КЕШБЭК 50% на маркетплейсы
КЕШБЭК            50%        на маркетплейсы
Заказать карту

Как составить финансовый план на месяц и следовать ему

Как составить финансовый план на месяц и следовать ему

Еще пару лет назад я плыла по течению и ничего не планировала: могла спонтанно сорваться в поездку в соседний город, а потом сидеть без денег, а о крупных финансовых целях вроде отпуска на море или первоначального взноса по ипотеке и не мечтала. Но когда научилась составлять финансовый план на год, а затем и на месяц, то поняла — все возможно. В статье расскажу, как планирую ежемесячный бюджет, чтобы прийти к крупным материальным целям.

Содержание

    Как я ставлю большие цели на год

    Чтобы составить финансовый план на месяц, нужно прежде всего понять, чего вы хотите достичь за год или больший срок. Затем учесть текущие необходимые траты вроде покупки одежды, расходов на питание, здоровье, ежемесячные коммунальные расходы. 
    Обычно я составляю план на год в 7 шагов:
    1. Оцениваю, сколько денег есть сейчас.
    2. Считаю доходы-расходы и понимаю, сколько денег могу откладывать ежемесячно.
    3. Расставляю цели по значимости.
    4. Прикидываю, получится ли воплотить их в установленный срок.
    5. Корректирую цели, меняя сроки или суммы.
    6. Составляю план действий по месяцам.
    7. Ежемесячно отслеживаю динамику и смотрю, как идет процесс.
    До составления годовых планов я уже вела бюджет и имела представление о своих доходах и расходах по категориям трат. Так я определилась с суммой, которую я могу ежемесячно откладывать на формирование подушки безопасности. Этот процесс я отразила в статье «Как мама-одиночка накопила подушку безопасности»
    Теперь финансовый резерв в 150 000 ₽ позволяет оптимистично смотреть в будущее и спать спокойно. Кроме того, мне удалось накопить дополнительные 50 000 ₽: они лежат на банковском вкладе.
    В октябре 2024 года я решила поставить новые финансовые цели. Мой ежемесячный бюджет составляет 75 000 ₽: из этих денег я могу регулярно откладывать по 35 000 ₽ на крупные приобретения и 40 000 ₽ — тратить на повседневные расходы. На ближайший год у меня появились следующие глобальные задачи:
    • накопить к июлю на отпуск 90 000 ₽;
    • в течение года отложить на первоначальный взнос за квартиру-студию в размере 400 000 ₽: 350 000 ₽ нужно накопить, а 50 000 ₽ уже есть;
    • сделать косметический ремонт в своей комнате на сумму 50 000 ₽.
    Каждую глобальную цель я фиксирую в ежедневнике в планах на год с указанием сумм, дат и конкретных действий.
    Так выглядит одна из моих крупных целей на год. (Источник: скриншот автора)
    В реальности на мои «хотелки» необходимо 90 000 ₽ + 350 000 ₽ + 50 000 ₽ = 490 000 ₽, а мои возможности — 35 000 ₽/мес. х 12 мес. = 420 000 ₽. Получается, за год нужно заработать дополнительно 70 000 ₽ или около 6000 ₽ в месяц, чтобы ежемесячный «платеж» на крупные цели вырос до 41 000 ₽. 
    Для увеличения дохода я рассмотрела такие варианты:
    1. Брать две дополнительные смены в месяц на основной работе;
    2. Найти подработку вне основной работы на эту сумму;
    3. Оформить социальный вычет за платные медицинские услуги; 
    4. Пересмотреть свои регулярные траты и т.п. 

