Программа для покупки вторичного жилья от Ак Барс Банка

02.06.2022

К концу марта 2022 года спрос на квартиры вторичного рынка сократился на 40%. Падение спроса эксперты объясняют взлетевшими ипотечными ставками. Кроме этого, некоторые банки приостановили выдачу ипотечных кредитов, когда ключевая ставка повысилась до 20%.

К концу апреля рубль укрепился, и Банк России снизил ключевую ставку. Вслед за этим банки разработали доступные ипотечные программы. Об одной из них — программе «Мегаполис» от Ак Барс Банка — рассказываем в статье.

Что происходило с ипотекой в феврале-апреле 2022 года

28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 10,5 п. п. — до 20%. После этого произошел скачок банковских ставок, например, ставки по ипотечным кредитам поднялись до 20‒25% годовых. Однако в первой половине марта объем выданных ипотечных займов сохранился на февральском уровне ― в основном за счет ранее одобренных кредитов по прежним ставкам (11‒12%). Новых заявок поступало мало — потенциальных заемщиков отпугнули измененные условия кредитования.

Чтобы стабилизировать рынок недвижимости и поддержать банковскую систему, в марте 2022 года в правительстве пересмотрели условия по льготной ипотеке:

повысили ставку с 7 до 12%;
увеличили лимиты — до 12 млн ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; до 6 млн ₽ — для остальных регионов.

В марте‒апреле банки ужесточили требования к заемщикам. Например, некоторые банки повысили первоначальный взнос по ипотечным кредитам, которые одобряют по двум документам. Минимальный размер первоначального взноса по таким программам увеличили с 20 до 30%.

11 апреля 2022 года Центробанк снизил ключевую ставку до 17%. Это привело к снижению процентных ставок на кредиты — банки предложили клиентам новые ипотечные программы.

Для справки

Обычно деньги для выдачи ипотеки банк берет в заем у ЦБ РФ. Стоимость кредита определяется действующей ключевой ставкой. К ней банк добавляет наценку, чтобы получить прибыль. Так формируется ипотечная ставка, и для клиента она не может быть ниже ключевой.

Что произойдет с рынком недвижимости в 2022 году

Как сейчас обстоят дела на ипотечном рынке

29 апреля Банк России второй раз за месяц снизил ключевую ставку — до 14%, а 27 мая — до 11%. Скорей всего, вслед за этим произойдет снижение ставок, и клиенты смогут воспользоваться программой рефинансирования ипотеки.

После анонсирования условий льготной ипотеки за неделю — с 7 по 14 апреля 2022 года — банки получили почти 11,2 тысячи заявок на выдачу льготного кредита.

Программы льготной ипотеки. Льготную ипотеку продлили до конца 2022 года, а процентную ставку снизили с 12 до 9%. Сейчас в банке можно оформить следующие льготные программы:

ипотека для IT-специалистов — под 5% годовых;
льготная ипотека — под 9% годовых;
семейная ипотека — под 6% годовых;
дальневосточная ипотека — под 2% годовых;
сельская ипотека — под 2% годовых.

Со 2 мая можно сочетать льготную ипотеку на новостройки под 9% с рыночной или другой субсидированной программой. Теперь клиенты могут увеличить сумму кредита до 15-30 млн ₽ в зависимости от региона. Это решение актуально для крупных городов, в которых высокие цены на недвижимость. Пока сложно сказать, кто воспользуется этим предложением — клиенту придется выплачивать сразу две ипотеки, а это большая финансовая нагрузка.

Пример

Двухкомнатная новостройка в ЖК «Подкова на Родионова» (Нижний Новгород) стоит 9 850 000 ₽. Из них 3 000 000 ₽ покупатель вносит первоначальным взносом. На оставшиеся 6 850 000 ₽ он планирует оформить семейную ипотеку под 6% годовых.

Однако лимит по льготной ипотеке для Нижнего Новгорода составляет 6 000 000 ₽. Поэтому покупатель сочетает две программы:

на 6 000 000 ₽ оформляет семейную ипотеку;
на 850 000 ₽ оформляет стандартную ипотеку.

Программы льготной ипотеки от Ак Барс Банка. В Ак Барс Банке можно оформить ипотеку по двум льготным программам:

с господдержкой 2020 — базовая процентная ставка составляет 8,59% годовых;
семейная ипотека — базовая процентная ставка составляет 5,89% годовых.

Все, что нужно знать об ипотеке сегодня

Условия по ипотечной программе «Мегаполис» от Ак Барс Банка

Основная информация. По программе «Мегаполис» можно купить квартиру или апартаменты. Минимальная сумма кредита ― 500 000 ₽, максимальная зависит от платежеспособности заемщика.

Важно! Клиент может внести первоначальный взнос, частично или полностью погасить кредит деньгами материнского капитала.

