
Это частый источник утечки денег из семейного бюджета. Вредят в первую очередь потребительские кредиты и займы в МФО. Допускаю, что в некоторых случаях они бывают оправданными. Например, взяли кредит на ремонт, потому что строительные материалы каждый месяц дорожают. В этом случае переплата может оказаться ниже возможного удорожания. Но наличие финансового резерва и правильное использование кредитной карты помогут обойтись без переплат.
Банковские услуги
Разнообразие банковских предложений дает не только преимущества, но и несет много рисков:
- не выполнили условия бесплатного обслуживания счета — банк списал плату;
- превысили лимит на перевод — заплатили банку комиссию;
- забыли о существовании карты — задолжали банку комиссию за обслуживание;
- забыли про льготный период по кредитке — заплатили высокие проценты.
ЖКХ
На оплату услуг ЖКХ уходят значительные средства из семейного бюджета. На ежегодное увеличение тарифов мы повлиять не можем, но можем оптимизировать расходы на коммуналку. Перечислю основные причины, по которым люди теряют деньги на жилищно-коммунальные услуги.
- Неэффективно используют ресурсы и инфраструктуру — капающий кран, однотарифный счетчик, включенные приборы в розетки, пропускающие холод стены и окна «проедают» дыры в семейном бюджете.
- Не пользуются правами и льготами — не все семьи знают, что им полагается субсидия на оплату ЖКХ. Подробнее об этой льготе мы рассказывали в статье «Субсидия на оплату ЖКУ: кому положена и как оформить». Или семья летом живет на даче, но оплачивает счета на газ, лифт и вывоз мусора. Если документально подтвердить свое отсутствие в квартире, управляющая компания сделает перерасчет.
- Низкая финансовая дисциплина — нарушают сроки оплаты и попадают на пени.
- Низкая финансовая грамотность — например, по привычке оплачивают коммуналку в банке, который взимает комиссию. Хотя с «Картой жителя Республики Татарстан» от Ак Барс Банка услуги ЖКХ можно оплатить без комиссии и еще получить кешбэк.
Платные подписки
Многие онлайн-сервисы предлагают бесплатный тестовый период. Пользователи подписываются, а потом забывают отписаться. Или не замечают галочки в договоре, которая разрешает автоматическое продление услуги. Если же сервис не нужен, траты становятся лишними.
Как не терять деньги
Что поможет обнаружить и устранить «черные дыры» семейного бюджета.
- Ведите семейный бюджет. Я трачу всего минуту в день, чтобы занести в таблицу доходы и расходы семьи. Еще около 15 минут уходит в конце месяца на подведение итогов. В результате — мы контролируем расходы, ставим финансовые цели и копим на них.
- Создайте подушку безопасности. Она, как и обычная подушка для сна, поможет спать спокойно. Если возникнут непредвиденные расходы, например, сломалась машина и требуется ремонт, не надо брать деньги в долг и платить проценты.
- Контролируйте покупки — дайте себе время на обдумывание, сравнивайте цены с конкурентами, стоимость товара до акции и после, составляйте список покупок перед походом в магазин.
- Оптимизируйте коммунальные платежи — вовремя вносите платежи, узнайте, можете ли вы претендовать на субсидии, утеплите квартиру, откажитесь от лишних услуг.
- Повышайте финансовую дисциплину — следите за подписками, банковскими комиссиями, тарифами сотовых операторов, покупками онлайн.
- Повышайте свою финансовую грамотность, например, с помощью книг. Игры или подкасты помогут научить детей правильному отношению к деньгам.
Я не призываю «экономить на спичках» и не показываю «как сделать так, чтоб всегда были деньги». Но если маленьких трат много, они могут превратиться в значительные финансовые потери. Есть другие способы потратить лишние деньги, например, направить их на благотворительность.
Найдите «черные дыры» в своем бюджете и откажитесь от ненужных трат. А сэкономленную сумму положите на вклад «Зимние мечты» от Ак Барс Банка
так ваши деньги принесут вам доход до 21,5% годовых
Подробнее

Поделиться
0 комментариев