Где купить валюту по выгодному курсу

Плюсы и минусы всех доступных способов
04 марта 2021
автор статьи Юлия Чистякова знает где выгоднее купить валюту
Юлия Чистякова
покупает валюту по биржевому курсу
Раньше я покупала валюту в банке: сравнивала курсы в нескольких организациях и выбирала самый выгодный. Потом завела мультивалютную карту — менять валюту стало выгоднее: комиссия за онлайн-конвертацию минимальна. А несколько лет назад открыла брокерский счет и теперь покупаю доллары и евро только на бирже по самому выгодному курсу.

В статье рассказала о каждом варианте приобретения валюты.

Зачем покупать валюту

В 90-е годы люди хотели сохранить свои сбережения, поэтому у обменников выстраивались длинные очереди. Сегодня валюту покупают не только из-за желания защититься от девальвации рубля — я могу привести минимум 4 причины, зачем покупать иностранную валюту в России.

Причина 1 — поехать в отпуск за границу. С собой берут от 100 $ до нескольких тысяч — сумма зависит от продолжительности отдыха, предполагаемых покупок и страны. Деньги рекомендую разделить: 85–90% положите на мультивалютную карту, а оставшиеся 10–15% оставьте наличными на мелкие расходы. Полностью доверять карте не советую — ожидания безналичной оплаты не всегда оправдываются. Например, когда путешествовали с мужем по Венгрии, Чехии и Словакии — карты принимали только в супермаркетах, а в кафе, хостелах и экскурсионных точках просили наличные.

Не забудьте заранее уточнить в своем банке, сколько можно обналичить за границей, и какую комиссию придется заплатить.

Причина 2 — защитить накопления от девальвации рубля. Для сохранения своих сбережений одни россияне открывают валютный вклад, другие держат наличные в банковской ячейке или домашнем сейфе. Валюта, которую люди держат дома или в банке, теряет свою стоимость под влиянием инфляции. В ноябре 2020 г. средневзвешенная ставка по срочным депозитам в долларах США составила 0,53%, в евро — 0,27%. Инфляция в США за 2020 г. равна 1,4%, в странах Еврозоны — 0,7%. Иностранная валюта обесценивается не так быстро, как рубль, но все же процесс идет.
Справка

Средневзвешенная ставка рассчитывается исходя из годовых процентных ставок и объемов привлеченных депозитов в отчетном периоде по всем кредитным организациям России.
Причина 3 — оплатить заграничный товар или услугу. Можно оплатить заказы в зарубежных интернет-магазинах или обучение ребенка, перевести деньги родственникам, живущим за границей. Причина 4 — пополнить брокерский счет. На Московской и Санкт-Петербургской биржах продают ценные бумаги не только за рубли. А некоторые инвесторы торгуют на биржах других стран. Чтобы пополнить инвестиционный портфель иностранными акциями и облигациями, надо купить валюту. Инвесторы делают это со своего брокерского счета по биржевому курсу.

Почему не надо ориентироваться на официальный курс ЦБ

Обычно перед покупкой валюты смотрят курс Центробанка и ищут банк, у которого минимальная разница с официальным курсом. Объясню почему это — неверный подход.

Как и когда ЦБ устанавливает официальный курс. Чтобы обеспечить ценовую стабильность в стране, главный регулятор перешел на режим плавающего валютного курса — устанавливает курс по соотношению спроса и предложения на валютном рынке. А также на значение курса влияют внешние и внутренние факторы, например, изменение импортных и экспортных цен, уровни инфляции и процентных ставок в России и за рубежом.

Согласно Указанию Банка России № 5094-У от 14.03.2019 официальный курс доллара США к рублю определяется как средневзвешенное значение — его рассчитывают по сделкам на Московской бирже в период с 10:00 до 11:30 в рабочие дни. Курс начинает действовать со следующего дня. В понедельник ориентируются на пятничный курс. Курс евро определяется на основе официального курса доллара США к рублю и котировок евро к доллару на международных валютных рынках. В день установления до 15:00 официальные данные публикуют в Вестнике Банка России и в Базе данных по курсам валют.

Что может произойти в реальности. А теперь сравним официальный курс с биржевым. В субботу 20.02.2021 в 11:30 был установлен курс с 21 по 24 февраля — 73,9833 рубля к доллару. Но после 11:30 торги на Московской бирже не закончились. И к 14 часам рубль закрепился на позиции 73,9188 рубля к доллару.

