Где купить валюту по выгодному курсу
Раньше я покупала валюту в банке: сравнивала курсы в нескольких организациях и выбирала самый выгодный. Потом завела мультивалютную карту — менять валюту стало выгоднее: комиссия за онлайн-конвертацию минимальна. А несколько лет назад открыла брокерский счет и теперь покупаю доллары и евро только на бирже по самому выгодному курсу.
В статье рассказала о каждом варианте приобретения валюты.
В статье рассказала о каждом варианте приобретения валюты.
Зачем покупать валюту
В 90-е годы люди хотели сохранить свои сбережения, поэтому у обменников выстраивались длинные очереди. Сегодня валюту покупают не только из-за желания защититься от девальвации рубля — я могу привести минимум 4 причины, зачем покупать иностранную валюту в России.
Причина 1 — поехать в отпуск за границу. С собой берут от 100 $ до нескольких тысяч — сумма зависит от продолжительности отдыха, предполагаемых покупок и страны. Деньги рекомендую разделить: 85–90% положите на мультивалютную карту, а оставшиеся 10–15% оставьте наличными на мелкие расходы. Полностью доверять карте не советую — ожидания безналичной оплаты не всегда оправдываются. Например, когда путешествовали с мужем по Венгрии, Чехии и Словакии — карты принимали только в супермаркетах, а в кафе, хостелах и экскурсионных точках просили наличные.
Не забудьте заранее уточнить в своем банке, сколько можно обналичить за границей, и какую комиссию придется заплатить.
Причина 2 — защитить накопления от девальвации рубля. Для сохранения своих сбережений одни россияне открывают валютный вклад, другие держат наличные в банковской ячейке или домашнем сейфе. Валюта, которую люди держат дома или в банке, теряет свою стоимость под влиянием инфляции. В ноябре 2020 г. средневзвешенная ставка по срочным депозитам в долларах США составила 0,53%, в евро — 0,27%. Инфляция в США за 2020 г. равна 1,4%, в странах Еврозоны — 0,7%. Иностранная валюта обесценивается не так быстро, как рубль, но все же процесс идет.
Причина 1 — поехать в отпуск за границу. С собой берут от 100 $ до нескольких тысяч — сумма зависит от продолжительности отдыха, предполагаемых покупок и страны. Деньги рекомендую разделить: 85–90% положите на мультивалютную карту, а оставшиеся 10–15% оставьте наличными на мелкие расходы. Полностью доверять карте не советую — ожидания безналичной оплаты не всегда оправдываются. Например, когда путешествовали с мужем по Венгрии, Чехии и Словакии — карты принимали только в супермаркетах, а в кафе, хостелах и экскурсионных точках просили наличные.
Не забудьте заранее уточнить в своем банке, сколько можно обналичить за границей, и какую комиссию придется заплатить.
Причина 2 — защитить накопления от девальвации рубля. Для сохранения своих сбережений одни россияне открывают валютный вклад, другие держат наличные в банковской ячейке или домашнем сейфе. Валюта, которую люди держат дома или в банке, теряет свою стоимость под влиянием инфляции. В ноябре 2020 г. средневзвешенная ставка по срочным депозитам в долларах США составила 0,53%, в евро — 0,27%. Инфляция в США за 2020 г. равна 1,4%, в странах Еврозоны — 0,7%. Иностранная валюта обесценивается не так быстро, как рубль, но все же процесс идет.
Справка
Средневзвешенная ставка рассчитывается исходя из годовых процентных ставок и объемов привлеченных депозитов в отчетном периоде по всем кредитным организациям России.
Средневзвешенная ставка рассчитывается исходя из годовых процентных ставок и объемов привлеченных депозитов в отчетном периоде по всем кредитным организациям России.
Причина 3 — оплатить заграничный товар или услугу. Можно оплатить заказы в зарубежных интернет-магазинах или обучение ребенка, перевести деньги родственникам, живущим за границей. Причина 4 — пополнить брокерский счет. На Московской и Санкт-Петербургской биржах продают ценные бумаги не только за рубли. А некоторые инвесторы торгуют на биржах других стран. Чтобы пополнить инвестиционный портфель иностранными акциями и облигациями, надо купить валюту. Инвесторы делают это со своего брокерского счета по биржевому курсу.
Почему не надо ориентироваться на официальный курс ЦБ
Обычно перед покупкой валюты смотрят курс Центробанка и ищут банк, у которого минимальная разница с официальным курсом. Объясню почему это — неверный подход.
Как и когда ЦБ устанавливает официальный курс. Чтобы обеспечить ценовую стабильность в стране, главный регулятор перешел на режим плавающего валютного курса — устанавливает курс по соотношению спроса и предложения на валютном рынке. А также на значение курса влияют внешние и внутренние факторы, например, изменение импортных и экспортных цен, уровни инфляции и процентных ставок в России и за рубежом.