    Как я составляю финансовый план на месяц

    В конце месяца я расписываю в бумажном ежедневнике все задачи на ближайшие 30 дней с учетом годовых и локальных целей. 
    В плане я указываю прогноз по поступлениям денег, расписываю необходимые покупки по категориям и фиксирую фактические траты. Например, я знаю, что в течение месяца я получу денежные перечисления три раза.
    ДатаВидСумма,₽
    02 числаподработка6 000
    15 числазарплата на основной работе50 000
    30 числааванс на основной работе25 000
    Крупные годовые цели с суммой распределения в 41 000 ₽/мес. распределены так:
    1. ежемесячно откладываю на первоначальный взнос на банковский вклад = 350 000 ₽/12 мес = 29 170 ₽;
    2. параллельно откладываю деньги на отпуск на накопительный счет = 90 000 ₽/9 мес. = 10 000 ₽;
    3. на ремонт перевожу по остаточному принципу на другой накопительный счет = 41 000 ₽ — 29170 ₽ — 10 000 ₽ = 1830 ₽. После июльского отпуска начну откладывать на ремонт в течение трех месяцев по 11 830 ₽. 
    Ежемесячные траты на жизнь в размере 40 000 ₽ я распределяю по следующим категориям:
    КатегорияСумма, ₽
    Продукты питания
    15 000
    Коммунальные услуги, связь, интернет6 000
    Школа2 000
    Праздники3 000
    Здоровье2 000
    Одежда, обувь3 500
    Уход, красота1 500
    Бытовая химия2 000
    Транспорт, непредвиденные расходы5 000
    Группы расходов и суммы затрат сформировались за полтора года ведения бюджета. Я сложила данные по каждой категории трат за последние полгода и вывела средние значения. Эти цифры беру за основу и корректирую в зависимости от целей месяца.
    Деньги на продукты, коммунальные услуги, связь и интернет находятся на основном счете дебетовой карты. Для остальных категорий я завела электронные конверты в виде накопительных счетов. При поступлении денег распределяю финансы по ним. Подробнее о системе я рассказывала в статье «Как работает метод конвертов на практике».
    Я откладываю деньги по всем категориям жизни, даже если в ближайшие 30 дней в чем-то не предвидится трат. Это позволяет накопить финансовый резерв для будущих крупных издержек, например, покупки верхней сезонной одежды или похода к стоматологу. 
    Мне удобно распределять доход так:
    • с зарплаты откладываю 41 000 ₽ на крупные цели, а на 9 000 ₽ оплачиваю коммунальные услуги, мобильную связь и интернет, пополняю конверт «Праздники»;
    • подработку и аванс распределяю по остальным категориям на жизнь. 

    Как отслеживать и корректировать финансовый план

    Я корректирую локальные цели в зависимости от задач месяца и фиксирую их в ежедневнике. В расстановке приоритетов мне помогает планировщик на год. На ноутбуке я создала простейший шаблон с 12 ячейками по количеству месяцев: туда вписываю запланированные покупки и мероприятия, на которые понадобятся деньги. 
    При составлении целей на месяц обязательно заглядываю в файл. (Источник: скриншот автора)
    Так, я учитываю, что в марте-апреле предстоит несколько семейных мероприятий, поэтому в категорию «Праздники» в январе-феврале отправляется не по 3 000 ₽, а по 5 000 ₽. Недостающую пару тысяч беру из «Непредвиденных расходов»: в этом конверте скопились «лишние» деньги.
    Еще я раз в месяц навожу ревизию в пищевых продуктах, бытовой химии, косметике, одежде. Благодаря этому всегда есть понимание, что стоит внести в список покупок.  
    Каждую неделю сверяюсь с динамикой движения и смотрю, что можно подкорректировать. Например, на Новый год мне подарили много уходовой косметики, поэтому в январе 2 000 ₽ из конверта «Красота» отправились в «Продукты»: на неделе мне не хотелось готовить, и на полуфабрикаты ушло больше запланированного. На еженедельный анализ плана у меня уходит 15-20 минут.
    Параллельно я стараюсь вести наполненную жизнь здесь и сейчас, не превращая ее только в погоню за материальными целями: встречаюсь с друзьями, занимаюсь спортом, читаю книги. Развлечения часто носят спонтанный характер, но у меня почти всегда есть лишние 2 000—3 000 ₽ в месяц. Могу взять остатки денег из «неважных» конвертов или использую финансы, на которые я не рассчитывала: дали премию, продала ненужные вещи и т.п. 
    В повседневных тратах я придерживаюсь принципа разумности: составляю меню заранее, планирую покупку одежды, пользуюсь промокодами и акциями. 
    Четырехмесячное следование годовому финансовому плану идет в графике. Вот некоторые итоги на конец января без учета процентов по вкладам и счетам:
    • 166 680 ₽ — на первоначальный взнос на квартиру-студию;
    • 40 000 ₽ — на отпуск в июле;
    • 7 320 ₽ — на небольшой ремонт;
    • 10 000 ₽  —  в конверте «Одежда»;
    • 8 000 ₽ — в конверте «Праздники».
    Пока ежемесячный процесс планирования не вызывает трудностей. Я могу сделать вывод, что выбранная ежемесячная финансовая нагрузка комфортна и не снижает качества жизни.
    А чтобы достичь крупных целей быстрее, можно открыть накопительный счёт «Доходный» в Ак Барс Банке
    вносите и снимайте любую сумму без ограничений по сроку, а мы начислим до 20% на фактический остаток
    Подробнее
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    23.01
    Экономим
    Куда уходят деньги, или как найти «черные дыры» семейного бюджета
    26.12
    Экономим
    Чек-лист: подводим финансовые итоги года и планируем бюджет
    29.11
    Экономим
    Как тратить меньше: лайфхаки для экономии на каждый день
    24.10
    Экономим
    Что такое японская система ведения бюджета Kakebo
    11.04
    Экономим
    6 способов сэкономить на коммунальных платежах

    Читайте также