Срок кредита ― от 1 года до 30 лет.

Размер первоначального взноса 20‒90%. Для ИП и собственников бизнеса размер первоначального взноса составляет 30‒90%.

Недвижимость можно приобрести в городах, где присутствует офис Ак Барс Банка, и в населенных пунктах, расположенных на расстоянии до 100 км от них. Для южного регионального центра, который объединяет города Краснодарского края, максимальное расстояние увеличили до 300 км.

Требования к заемщику. Ипотеку может оформить россиянин с официальным трудоустройством, владелец бизнеса и индивидуальный предприниматель. Трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев. Если заемщик ― собственник бизнеса или ИП, то к моменту подачи заявки на ипотеку он должен вести бизнес не менее 12 месяцев.

Минимальный возраст заемщика ― 18 лет, максимальный ― 75 лет на день окончания договора.

Пример

В мае 2022 года москвич в возрасте 64 лет планирует купить квартиру в ипотеку. Он должен погасить кредит до 75 лет. Значит, максимальный срок кредитования для него составляет 11 лет.

Важно! Если по кредиту привлекается созаемщик, на него распространяются те же требования, что на заемщика.

Условия программы кредитования. Базовая процентная ставка ипотеки по программе «Мегаполис» составляет 11,7% годовых. Банк может снизить или увеличить ставку в зависимости от разных факторов.

Факторы, влияющие на исчисление базовой ипотечной ставки по программе «Мегаполис»

Как погасить ипотеку. Для уплаты ежемесячных платежей клиент может выбрать любой способ:

интернет-банк Ак Барс Онлайн;
мобильное приложение Ак Барс Онлайн;
банкомат Ак Барс Банка;
через кассу в офисе Ак Барс Банка;
через партнеров банка.

Как получить ипотеку по программе «Мегаполис» от Ак Барс Банка

Подайте заявку в банк. Вы можете заполнить онлайн-заявку на сайте Ак Барс Банка. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и оценки финансовых возможностей.

На сайте есть онлайн-калькулятор — На сайте сразу можно посчитать ежемесячные платежи и оценить свои финансовые возможности

Дождитесь решения банка. В среднем решение по ипотеке принимают за одну-две недели. В случае одобрения вы получаете ипотечный сертификат, который действует 90 дней. В течение этого срока нужно найти недвижимость и заключить договор с банком. Если вы не успеете за 90 дней подобрать подходящий вариант жилья, заявку придется подавать снова.

Пакет документов заемщика. Список документов, которые клиент подает с заявкой на ипотеку:

заявление-анкета;
паспорт;
подтверждение дохода ― справка по форме банка, выписка по зарплатной карте или справка 2-НДФЛ;
свидетельство о заключении брака (для семейных пар, если в паспорте нет соответствующей отметки) и о рождении детей (при оформлении семейной ипотеки);
копия сертификата на маткапитал или оригинал справки из ПФР о размерах остатка средств материнского семейного капитала (при использовании маткапитала).

Если ипотеку оформляет индивидуальный предприниматель, он предоставляет следующие документы:

заявление-анкета;
паспорт;
свидетельство о регистрации ИП, свидетельство ЕГРИП или лист записи ЕГРИП;
технико-экономическое обоснование (по форме банка);
лицензия или разрешение на предпринимательскую деятельность (для видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию);
патент на право применения патентной системы налогообложения (для ИП на ПСН);
копия налоговой декларации;
упрощенная форма отчета о прибылях и убытках (по форме банка);
выписка из банка о движении средств по дебету и кредиту с оборотами по месяцам или справка с указанием среднемесячных оборотов из банков, в которых организация находится на РКО.

В некоторых ситуациях банк может попросить дополнительные документы.

Памятка с актуальными данными

Эксперты считают, что сейчас не самый выгодный момент покупать недвижимость в ипотеку, и советуют подождать до осени. Но если вы решились на покупку, воспользуйтесь рекомендациями, которые помогут снизить процент по кредиту:

рассмотрите условия льготных ипотечных программ — возможно, вы попадаете под требования одной из них;
оформите ипотеку на официально трудоустроенного члена семьи — вам будет легче подтвердить доход;
заключите договор страхования — процентная ставка будет ниже, чем по ипотеке без страховки;
подайте заявку на кредит, в котором оформили зарплатную карту, — базовая ставка для зарплатных клиентов ниже, чем для остальных;
внесите максимально возможный размер первоначального взноса — чем меньше сумма кредита, тем меньше вы переплатите;
оформите налоговый вычет — вам вернут 13% от суммы покупки, но не больше 260 000 ₽;
следите за банковскими новостями — когда заработают программы рефинансирования, вы сможете уменьшить кредитное бремя.

Как рефинансировать ипотеку в Ак Барс Банке