Согласно Указанию Банка России № 5094-У от 14.03.2019 официальный курс доллара США к рублю определяется как средневзвешенное значение — его рассчитывают по сделкам на Московской бирже в период с 10:00 до 11:30 в рабочие дни. Курс начинает действовать со следующего дня. В понедельник ориентируются на пятничный курс. Курс евро определяется на основе официального курса доллара США к рублю и котировок евро к доллару на международных валютных рынках. В день установления до 15:00 официальные данные публикуют в Вестнике Банка России и в Базе данных по курсам валют.
Что может произойти в реальности. А теперь сравним официальный курс с биржевым. В субботу 20.02.2021 в 11:30 был установлен курс с 21 по 24 февраля — 73,9833 рубля к доллару. Но после 11:30 торги на Московской бирже не закончились. И к 14 часам рубль закрепился на позиции 73,9188 рубля к доллару.
Если бы за длинные выходные произошли важные экономические и политические события, то в среду курс на бирже мог резко измениться, а официальный продолжал бы действовать до обеда. Поэтому логично в качестве ориентира выбирать биржевой курс. Он быстрее реагирует на ситуацию в стране и мире.
Как и когда ЦБ устанавливает официальный курс. Чтобы обеспечить ценовую стабильность в стране, главный регулятор перешел на режим плавающего валютного курса — устанавливает курс по соотношению спроса и предложения на валютном рынке. А также на значение курса влияют внешние и внутренние факторы, например, изменение импортных и экспортных цен, уровни инфляции и процентных ставок в России и за рубежом.
Согласно Указанию Банка России № 5094-У от 14.03.2019 официальный курс доллара США к рублю определяется как средневзвешенное значение — его рассчитывают по сделкам на Московской бирже в период с 10:00 до 11:30 в рабочие дни. Курс начинает действовать со следующего дня. В понедельник ориентируются на пятничный курс. Курс евро определяется на основе официального курса доллара США к рублю и котировок евро к доллару на международных валютных рынках. В день установления до 15:00 официальные данные публикуют в Вестнике Банка России и в Базе данных по курсам валют.
Что может произойти в реальности. А теперь сравним официальный курс с биржевым. В субботу 20.02.2021 в 11:30 был установлен курс с 21 по 24 февраля — 73,9833 рубля к доллару. Но после 11:30 торги на Московской бирже не закончились. И к 14 часам рубль закрепился на позиции 73,9188 рубля к доллару.
Если бы за длинные выходные произошли важные экономические и политические события, то в среду курс на бирже мог резко измениться, а официальный продолжал бы действовать до обеда. Поэтому логично в качестве ориентира выбирать биржевой курс. Он быстрее реагирует на ситуацию в стране и мире.
Биржевой курс доллара США к рублю на 14:07 МСК, 20.02.2021
Три способа купить валюту
Купить валюту в офисе банка. Покупатель сравнивает обменные курсы в разных банках и выбирает наиболее приемлемый вариант. Но в любом случае курс будет значительно отличаться от биржевого.
ПРИМЕР: на 20.02.2021 обменный курс доллара США в Ак Барс Банке равен 74,13 рубля к доллару, на бирже — 73,9188 рубля к доллару. Если покупаете 100 $ — разница курсов несущественная, а если несколько тысяч — потери будут более ощутимые.
Плюсы:
- можно купить наличную валюту в ближайшем офисе банка;
- некоторые банки устанавливают выгодный курс для крупных покупок, например, от 1000 долларов или евро;
- можно зафиксировать курс и сумму на срок до 3 дней.
Заявку на резервирование курса в Ак Барс Банке можно оформить онлайн
Минусы:
- небезопасно получать и хранить крупную сумму — валюту могут украсть, ее можно потерять, или деньги могут сгореть при пожаре;
- теряете на обмене — чем большую сумму покупаете, тем больше потеряете на разнице между банковским и биржевым курсами;
- оплачиваете банку повышенные риски — в период волатильности на валютном рынке, а также на выходные дни банки завышают курс, чтобы застраховаться от резких скачков;
- можете упустить выгодный обмен — в течение дня курс меняется;
- спред — разница между покупкой и продажей — может значительно превышать биржевой курс.
ПРИМЕР: На 20.02.2021 обменный курс доллара США в офисе Ак Барс Банка равен 74,13 рубля к доллару, мобильном приложении — 74,18 рубля к доллару.
Плюсы:
Плюсы:
- можно купить валюту в любое время не выходя из дома;
- безопасно хранить на счете;
- курс в интернет-банке выгоднее курса в офисе банка.
- курс выше, чем на бирже — при покупке больших сумм можно переплатить несколько тысяч;
- необходимо открыть валютный счет;
- не в каждом банкомате можно снять валюту — если наличные нужны срочно, придется поискать банкомат;
- спред может значительно превышать биржевой курс, особенно в период повышенного спроса на валюту.
Плюсы:
- самый выгодный курс по сравнению с другими способами покупки валюты;
- операция занимает минимум времени, и не надо никуда идти;
- купить можно любую сумму от 1 доллара или евро — некоторые брокеры не устанавливают нижнего лимита;
- брокерская комиссия за сделку ниже банковской;
- минимальный спред — валюту считают высоколиквидным активом, поэтому на рынке много продавцов.