Если бы за длинные выходные произошли важные экономические и политические события, то в среду курс на бирже мог резко измениться, а официальный продолжал бы действовать до обеда. Поэтому логично в качестве ориентира выбирать биржевой курс. Он быстрее реагирует на ситуацию в стране и мире.
Биржевой курс доллара США к рублю на 14:07 МСК, 20.02.2021><meta itemprop=
Биржевой курс доллара США к рублю на 14:07 МСК, 20.02.2021

Три способа купить валюту

Купить валюту в офисе банка. Покупатель сравнивает обменные курсы в разных банках и выбирает наиболее приемлемый вариант. Но в любом случае курс будет значительно отличаться от биржевого.
ПРИМЕР: на 20.02.2021 обменный курс доллара США в Ак Барс Банке равен 74,13 рубля к доллару, на бирже — 73,9188 рубля к доллару. Если покупаете 100 $ — разница курсов несущественная, а если несколько тысяч — потери будут более ощутимые.
Плюсы:

  • можно купить наличную валюту в ближайшем офисе банка;
  • некоторые банки устанавливают выгодный курс для крупных покупок, например, от 1000 долларов или евро;
  • можно зафиксировать курс и сумму на срок до 3 дней.

В Ак Барс Банке можно забронировать курс и сумму. Клиент вносит аванс 5%, фиксирует действующий курс на срок до 3 дней, выбирает удобное отделение банка и забирает валюту.
Заявка на резервирование курса в Ак Барс Банке><meta itemprop=
Заявку на резервирование курса в Ак Барс Банке можно оформить онлайн
Минусы:

  • небезопасно получать и хранить крупную сумму — валюту могут украсть, ее можно потерять, или деньги могут сгореть при пожаре;

  • теряете на обмене — чем большую сумму покупаете, тем больше потеряете на разнице между банковским и биржевым курсами;

  • оплачиваете банку повышенные риски — в период волатильности на валютном рынке, а также на выходные дни банки завышают курс, чтобы застраховаться от резких скачков;

  • можете упустить выгодный обмен — в течение дня курс меняется;

  • спред — разница между покупкой и продажей — может значительно превышать биржевой курс.

Купить валюту онлайн. В мобильном банке или интернет-банке курс валюты выгоднее, чем в офисе банка. Чтобы купить валюту онлайн, надо завести валютную карту или сберегательный валютный счет и конвертировать необходимую сумму. Деньги можно оставить для безналичной оплаты или снять наличные в банкомате.
ПРИМЕР: На 20.02.2021 обменный курс доллара США в офисе Ак Барс Банка равен 74,13 рубля к доллару, мобильном приложении — 74,18 рубля к доллару.
Плюсы:

  • можно купить валюту в любое время не выходя из дома;
  • безопасно хранить на счете;
  • курс в интернет-банке выгоднее курса в офисе банка.

Минусы:

  • курс выше, чем на бирже — при покупке больших сумм можно переплатить несколько тысяч;
  • необходимо открыть валютный счет;
  • не в каждом банкомате можно снять валюту — если наличные нужны срочно, придется поискать банкомат;
  • спред может значительно превышать биржевой курс, особенно в период повышенного спроса на валюту.

Купить валюту на Московской бирже. Если планируете регулярно покупать валюту, то выгоднее это делать на Московской бирже — курс ниже банковского. Для биржевых операций с валютой необходимо открыть брокерский счет. Как выбрать брокера и открыть брокерский счет, читайте в нашей статье, как начать зарабатывать на инвестициях.

Плюсы:

  • самый выгодный курс по сравнению с другими способами покупки валюты;
  • операция занимает минимум времени, и не надо никуда идти;
  • купить можно любую сумму от 1 доллара или евро — некоторые брокеры не устанавливают нижнего лимита;
  • брокерская комиссия за сделку ниже банковской;
  • минимальный спред — валюту считают высоколиквидным активом, поэтому на рынке много продавцов.

Минусы:

  • некоторые брокеры позволяют купить валюту на бирже только лотом — от 1000 долларов или евро;
  • необходимо заплатить комиссию брокеру за сделку, а иногда — за вывод денег со счета;
  • нужно освоить торговый терминал и подать заявку на покупку валюты;
  • необходимо найти банкомат, чтобы снять наличные со счета.

Сравним в таблице покупку 1000 $ в офисе и мобильном приложении Ак Барс Банка, на Московской бирже через брокера Ак Барс Финанс по курсу на 5.02.2021.
    Параметры
    Офис
    Мобильное приложение
    Московская биржа
    Курс рубля к доллару
    74,13 ₽
    74,18 ₽
    73,92 ₽
    Комиссия за сделку
    200 ₽
    нет
    0,07% от суммы сделки
    Общая сумма сделки
    74,13 × 1000 + 200 = 74 330 ₽
    74,18 × 1000 =
    74 180 ₽
    73,9188 × 1000 + 73 918,8 × 0,07% =
    73 970,54 ₽
    Фактический курс с учетом комиссий
    74,33 ₽
    74,18 ₽
    73,97 ₽

    Советы покупателю валюты на Московской бирже

    Покупайте валюту в рабочее время биржи. Есть два основных режима торгов:

    • TOD — деньги поступают на счет в день сделки, доллары можно купить с 10:00 до 17:45, евро — с 10:00 до 15:00;

    • TOM — деньги поступают на счет на следующий день, купить валюту можно с 10:00 до 23:50.
    Полный режим работы валютной биржи смотрите на сайте Московской биржи. Этот совет справедлив и для покупки через банк. В выходные и нерабочее время в будние дни курс может быть завышен.

