Как получить льготный автокредит в 2024 году

Как получить льготный автокредит в 2024 году

Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией: государство оплатит часть покупки. В статье подробно расскажем, кто может оформить льготный автокредит в 2024 году, и что можно купить в рамках программы.

Содержание

    Что такое льготный автокредит и кто может его оформить

    Госпрограмму с поддержкой автокредитования запустили в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает всем россиянам скидку 20% стоимости на покупку автомобиля, а жителям Дальневосточного региона ― 25% (но не более 625 тыс. ₽). Программа действует и на приобретение электромобиля: по ней делают скидку 35% стоимости для граждан РФ (но не более 925 тыс. ₽). Льготу можно применить к первоначальному взносу или основному долгу по кредиту.
    На 2024–2026 годы финансирование программы увеличили до 65 млрд ₽. Это значит, что еще больше россиян сможет в ней поучаствовать. Льгота не выплачивается живыми деньгами: скидку банку государство возмещает напрямую.
    Воспользоваться льготным автокредитованием могут только граждане РФ с водительским удостоверением и без других автокредитов, взятых в в году, предшествующем участию в программе. Для тех, кто приобретает машину на Дальнем Востоке нужна постоянная или временная регистрация там.
    Кроме перечисленных условий, надо подходить хотя бы под одно из списка ниже: 
    ― родители несовершеннолетнего ребенка, в т. ч. приемного;
    ― лица, которые оформляют льготный кредит на первый автомобиль или на электромобиль;
    ― медицинские работники или работники государственных организаций;
    ― лица, которые не меньше года владели автомобилем возраста не меньше шести лет и теперь сдают его в трейд-ин в счет первоначального взноса по льготному кредиту;
    ― военные и их родственники;
    ― пенсионеры, которые ранее проходили военную службу;
    ― инвалиды.
    Чтобы получить льготный автокредит, надо подходить хотя бы под одну категорию и подтвердить это документами: например, справкой с места работы. Программы в банках могут называться по-разному: «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» и так далее. Но суть одна ― это льготное кредитование. Нюансы нужно уточнять у сотрудников выбранного банка.

    Банк имеет право отказать в автокредите, даже если человек подходит под субсидию.


    Причиной отказа могут быть плохая или отсутствующая кредитная история, долги или несоответствие кредитной политике: например, банк не устраивает возраст или форма трудоустройства заемщика.

    Если выяснится, что для участия в программе клиент предоставил заведомо ложные сведения, государство потребует вернуть субсидию, а банк захочет взыскать эти деньги с заемщика. Проценты по кредиту тоже придется заплатить.

    Какие машины подходят под программу в 2024 году

    Субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки: «УАЗ», «Лада», «ГАЗ», Haval тульской сборки, электромобили Evolute и «Москвич 3е». Максимальная скидка для электромобилей — 925 тыс. ₽, для остальных машин — от 500 до 625 тыс. ₽. 
    Требования для автомобилей в 2024 году:
    • максимальная стоимость машины — 2 млн ₽ (за исключением электромобилей);
    • масса до 3,5 тонн;
    • год выпуска ― не раньше 2023 года, с ПТС, который выдан после 1 декабря 2023 года;
    • автомобиль должен быть новым;
    • машина в залоге у банка.
    Кроме того, машине (за исключением электромобиля) должно быть присвоено не менее 1600 баллов по системе, согласованной с Минпромторгом. Баллы подтверждают, что авто произведено в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, российские ротор и статор — 150 баллов. Полный перечень баллов есть в приложении к постановлению Правительства РФ № 719.
    Но заемщикам в это можно не вникать: на машины, представленные в салонах, уже получены заключения. Достаточно уточнить, какое авто можно купить в кредит с господдержкой.
    Сколько можно сэкономить. Допустим, гражданин РФ покупает первый автомобиль. Выбрал новую Lada Vesta за 1,5 млн ₽. Скидку 20% по льготной программе решил применить к основному долгу по кредиту, поэтому стоимость машины уменьшилась до 1,2 млн ₽. 
    Без скидки банк одобрил бы кредит на покупку авто на пять лет со ставкой 19,4% годовых. Ежемесячный платеж без господдержки составил бы 39,2 тыс. ₽, итоговая стоимость ― 2,3 млн ₽. 
    Со скидкой платеж по кредиту на этих же условиях ― 31,4 тыс. ₽ в месяц. Итоговая стоимость авто со скидкой ― почти 1,9 млн ₽.

