Как получить льготный автокредит в 2024 году
Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией: государство оплатит часть покупки. В статье подробно расскажем, кто может оформить льготный автокредит в 2024 году, и что можно купить в рамках программы.
Содержание
Что такое льготный автокредит и кто может его оформить
Госпрограмму с поддержкой автокредитования запустили в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает всем россиянам скидку 20% стоимости на покупку автомобиля, а жителям Дальневосточного региона ― 25% (но не более 625 тыс. ₽). Программа действует и на приобретение электромобиля: по ней делают скидку 35% стоимости для граждан РФ (но не более 925 тыс. ₽). Льготу можно применить к первоначальному взносу или основному долгу по кредиту.
На 2024–2026 годы финансирование программы увеличили до 65 млрд ₽. Это значит, что еще больше россиян сможет в ней поучаствовать. Льгота не выплачивается живыми деньгами: скидку банку государство возмещает напрямую.
Воспользоваться льготным автокредитованием могут только граждане РФ с водительским удостоверением и без других автокредитов, взятых в в году, предшествующем участию в программе. Для тех, кто приобретает машину на Дальнем Востоке нужна постоянная или временная регистрация там.
Кроме перечисленных условий, надо подходить хотя бы под одно из списка ниже:
― родители несовершеннолетнего ребенка, в т. ч. приемного;
― лица, которые оформляют льготный кредит на первый автомобиль или на электромобиль;
― медицинские работники или работники государственных организаций;
― лица, которые не меньше года владели автомобилем возраста не меньше шести лет и теперь сдают его в трейд-ин в счет первоначального взноса по льготному кредиту;
― военные и их родственники;
― пенсионеры, которые ранее проходили военную службу;
― инвалиды.
Чтобы получить льготный автокредит, надо подходить хотя бы под одну категорию и подтвердить это документами: например, справкой с места работы. Программы в банках могут называться по-разному: «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» и так далее. Но суть одна ― это льготное кредитование. Нюансы нужно уточнять у сотрудников выбранного банка.
Банк имеет право отказать в автокредите, даже если человек подходит под субсидию.
Причиной отказа могут быть плохая или отсутствующая кредитная история, долги или несоответствие кредитной политике: например, банк не устраивает возраст или форма трудоустройства заемщика.
Если выяснится, что для участия в программе клиент предоставил заведомо ложные сведения, государство потребует вернуть субсидию, а банк захочет взыскать эти деньги с заемщика. Проценты по кредиту тоже придется заплатить.
Какие машины подходят под программу в 2024 году
Субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки: «УАЗ», «Лада», «ГАЗ», Haval тульской сборки, электромобили Evolute и «Москвич 3е». Максимальная скидка для электромобилей — 925 тыс. ₽, для остальных машин — от 500 до 625 тыс. ₽.
Требования для автомобилей в 2024 году:
- максимальная стоимость машины — 2 млн ₽ (за исключением электромобилей);
- масса до 3,5 тонн;
- год выпуска ― не раньше 2023 года, с ПТС, который выдан после 1 декабря 2023 года;
- автомобиль должен быть новым;
- машина в залоге у банка.
Кроме того, машине (за исключением электромобиля) должно быть присвоено не менее 1600 баллов по системе, согласованной с Минпромторгом. Баллы подтверждают, что авто произведено в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, российские ротор и статор — 150 баллов. Полный перечень баллов есть в приложении к постановлению Правительства РФ № 719.
Но заемщикам в это можно не вникать: на машины, представленные в салонах, уже получены заключения. Достаточно уточнить, какое авто можно купить в кредит с господдержкой.
Сколько можно сэкономить. Допустим, гражданин РФ покупает первый автомобиль. Выбрал новую Lada Vesta за 1,5 млн ₽. Скидку 20% по льготной программе решил применить к основному долгу по кредиту, поэтому стоимость машины уменьшилась до 1,2 млн ₽.
Без скидки банк одобрил бы кредит на покупку авто на пять лет со ставкой 19,4% годовых. Ежемесячный платеж без господдержки составил бы 39,2 тыс. ₽, итоговая стоимость ― 2,3 млн ₽.
Со скидкой платеж по кредиту на этих же условиях ― 31,4 тыс. ₽ в месяц. Итоговая стоимость авто со скидкой ― почти 1,9 млн ₽.
Условия получения автокредита
Главное условие — хорошая кредитная история и отсутствие текущих кредитов на машину. Срок кредита в рамках госпрограммы банк устанавливает сам. Раньше кредит давали максимум на три года, но с 2020-го это условие отменили.
Процентную ставку с конца 2023 года регулирует государство. Она не должна превышать ключевую ставку Центрального банка РФ, действующую на дату заключения кредитного договора и увеличенную на 5 процентных пунктов. Например, в апреле 2024 ключевая ставка ― 16% годовых. Тогда ставка по кредиту не должна быть выше 21%.
Заемщик получает только скидку на стоимость машины, на проценты по кредиту субсидия не распространяется.
Раньше первоначальный взнос должен был составлять не менее 10% от стоимости машины. Сейчас нет информации, сохранилось ли это требование, но по программе государство плюсом внесет до 35% стоимости авто при покупке, и размер кредита сократится. Также в качестве взноса могут учесть цену предыдущего авто, если сдать его в трейд-ин в том же салоне.
Оформление КАСКО — обязательное условие участия в программе. Иногда сумма скидки больше или равна стоимости полиса КАСКО. Тогда экономии на покупке машины нет, зато авто застраховано за счет бюджета.
Клиент может отказаться от полиса КАСКО в течение 14 дней. Если с авто за это время ничего не произойдет, страховая вернет деньги.
Ограничений на досрочное погашение нет. Оставшуюся часть долга заемщик может внести в любое время после оформления кредита.
Для погашения льготного займа иногда выгодно оформить потребительский: без залога и часто по более низкой ставке.
Например, клиент оформил льготный автокредит под 14% и получил скидку 20% от государства. После этого он может оформить в другом банке потребительский кредит, например, под 11%, и погасить автокредит с господдержкой.
Для погашения автокредита можно оформить потребительский кредит от Ак Барс Банка.
Кредит можно оформить онлайн. Карту с одобренной суммой курьер привезет домой
А те, кого не устраивает модельный ряд авто по льготной программе, могут воспользоваться кредитом на автомобиль от Ак Барс Банка.
Можно получить автокредит на подержанный автомобиль, или на новый ― ограничений на выбор марки нет. Кредит оформляют без залога и обязательного оформления КАСКО. Ставка по кредиту — от 3,5%, срок — до пяти лет.
Оформить кредит могут граждане РФ со стажем работы от трех месяцев и регистрацией в регионе присутствия банка.
После выбора суммы кредитования и срока погашения, калькулятор кредита на автомобиль покажет размер ежемесячного платежа
Программа покупки авто с господдержкой — не единственный способ выгодно купить машину в автокредит. У производителей тоже бывают интересные предложения.
А иногда проще оформить потребительский кредит и выбрать марку машины без ограничений. Ознакомьтесь со всеми программами в автосалоне, прежде чем принимать решение, какой воспользоваться.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев