Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Как проверить бонус-малус при покупке ОСАГО и сэкономить на полисе

Как проверить бонус-малус при покупке ОСАГО и сэкономить на полисе

Фото: www.shutterstock.com

Я водитель со стажем, права получила еще в 2014 году. Каждый год переоформляю полис ОСАГО. Его стоимость меня устраивает. Год назад дочь тоже получила водительское удостоверение. К моему удивлению, ее полис оказался сильно дороже.

Я решила узнать, от чего зависит стоимость ОСАГО, и можно ли ощутимо сэкономить. Об этом и расскажу в статье.

Содержание

    Что такое КБМ и как он влияет на цену ОСАГО

    Закон обязывает водителей оформлять полис ОСАГО. Но некоторые не спешат его покупать из-за высокой стоимости. Хотя в дороге может случиться всякое. 
    В случае ДТП виновнику придется оплачивать не только ремонт своего автомобиля, но и компенсировать ущерб потерпевшему. При наличии у водителя полиса ОСАГО ущерб потерпевшему возмещает страховая компания.
    Для расчета стоимости полиса страховой тариф ОСАГО нужно умножить на поправочные коэффициенты. В 2022 году ЦБ расширил границы тарифного коридора и изменил значения некоторых коэффициентов, в том числе коэффициента бонус-малус. 
    Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это скидка на полис ОСАГО при безаварийном вождении. Ее размер зависит от количества страховых выплат по ДТП, допущенных по вине водителя. Чем реже тот попадает в аварии, тем скидка выше.  
    С 1 апреля 2022 года ЦБ установил следующие КБМ:
    КБМ для водителей с 1 апреля 2022 года
    В апреле 2022 изменился порядок расчета КБМ. Теперь аккуратные водители получают скидку на полис до 54% (Источник: союз-рса.рф)
    Значение коэффициента бонус-малус зависит от класса КБМ.
    Новичкам автоматически присваивается третий класс с коэффициентом 1,17. Если за год водитель не допустил ни одной аварии, его класс повышается на один пункт, а КБМ становится ниже.
    Самый высокий класс и максимальная скидка — у водителя, по полису которого в течение десяти и более лет не выплачивалось страховое возмещение. 
    В случае ДТП по вине водителя его класс снижается, а значит, увеличивается стоимость полиса. У виновников трех и более ДТП — самый низкий класс и дорогая страховка.
    Пример
    У новичка третий класс водителя и КБМ 1.17. Если за год он не совершит ни одной аварии, ему присвоят четвертый класс с КБМ 1. Если же он станет виновником двух и более ДТП, получит класс М и самый высокий бонус-малус — 3,92. В этом случае цена его полиса ОСАГО увеличится почти в четыре раза.

    Как проверить бонус-малус

    Чтобы проверить КБМ, не обязательно помнить водительский стаж и количество происшедших по вашей вине ДТП. Достаточно зайти на сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Это профессиональный союз страховых компаний, выдающих полис ОСАГО.
    Проверка КБм через сайт РСА
    Для проверки КБМ достаточно заполнить форму на сайте РСА, указав свои данные и номер водительского удостоверения
    Причиной неправильного расчета КБМ может быть изменение данных водителя или замена прав. Если вы больше года не были вписаны ни в один полис ОСАГО, данные в базе РСА могут обнулиться.
    Ответ на запрос о КБМ через сайт РСА
    Проверить КБМ можно бесплатно. Я сделала запрос на сайте РСА и получила результат в течение пары минут
    Если результат проверки вас не устроил, на сайте РСА можно сделать запрос на проверку или восстановление КБМ. 
    Скрин с сайта РСА
    Если восстановить КБМ на сайте РСА не удалось, нужно обратиться в страховую компанию. В случае отказа в восстановлении — направить жалобу в ЦБ
    Проверка КБМ на сайте РСА не занимает много времени и не требует расходов, зато помогает ощутимо экономить при оформлении полиса ОСАГО.

    Как еще можно снизить цену ОСАГО

    На стоимость полиса ОСАГО влияют страховые тарифы и  поправочные коэффициенты. Минимальные и максимальные ставки страховых тарифов регулируются указанием ЦБ. Страховщики могут устанавливать разные цены на страховки ОСАГО, но в рамках этого диапазона.
    Значения поправочных коэффициентов зависят от места регистрации транспорта (коэффициент КТ), возраста и стажа водителя (КВС), мощности двигателя авто (КМ), количества лиц, допущенных к управлению (КО), периода использования транспортного средства (КС) и срока действия договора обязательного страхования (КП).
    Пример
    В конце 2022 года я переоформила полис ОСАГО. Базовый тариф моей страховой — 5 920 ₽. КВС для моего возраста и стажа — 0,86. КБМ — 0,57. Мощность двигателя моего авто — 102 л. с., коэффициент мощности — 1,2. Остальные коэффициенты равны 1 и не влияют на результат.

    Стоимость полиса составила: 5 920 * 0,57 * 0,86 *1,2 = 3 482 ₽.

    Моей дочери 21 год, она начинающий водитель. Кроме повышенного КБМ (значение 1,17), на стоимость ее полиса повлиял коэффициент КВС. Для новичков моложе 22 лет он самый высокий — 2,27.

    Стоимость полиса для дочери составила: 5 920 * 1,17 * 2,27 * 1,2 = 18 867 ₽.

    Если в полис вписано несколько водителей, при расчете его стоимости берутся данные водителя, у которого КБМ выше. Для нас с дочерью полис ОСАГО стоил бы почти 20 000 ₽.
    Такие коэффициенты были установлены для автора при покупке полиса ОСАГО
    Я не стала вписывать дочь в свой полис ОСАГО, так как его цена выросла бы более чем в пять раз
    Снизить цену полиса ОСАГО можно, уменьшив базовый тариф и поправочные коэффициенты. Вот несколько лайфхаков, как платить за полис ОСАГО меньше:
    • С помощью сайтов-агрегаторов подберите страховую компанию с невысоким базовым тарифом.
    • Купите авто с двигателем меньшей мощности. КМ (коэффициент мощности) зависит от количества лошадиных сил в вашем транспорте.
    • Зарегистрируйте машину в регионе с низким КТ (территориальным коэффициентом). В мегаполисах этот показатель выше, чем в небольших населенных пунктах.
    • Не оформляйте страховку без ограничения числа лиц, допущенных к управлению авто. Показатель КО для полиса с неограниченным числом лиц имеет значение 2,23, в иных случаях — 1.
    • Если вы пользуетесь авто временно, оформляйте страховку на короткий период. 
    • Не пренебрегайте оформлением ОСАГО, соблюдайте правила дорожного движения и накапливайте бонусы безаварийного вождения. 

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    24.01
    Живем по закону
    Что изменится для водителей в 2023 году: от получения прав до штрафов

    Читайте также