    Условия получения автокредита

    Главное условие — хорошая кредитная история и отсутствие текущих кредитов на машину. Срок кредита в рамках госпрограммы банк устанавливает сам. Раньше кредит давали максимум на три года, но с 2020-го это условие отменили.
    Процентную ставку с конца 2023 года регулирует государство. Она не должна превышать ключевую ставку Центрального банка РФ, действующую на дату заключения кредитного договора и увеличенную на 5 процентных пунктов. Например, в апреле 2024 ключевая ставка ― 16% годовых. Тогда ставка по кредиту не должна быть выше 21%.
    Заемщик получает только скидку на стоимость машины, на проценты по кредиту субсидия не распространяется.
    Раньше первоначальный взнос должен был составлять не менее 10% от стоимости машины. Сейчас нет информации, сохранилось ли это требование, но по программе государство плюсом внесет до 35% стоимости авто при покупке, и размер кредита сократится. Также в качестве взноса могут учесть цену предыдущего авто, если сдать его в трейд-ин в том же салоне.
    Оформление КАСКО — обязательное условие участия в программе. Иногда сумма скидки больше или равна стоимости полиса КАСКО. Тогда экономии на покупке машины нет, зато авто застраховано за счет бюджета.
    Клиент может отказаться от полиса КАСКО в течение 14 дней. Если с авто за это время ничего не произойдет, страховая вернет деньги.
    Ограничений на досрочное погашение нет. Оставшуюся часть долга заемщик может внести в любое время после оформления кредита.
    Для погашения льготного займа иногда выгодно оформить потребительский: без залога и часто по более низкой ставке. 
    Например, клиент оформил льготный автокредит под 14% и получил скидку 20% от государства. После этого он может оформить в другом банке потребительский кредит, например, под 11%, и погасить автокредит с господдержкой.
    Для погашения автокредита можно оформить потребительский кредит от Ак Барс Банка.
    Кредит можно оформить онлайн. Карту с одобренной суммой курьер привезет домой
    А те, кого не устраивает модельный ряд авто по льготной программе, могут воспользоваться кредитом на автомобиль от Ак Барс Банка.
    Можно получить автокредит на подержанный автомобиль, или на новый ― ограничений на выбор марки нет. Кредит оформляют без залога и обязательного оформления КАСКО. Ставка по кредиту — от 3,5%, срок — до пяти лет. 
    Оформить кредит могут граждане РФ со стажем работы от трех месяцев и регистрацией в регионе присутствия банка.
    онлайн-калькулятор
    После выбора суммы кредитования и срока погашения, калькулятор кредита на автомобиль покажет размер ежемесячного платежа
    Программа покупки авто с господдержкой — не единственный способ выгодно купить машину в автокредит. У производителей тоже бывают интересные предложения. 
    А иногда проще оформить потребительский кредит и выбрать марку машины без ограничений. Ознакомьтесь со всеми программами в автосалоне, прежде чем принимать решение, какой воспользоваться.

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    10.04
    Экономим
    Выгодно ли привезти автомобиль из-за границы в 2024 году
    19.03
    Экономим
    Как выбрать надежный автомобиль с пробегом
    27.02
    Экономим
    Как воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2024 году
    01.12
    Живем по закону
    Как вернуть деньги за автомобиль, если обнаружили дефекты
    14.05
    Экономим
    Как выгоднее купить автомобиль частному лицу

    Читайте также