- некоторые брокеры позволяют купить валюту на бирже только лотом — от 1000 долларов или евро;
- необходимо заплатить комиссию брокеру за сделку, а иногда — за вывод денег со счета;
- нужно освоить торговый терминал и подать заявку на покупку валюты;
- необходимо найти банкомат, чтобы снять наличные со счета.
Параметры
Офис
Мобильное приложение
Московская биржа
Курс рубля к доллару
74,13 ₽
74,18 ₽
73,92 ₽
Комиссия за сделку
200 ₽
нет
0,07% от суммы сделки
Общая сумма сделки
74,13 × 1000 + 200 = 74 330 ₽
74,18 × 1000 =
74 180 ₽
74 180 ₽
73,9188 × 1000 + 73 918,8 × 0,07% =
73 970,54 ₽
73 970,54 ₽
Фактический курс с учетом комиссий
74,33 ₽
74,18 ₽
73,97 ₽
Советы покупателю валюты на Московской бирже
Покупайте валюту в рабочее время биржи. Есть два основных режима торгов:
Не покупайте валюту в периоды сильной волатильности. Волатильность — это изменчивость актива на рынке, которая выражается в колебании котировок или курса. Например, резкий рост и падение курса доллара по отношению к рублю говорят о сильной волатильности на валютном рынке. Колебание курса вокруг одной и той же отметки свидетельствует о низкой волатильности.
Часто наблюдаю, что некоторые неопытные инвесторы начинают приобретать валюту на плохих новостях. Рубль в это время стремительно падает. Однако это не лучшее время для сделки.
- TOD — деньги поступают на счет в день сделки, доллары можно купить с 10:00 до 17:45, евро — с 10:00 до 15:00;
- TOM — деньги поступают на счет на следующий день, купить валюту можно с 10:00 до 23:50.
Не покупайте валюту в периоды сильной волатильности. Волатильность — это изменчивость актива на рынке, которая выражается в колебании котировок или курса. Например, резкий рост и падение курса доллара по отношению к рублю говорят о сильной волатильности на валютном рынке. Колебание курса вокруг одной и той же отметки свидетельствует о низкой волатильности.
Часто наблюдаю, что некоторые неопытные инвесторы начинают приобретать валюту на плохих новостях. Рубль в это время стремительно падает. Однако это не лучшее время для сделки.
ПРИМЕР: 16.12.2014 ЦБ резко повысил ключевую ставку — с 10,5 до 17,5%. В течение дня курс доллара к рублю подскочил с 64,4455 до 80 рублей. Но к концу дня курс доллара снизился до 68 рублей. Те, кто покупал доллары в период роста — потеряли часть суммы. Резкие колебания лучше переждать без сделок с валютой.
Усредняйте цену. Если надо купить большую сумму в валюте, лучше делать это по частям. Например, ежедневно или через 2–3 дня приобретайте по 100 $. Интервал подбираете индивидуально в зависимости от суммы и времени, которое вы отвели на завершение операции. Таким способом можно усреднить цену: часть валюты купили дороже, часть дешевле, а в среднем получилось по приемлемому курсу.
Не покупайте в периоды повышенного валютного спроса. Например, август и декабрь считаются именно такими месяцами. В первом случае большинство россиян покупает валюту для отдыха за границей. Во втором — тратят на подарки к новогодним праздникам.
Не следует покупать валюту в конце каждого квартала, когда предприятия рассчитываются по внешним долгам. Для этого они покупают валюту — спрос на нее растет, и рубль падает.
Покупайте в периоды повышенного спроса на рубли. Ситуация, обратная описанной в предыдущем совете. Например, в конце каждого месяца российские экспортеры платят налоги. Валютную выручку они переводят в рубли, и спрос на национальную валюту растет.
Не покупайте в периоды повышенного валютного спроса. Например, август и декабрь считаются именно такими месяцами. В первом случае большинство россиян покупает валюту для отдыха за границей. Во втором — тратят на подарки к новогодним праздникам.
Не следует покупать валюту в конце каждого квартала, когда предприятия рассчитываются по внешним долгам. Для этого они покупают валюту — спрос на нее растет, и рубль падает.
Покупайте в периоды повышенного спроса на рубли. Ситуация, обратная описанной в предыдущем совете. Например, в конце каждого месяца российские экспортеры платят налоги. Валютную выручку они переводят в рубли, и спрос на национальную валюту растет.
Покупать валюту разово и в небольшом объеме можно в офисе банка. Если регулярно ездите за границу — откройте мультивалютный счет и получите валютную карту. Активным инвесторам, а также для покупки крупной суммы валюты лучше всего подойдет брокерский счет.
Поделиться
Подпишитесь на рассылку
Каждую неделю отправляем самые свежие статьи
Читайте на привычных площадках
Онлайн-журнал Life.Profit
Честно и понятно рассказываем о деньгах и экономии
0 комментариев