Скоро наш журнал обновит свой дизайн
Close
Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
Все про личные финансы

Что такое хайп-проект

Живём по закону
финансовая пирамида
Отработав два года, в июле 2021 года компания Finiko перестала выплачивать деньги вкладчикам. После обрушения пирамиды суд оценил ущерб от ее деятельности в 3 миллиарда рублей. Это деньги обычных вкладчиков: одни вложили в проект свободный капитал, вторые ради инвестирования продали машину, а третьи рискнули кредитными деньгами. Вкладчики надеялись легко заработать, но потеряли всё. 

Это не единственная история — новые финансовые пирамиды, или хайп-проекты, появляются ежегодно. Создатели маскируют их под инвестиционные компании и обманывают вкладчиков. Рассказываю, что такое финансовая пирамида, почему на ней нельзя стабильно зарабатывать, и как понять, что вам предлагают вложиться в хайп. 


Как устроен хайп-проект


Хайп-проект — это система, которая основана на постоянном привлечении новых вкладчиков. Чтобы один человек мог заработать, в проект должны прийти несколько других. По структуре хайп напоминает пирамиду: на вершине — основатели, а под ними несколько уровней вкладчиков. Чем ближе к основанию, тем больше людей, которые вложили деньги в проект. 

Устройство финансовой пирамиды
Структура финансовой пирамиды

Обычно у каждого хайп-проекта есть легенда, ее публикуют на сайте и в социальных сообществах, используют для продвижения пирамиды. Легенда рассказывает, на чем зарабатывает компания. Например, Finiko предлагала собственникам вложить деньги, чтобы через 120 дней купить автомобиль или квартиру за треть стоимости. Имущество якобы покупали на торгах по банкротству. Компания «Кешбери» предлагала инвестировать деньги в высокодоходную криптовалюту и недвижимость, а МММ — в ценные бумаги, которые таковыми не являлись. 

Сейчас популярно запускать хайпы с использованием криптовалюты. Организаторы пирамиды создают собственную криптовалюту и на основе математического прогнозирования обещают сильный рост. Это обман. Курс монеты растет, если приходят новые вкладчики. Когда приток вкладчиков заканчивается или их становится мало — курс падает, и пирамида рушится.

По словам создателей пирамиды, цена токена растет от любых манипуляций: покупки или продажи криптовалюты. Торговые комиссии идут в пул ликвидности и также повышают цену токена. Почему это происходит, создатели не объясняют. Скорее всего, цена растет по заданной интеллектуальной системе. Но что это за система, вкладчикам не рассказывают.

Схема зароботка
Схематичное изображение заработка на криптовалютном хайпе

Помимо легенды, на сайте публикуют график, который демонстрирует постоянный рост криптовалюты. Это подкупает неопытных вкладчиков, и они инвестируют деньги в проект. Приток каждого нового вкладчика увеличивает стоимость токена — в целом информация выглядит убедительной. Но так ли это на самом деле? 

График увелечения стоимости
График роста монеты


Можно ли заработать на хайпе 


Сразу оговорюсь: получить прибыль на хайпе можно, а зарабатывать постоянно — вряд ли. Доход всегда получают создатели пирамид и люди, которые зашли на старте. Это родственники, друзья, знакомые создателей. Они же, как правило, успевают вывести деньги до обрушения.

Обычные пользователи узнают о хайпе на специальных мониторингах, например, IQmonitoring или Monitor-Invest. Эти сервисы публикуют обзоры пирамид и рекомендации, стоит ли вкладывать деньги в хайп-проект или лучше воздержаться. 

Чаще на мониторинг попадают пирамиды, которые уже отработали некоторое время, поэтому узнать о старте и зайти одним из первых уже не получится. 

Мониторинг пирамид
На мониторинге можно узнать дату запуска, тарифные планы, доходность и статус: платит, ожидание, задержки, скам

Какой доход обещают пирамиды. Средняя доходность хайп-проекта составляет 6–40% в месяц или 72–480% в год. Если вложить небольшую сумму, например, 100 $ — заработок составит от 6 до 40 $ в месяц. На такие деньги не проживешь, а реинвестировать их я не советую: за время реинвеста пирамида может прекратить работу.

Чтобы получать ежемесячные выплаты в размере средней зарплаты, например, 30 000 ₽, придется вложить от 75 000 до 750 000 ₽ — сумма зависит от доходности проекта. Это немаленькие деньги, которые вкладчик рискует потерять в любой день. 

У хайп-проектов небольшой срок деятельности. Например, крупные пирамиды Finiko, «Кешбери» и МММ проработали от 1 до 2 лет. Мелкие — закрываются через несколько месяцев. Чтобы получать ежемесячные выплаты, придется постоянно искать новые проекты для инвестиций. 

