Научим финансовой грамотности
4 бесплатных урока
Научим финансовой грамотности
Пройти уроки

Кредит «0-0-24»: в чем подвох

Кредит «0-0-24»:
в чем подвох

И как не переплатить
8 июля 2020
Ольга Свистунова
юрист
Кредит «0-0-24» — покупка товара в рассрочку, где первая цифра 0 ₽ — первоначальный взнос по кредиту, вторая 0% — сумма переплаты. А третья, 24 — срок погашения: 24 месяца или 2 года. Магазины могут предлагать условия с меньшим количеством месяцев, например, 10, 12 или 18, на которые и разбивают стоимость товара.
Пример акции
«0-0-24»
В рассрочке «0-0-24» особых секретов нет. Банк-партнер как бы покупает у магазина товар, но со скидкой, которая равна сумме процентов за срок рассрочки. После этого магазин продает товар покупателю в рассрочку, по цене без скидки. Проценты банку за период рассрочки уже включены в розничную цену товара, которую оплачивает покупатель. То есть фактически покупатель платит проценты по кредиту, только никто ему об этом не сообщает.
Эти проценты платит за покупателя магазин, у которого тоже есть выгода: у него купили товар, а эти проценты, которые он за вас заплатил, он уже включил в цену товара. Теперь покажем наглядно, что значит покупка в рассрочку «0-0-24».

Как работает рассрочка без переплаты

Рассмотрим пример: цена товара по акции «0-0-24» — 31 990 ₽. При оформлении его в рассрочку появляется еще одна цена, со скидкой — 28 791 ₽. Эту сумму и дает банк в кредит. Разница в цене — проценты, которые «набегают» за 24 месяца.
Сумма, которую банк дает в кредит
28 791 ₽
Проценты по кредиту
3 199 ₽
Итоговая стоимость товара
31 990 ₽
Вы будете ежемесячно платить по 1 332,9 ₽ и в итоге действительно заплатите 31 990 ₽, если внесете все платежи вовремя и не попадете на штрафы или пени. Однако по кредитному договору вы должны только 28 791 ₽. Так что если погасите кредит досрочно — заплатите на 3 199 ₽ меньше.

Есть ли подвох в рассрочке без переплаты

Покупка в рассрочку может быть удобна. Например, вы сразу начнете пользоваться товаром, хотя у вас нет денег за него заплатить. И вам не придется тратить сразу крупную сумму и сможете отдать долг частями.

Еще по кредиту «0-0-24» отзывы такие: банки обычно не требуют документов, которые подтверждают доход. Понадобится паспорт, иногда еще просят ИНН или СНИЛС. Но не так все просто: в чем подвох акции и что значит рассрочка «0-0-24», рассмотрим ниже.

Магазин заранее завысил цену на товар. Тогда по факту покупатель все равно переплатит. Чтобы этого не произошло, заранее отслеживайте цены на интересующий вас товар, а перед оформлением рассрочки проверьте его стоимость в других магазинах через агрегаторы Яндекс.Маркет или Price.ru. Возможно, она окажется ниже на 5-15%.

Беспроцентная рассрочка действует не весь срок. Кроме того, магазин может выполнять условие о беспроцентной рассрочке не до конца срока договора, а например, только первые полгода. Внимательно читайте кредитный договор и приложения к нему с условиями кредитования, чтобы потом не пришлось платить больше, чем рассчитывали.
Акция «0-0-24» — просто приманка для покупателей. Яркие баннеры на сайте и в магазине привлекают внимание покупателей, но после оказывается, что самые востребованные товары распроданы. Или продавцы говорят что акция «0-0-24» распространяется только на клиентов, которые накопили определенное количество баллов или купили вместе с основным товаром дополнительный.

Покупателям продают дополнительные услуги. Следите за тем, чтобы вас не убедили заплатить сервисный сбор, оплатить дополнительную гарантию на технику или купить дополнительные товары, если они вам не нужны.

Часто банки предлагают застраховать подобные рассрочки, но вы можете отказаться. Не верьте менеджерам, которые говорят, что без страховки банк не одобрит заявку на кредит — это неправда. Вы вправе отказаться и от оплаченной страховки в течение 14-ти дней со дня ее оформления — это так называемый «период охлаждения».
Образец отказа
от страхования
жизни и здоровья
Памятка
Кредит «0-0-24»: на что обратить внимание
1
Что значит акция «0-0-24»
Вы покупайте товар в кредит без первоначального взноса, переплат и оплачивайте долг банку в течение 24 месяцев — вот что такое рассрочка
«0-0-24».
2
Цена на товар может быть завышена
И вы в итоге заплатите больше. Чтобы не оказаться в такой ситуации, заранее проверяйте цены на маркетплейсах.
3
Беспроцентная рассрочка может действовать не весь срок
Чтобы не переплатить, внимательно читайте кредитный договор.
4
Вместе с кредитом магазин может навязать дополнительные услуги
Например, расширенную гарантию или страхование. Вы не обязаны за них платить.
0 комментариев

Читайте также