Скоро наш журнал обновит свой дизайн
Close
Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
Все про личные финансы

Как выгоднее купить автомобиль частному лицу

Экономим
Если не хватает средств, чтобы купить «машину своей мечты» — решить проблему можно с помощью заемных денег. В статье сравниваем два варианта покупки автомобиля для частного покупателя: автокредит и лизинг.

В чем разница между автокредитом и лизингом


Особенности автокредитования. Когда человек берет автокредит — он полностью или частично покупает машину на деньги банка. Например, у покупателя денег хватает на 10% стоимости автомобиля, оставшиеся 90%, он оформляет в кредит. Как только покупатель с банком подписывают кредитный договор, покупатель сразу оформляет автомобиль в собственность.

Чтобы снизить риск невозврата денег, банк накладывает на автомобиль обременение: владелец может пользоваться автомобилем, но не может его продать без согласия банка. Обременение действует, пока владелец не выплатит всю сумму кредита.

Особенности лизинга. Если денег на покупку не хватает, а оформлять кредит не хочется — машину можно взять в лизинг. Это долгосрочная аренда с последующим выкупом.

Механизм оформления лизинга похож на автокредитование:

  • покупатель выбирает автомобиль;
  • часть денег покупатель платит сам, а недостающую сумму вносит лизинговая компания;
  • покупатель получает автомобиль и может им пользоваться.

В отличие от автокредита владельцем автомобиля становится лизинговая компания, у которой автолюбитель арендует машину. В рамках договора лизинга организация, которая приобрела автомобиль, называется лизингодателем, а покупатель, который берет машину в аренду, — лизингополучателем.

Как правило, срок договора и сумма платежа при лизинге подобраны так, что лизингополучатель выплачивает лизингодателю сумму долга с процентами пока действует договор.

По окончании срока действия договора лизингополучатель платит выкупной платеж — остаток стоимости машины — и получает автомобиль в собственность. Сумма и порядок уплаты выкупного платежа стороны прописывают в договоре лизинга. Обычно выкупной платеж для частных клиентов составляет символическую сумму, например, 1000 ₽. Эти деньги лизингополучатель перечисляет вместе с последним текущим платежом по договору.

Что выбрать: кредит или лизинг

Плюсы и минусы автокредита


Плюсы автокредита.

  1. Банки не ограничивают заемщика при выборе марки, модели и года выпуска автомобиля. Главное — чтобы ежемесячный платеж был подъемным для заемщика, а автомобиль — ликвидным. Если заемщик станет не платежеспособным, банк продаст автомобиль по оценочной стоимости и закроет долг.
  2. Автомобиль сразу приобретается в собственность.
  3. Можно оформить кредит с небольшим первоначальным взносом или без него.
  4. Банк получает автомобиль в залог, поэтому процентная ставка по автокредиту ниже, чем процент по целевому кредиту или лизингу.

Минусы автокредита.

  1. Банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, запрашивает сведения о его доходах.
  2. Заявку могут рассматривать от нескольких часов до суток.
  3. Машина находится в залоге в течение всего срока кредитования.
  4. Заемщик самостоятельно ставит автомобиль на учет в ГИБДД, оплачивает страховку и транспортный налог.
  5. Если автомобиль сломается — на время ремонта заемщик остается без машины.

Плюсы и минусы автолизинга


Плюсы автолизинга.

  1. Заявку на лизинг могут одобрить без подтверждения дохода, потому что автомобиль до полного выкупа остается собственностью лизингодателя.
  2. Срок рассмотрения заявки — около получаса.
  3. Можно приобрести автомобиль со скидкой, если лизинговая компания связана с производителем автомобилей или крупным автодилером. Иногда скидка может компенсировать более высокий процент переплаты по лизингу.
  4. Лизинговая компания может взять на себя регистрацию машины в ГИБДД, страхование и уплату транспортного налога. Конечно, эти расходы войдут в лизинговый платеж, но лизингополучателю не нужно заниматься документами и отслеживать сроки.
  5. Если автомобиль сломается, лизинговая компания предоставит другую машину на время ремонта.

Минусы автолизинга.

  1. Машина находится в собственности лизингодателя, пока клиент ее полностью не выкупит.
  2. Если лизингодатель обанкротится, кредиторы по суду могут забрать автомобиль в счет погашения долгов.
  3. Высокий первоначальный взнос — для машин бизнес-класса он может доходить до 50% стоимости.
  4. Процент по лизингу, как правило, выше, чем по автокредиту. А если лизинговая компания работает с НДС — уплата налога тоже «ложится» на лизингополучателя.
  5. Некоторые лизинговые компании сотрудничают только с определенными производителями или автодилерами — лизингополучатель может выбрать машину из ограниченного перечня марок.

Стоимость машины по автокредиту и лизингу


Для примера возьмем новый автомобиль стоимостью 1 000 000 ₽. В эту ценовую категорию попадают, например, новые автомобили KIA Rio (123 л. с.) или Ford Focus (125 л. с.).

Чтобы расчеты получились сопоставимыми, сравним одинаковые исходные данные: первоначальный взнос 20%, срок — 48 месяцев. Размер ежемесячного платежа посчитаем на онлайн-калькуляторах автокредита и автолизинга.

Сравнение кредита и лизинга при покупки машины

Что выбрать: автокредит или автолизинг


  1. Оцените кредитоспособность. Если у вас высокий «белый» доход, стабильная работа и положительная кредитная история — вы можете выбирать любой вариант. Если велика вероятность, что в кредите вам откажут — оформите лизинг.
  2. Определитесь, важно ли стать собственником машины. Если да — воспользуйтесь кредитом, если нет — можете выбрать любой вариант.
  3. Сравните финансовые условия при покупке одного и того же автомобиля: отправьте заявки в банк и лизинговую компанию. Дождитесь ответа и сравните условия.