Если хотите распорядиться свободными деньгами, можете воспользоваться рекомендациями из статьи «Куда инвестировать деньги начинающему инвестору».


Как понять, что перед вами финансовая пирамида


Проверьте компанию на сайте Центробанка. Он контролирует работу финансовых компаний и публикует списки организаций, деятельность которых вызывает сомнения, например, компания обещает неоправданно высокую доходность. 

Чтобы проверить компанию, введите в поисковую строку сервиса ее название, адрес сайта или ИНН. Если нашли компанию в черном списке — это пирамида. 

Информация от Центробанка
По мнению финансовых экспертов, компания имеет признаки финансовой пирамиды — я бы не стал вкладывать в нее деньги

Проверьте информацию в официальных источниках. Российскую компанию можно проверить в Госреестре юридических лиц. Если инвестиционная компания создана недавно, у нее один учредитель и маленький уставной капитал — это повод насторожиться. Дополнительно проверьте род деятельности компании: если по документам она занимается торговлей, а вам предлагают вложить в нее деньги — это пирамида.

Зарубежную компанию проверить сложнее. Поищите на сайте компании лицензию ЦБ или другой юрисдикции. Достоверность зарубежной лицензии можно проверить на сайте регулятора той страны, которая выдала документ.

Уведомление о запрете финансовой деительности
Официальный документ уведомляет, что перечисленным компаниям отказано в возобновлении лицензии, и они не могут оказывать международные финансовые услуги


Посмотрите документы на сайте. Финансовая компания обязана публиковать на сайте документ о регистрации, лицензию на осуществление финансовой деятельности ЦБ РФ или зарубежного регулятора. 

Если документов нет — это пирамида, и вкладывать деньги опасно. Если документы опубликованы, проверьте информацию из документов с информацией из Госреестра. Откажитесь от инвестирования, если юридический адрес, вид деятельности или фамилии учредителей не соответствуют официальной информации.

Изучите род деятельности компании. Компания, которая занимается инвестированием на фондовом рынке, должна публиковать подтверждающие документы, например, отчеты, выписки, скриншоты торгов. Если подтверждений деятельности нет, значит, перед вами хайп.

Сравните доходность пирамиды с той, что предлагают реальные компании. Я предлагаю сравнивать показатели компании с ростом индекса Мосбиржи за 2019 год, когда индекс вырос на 22%. Это отличный результат, потому что среднегодовая доходность фондового рынка России — 17%. Если вам предлагают вложить деньги с доходностью 6–20% в месяц или 72–240% в год — перед вами пирамида. 

Историческая средненедельная динамика индекса МосБиржы
Индекс Мосбиржи за 2019 год (источник https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/statisticheski-nam-eshche-est-kuda-rasti)


Что делать, если вы вложились в хайп-проект и он закрылся


К сожалению, вложенные деньги вернуть не получится. Организаторов найти сложно — на сайте нет реальных контактов, а компания зарегистрирована на подставное лицо. 

Если пирамида обрушилась, и деньги пропали — пишите заявление в полицию. Поищите других обманутых вкладчиков и попросите их также обратиться в полицию. Возможно, создателей пирамиды удастся найти. Например, 30 июля 2021 года задержали Кирилла Доронина — одного из основателей Finiko. Заключение под стражу и суд не гарантируют возврат денег, но помогут уберечь других людей от необдуманных вкладов.


Надежные варианты инвестирования


Вместо сомнительных и рискованных пирамид, лучше выбирать законные способы инвестирования, которые работают прозрачно и понятно. Например, можно инвестировать на рынке ценных бумаг: Московской и Санкт-Петербургской биржах, деятельность которых контролирует Центробанк. 

Чтобы выйти на биржу, откройте брокерский счет. Вы сможете покупать акции и облигации — доходность некоторых ценных бумаг в несколько раз превышает банковский депозит. Если вы не хотите изучать ценные бумаги самостоятельно — можно вложить деньги в паевой инвестиционный фонд, которым управляют профессионалы. Помимо ценных бумаг, можно инвестировать в валюту, драгоценные металлы и другие инструменты, которые торгуются на бирже. 

Важно: в долгосрочной перспективе перечисленные инвестиционные инструменты надежнее и прибыльнее любой финансовой пирамиды.


Что нужно знать об инвестировании в интернете


  • Помните, что каждый человек сам несет ответственность за действия в сети. 

  • Тщательно проверяйте компанию, в которую планируете инвестировать. 

  • Никогда не вкладывайте последние деньги. Инвестируйте только свободный капитал и в той сумме, которую не страшно потерять. 

  • Если вас обманули, постарайтесь найти других обманутых инвесторов и обратитесь в полицию. 

  • Развивайте финансовую грамотность — это поможет спасти деньги от необдуманных инвестиций.