    Не покупайте валюту в периоды сильной волатильности. Волатильность — это изменчивость актива на рынке, которая выражается в колебании котировок или курса. Например, резкий рост и падение курса доллара по отношению к рублю говорят о сильной волатильности на валютном рынке. Колебание курса вокруг одной и той же отметки свидетельствует о низкой волатильности.

    Часто наблюдаю, что некоторые неопытные инвесторы начинают приобретать валюту на плохих новостях. Рубль в это время стремительно падает. Однако это не лучшее время для сделки.
      ПРИМЕР: 16.12.2014 ЦБ резко повысил ключевую ставку — с 10,5 до 17,5%. В течение дня курс доллара к рублю подскочил с 64,4455 до 80 рублей. Но к концу дня курс доллара снизился до 68 рублей. Те, кто покупал доллары в период роста — потеряли часть суммы. Резкие колебания лучше переждать без сделок с валютой.
      Усредняйте цену. Если надо купить большую сумму в валюте, лучше делать это по частям. Например, ежедневно или через 2–3 дня приобретайте по 100 $. Интервал подбираете индивидуально в зависимости от суммы и времени, которое вы отвели на завершение операции. Таким способом можно усреднить цену: часть валюты купили дороже, часть дешевле, а в среднем получилось по приемлемому курсу.

      Не покупайте в периоды повышенного валютного спроса. Например, август и декабрь считаются именно такими месяцами. В первом случае большинство россиян покупает валюту для отдыха за границей. Во втором — тратят на подарки к новогодним праздникам.

      Не следует покупать валюту в конце каждого квартала, когда предприятия рассчитываются по внешним долгам. Для этого они покупают валюту — спрос на нее растет, и рубль падает.

      Покупайте в периоды повышенного спроса на рубли. Ситуация, обратная описанной в предыдущем совете. Например, в конце каждого месяца российские экспортеры платят налоги. Валютную выручку они переводят в рубли, и спрос на национальную валюту растет.
        Покупать валюту разово и в небольшом объеме можно в офисе банка. Если регулярно ездите за границу — откройте мультивалютный счет и получите валютную карту. Активным инвесторам, а также для покупки крупной суммы валюты лучше всего подойдет брокерский счет.

        Что нового

        отец в декрете
        03.02
        Истории
        «Я ушел в декрет вместо жены и ни о чем не жалею»
        хоумстейджинг
        03.02
        Экономим
        Хоумстейджинг: как бюджетно подготовить квартиру к быстрой сделке
        скидки, акции, промокоды
        03.02
        Экономим
        Магазины, клиники, кафе: акции и скидки февраля
        земельный участок
        02.02
        Живем по закону
        Как получить землю бесплатно или на льготных условиях
        мошенник ворует данные
        02.02
        Живем по закону
        Как не стать жертвой мошенников: инструкция против краж с банковской карты
        котлован на стройке
        01.02
        Экономим
        Покупка жилья на стадии котлована: что важно знать
        новые законы
        01.02
        Живем по закону
        Рост пособий и налог на вклады: что изменится в феврале
        налоги и недвижимость
        31.01
        Живем по закону
        Недвижимость и налоги: что изменится для собственников в 2023 году
        автомобиль и расходы
        31.01
        Экономим
        Как проверить бонус-малус при покупке ОСАГО и сэкономить на полисе
        зарплатная карта
        30.01
        Живем по закону
        Как перевести зарплату в другой банк и что делать, если работодатель против
        семейная ипотека
        30.01
        Экономим
        «Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
        ветеран труда
        27.01
        Живем по закону
        Как получить ветерана труда и право на соцподдержку
        помощь семье от государства
        27.01
        Живем по закону
        Льготы и выплаты родителям детей-инвалидов: как оформить и получить
        Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
        27.01
        Экономим
        Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
        Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
        26.01
        Живем по закону
        Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
        «Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
        26.01
        Живем по закону
        «Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
        Как получить пенсионные накопления умершего родственника
        26.01
        Живем по закону
        Как получить пенсионные накопления умершего родственника
        кредитная карта
        25.01
        Экономим
        Кредитная карта: как выбрать самую выгодную
        частный детектив
        24.01
        Зарабатываем
        Как работает частный детектив и сколько получает
        ребенок с банковской картой
        20.01
        Живем по закону
        Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать