Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
Зарабатываем

Как заработать на банковских картах

Получать бонусы и экономить
27 сентября 2019
Шпрингер Елена
зарабатывает на банковских картах
Банковская карта — не только инструмент для хранения денег и оплаты. С помощью кредитных и дебетовых карт можно зарабатывать несколько тысяч в месяц. Я расскажу, как это сделать.

Получать больше кэшбэка

Кэшбэк — возврат части денег после оплаты банковской картой. Банк дает кэшбэк, чтобы привлекать новых клиентов и стимулировать их пользоваться финансовыми продуктами: вкладами, кредитами и кредитными картами. Обычно кэшбэк — это процент от трат, который приходит на карту в конце месяца.

Кэшбэк — способ заработка. Ничего не нужно делать специально: вы платите картой и в конце месяца получаете на счет определенную сумму. Но есть способы заработать на кэшбэке больше.

Выбрать карту с повышенным кэшбэком в нужной категории. Есть карты с усредненным кэшбэком. Пользуясь ими, вы возвращаете 1–2% вне зависимости от того, что покупаете: продукты, бензин или детские товары. Это удобно, если у вас равномерные траты.

Но, бывает, что вы много тратите на что-то одно, например, на спортивные товары или поездки в общественном транспорте. В таком случае выгоднее выбрать карту с повышенным кэшбэком в отдельных категориях.
кейс
У Олега свой автомобиль и он много ездит: добирается на работу, возит детей на кружки, путешествует по России. С обычной картой он мог бы получать только 1–2% кэшбэка, но, например, с картой Ак Барс Generation получает кэшбэк 10% в категории «транспорт». Кэшбэк распространяется на покупку бензина, оплату автосервиса и паркинга.
За счет этого Олег возвращает 10% своих расходов на машину. К примеру, за месяц он потратил на бензин 5 000 ₽, на парковку — 1 000 ₽, на автосервис — 4 000 ₽. Общие расходы — 10 000 ₽, в конце месяца банк вернул Олегу 1 000₽.
Использовать несколько дебетовых карт. Можно завести несколько дебетовых карт и платить ими за покупки в разных категориях. Например, вы платите картой Ак Барс Generation в категориях «транспорт» и «развлечения», а картой Ак Барс Evolution — во всех остальных случаях.

Так вы получите кэшбэк 10% в двух категориях и 1,25% — за остальные покупки. Если бы пользовались только картой Generation, то за остальные покупки банк возвращал бы только 1%.

Постоянную оплату покупок только в категориях повышенного кэшбека банки могут признать коммерцией и не зачислить положенные бонусные деньги клиенту. Поэтому старайтесь равномерно распределить расходы между картами.
кейс
Антон заплатил за бензин 5 000 ₽ и 4500 ₽ за коммуналку с карты Generation, а продукты оплатил картой Evolution — 22 000 ₽. В итоге кэшбэк составил 820 ₽: 545 ₽ по карте Generation и 275 ₽ — по Evolution.

Если бы Антон пользовался только картой Generation, то кэшбэк бы составил 765 ₽: за бензин — 500 ₽, 265 ₽ — за все остальные траты. Пользуясь только Evotution, Антон заработал бы еще меньше — 393,75 ₽.
Для некоторых банковских карт можно установить категорию месяца с повышенным кэшбэком — иногда он доходит до 10%. Если у вас две карты, можно выбрать больше категорий, платить разными картами и, таким способом вернуть 10% практически со всех трат.

Выбрать карту с программой лояльности

Кэшбэк бывает не деньгами, а баллами или милями — на карту начисляют особую валюту, которую можно обменять на бонусы. Например, мили дают скидку на авиабилеты, баллы — на автозаправку. Такие программы не позволяют заработать деньги, но часто выгоднее классического кэшбэка, поскольку милями или баллами банк возвращает больше, чем деньгами.
кейс
Александр раз в два месяца покупает билеты на самолет туда и обратно. Он пользуется картой Ак Барс Evolution, на которой можно выбрать кэшбэк деньгами или милями. Деньгами Александр получит 1%, потратив с карты до 20 000 ₽ в месяц, и 1,25% — потратив больше. Другой вариант — получать две мили с каждых 100 ₽, то есть 2%.


Деньги Александр может потратить куда угодно, но он часто покупает билеты на самолет, так что в итоге экономит больше. Например, за месяц Александр потратил с карты Evolution 60 000 ₽. Ему вернули 1 200 миль — он отложил их на покупку авиабилета. А деньгами он получил бы всего 750 ₽.
Программа с баллами или милями выгоднее, если вам есть, куда эти баллы и мили потратить. Если же вы тратите деньги в основном на разные покупки, лучше выбирать кэшбэк деньгами — иначе бонусные баллы и мили сгорят.

Зарабатывать на остатке дебетовой карты

Заработок на остатке — что-то вроде заработка на вкладе, только в качестве вклада выступает ваша дебетовая карта. На остаток по карте начисляют процент — деньги приходят раз в месяц, остаток рассчитывается в зависимости от условий программы.

Классический вклад выгоднее процента на остаток, так как доходность у него выше. Но деньги с вклада можно снять только в определенную дату, так что иногда удобнее хранить деньги на карте и получать бонус в виде процента на остаток.
кейс
Антон получает зарплату на дебетовую карту Evolution. Он планирует в следующем месяце купить машину, но не знает точно, когда ему понадобятся деньги. Поэтому Антон не открывает вклад, а откладывает деньги прямо на карте. У него уже отложено 300 000 ₽, в этом месяце пришла зарплата — 50 000 ₽. 20 000 ₽ он потратил, и в конце месяца на карте осталось 330 000 ₽. На них банк начислит — 1044 ₽ за месяц.
Есть схема, которая позволяет заработать на остатке больше. Для этого понадобятся две карты — дебетовая с высоким процентом на остаток и кредитная, с беспроцентным периодом больше месяца. Вы получаете зарплату на дебетовую карту, но все покупки совершаете по кредитной, в пределах кредитного лимита. В конце месяца на дебетовую карту приходит процент на остаток по всей сумме — и после этого вы гасите задолженность по кредитке.
кейс
У Олега две банковские карты: дебетовая Ак Барс Evolution с 3-7% годовых и кредитная Ак Барс Emotion с беспроцентным периодом на 55 дней.

В начале месяца Олегу на дебетовую карту приходит зарплата — 50 000 ₽. Там уже лежит 40 000 ₽, и теперь баланс равен 90 000 ₽. Олег совершает все покупки с кредитки. Баланс на ней нулевой, так что по кредиту за месяц он уходит в минус
35 000 ₽.

В конце месяца Олегу начисляют процент на остаток по карте Ак Барс Evolution — 419 ₽. С дебетовой карты он гасит кредит без процентов, так как беспроцентный период еще не закончился.

Если бы Олег тратил деньги с дебетовой карты, то в конце месяца ему бы начислили проценты не на 90 000 ₽, а на 55 000 ₽, то есть он бы получил 218 ₽. В месяц разница небольшая, всего 201 ₽. Но, используя дебетовую и кредитную карты, Олег за год дополнительно зарабатывает 2 412 ₽.

Сделать карту бесплатной

Сейчас многие банки позволяют сэкономить на обслуживании банковской карты. Обычно оно обходится в 50–300 ₽ в месяц, но при выполнении определенных условий вы ничего не платите.

Например, обслуживание карты Ак Барс Evolution стоит 79 ₽ в месяц. Но если за месяц на карту поступает от 10 000 ₽ или вы тратите более 20 000 ₽, то в этом месяце не платите за обслуживание. В год таким образом можно сэкономить почти 1 000 ₽.

Получать бонусы

Бонусы и акции не помогут заработать деньги, но экономия — это тоже заработок. Бонусы бывают двух видов:

  • Непосредственно от банка. Это могут быть купоны в разные магазины, скидки при оплате по карте или бонусы для путешественников. Например, для владельцев карты Ак Барс Premium доступна бесплатная страховка за границей. Отправляясь в отпуск, вы не покупаете медицинскую страховку, то есть экономите 1 000–2 000 ₽.

  • От платежных систем Visa и Mastercard. Платежные системы регулярно устраивают разные акции. Например, дают скидки на оплату проезда или бронирование отелей. Список акций можно посмотреть на сайтах платежных систем VISA и Mastercard, они зависят от статуса карты.

Чтобы собрать максимум бонусов, лучше завести карты и VISA, и Mastercard. Учитывайте это, когда будете оформлять разные дебетовые карты, например, для повышенного кэшбэка.
Инструкция
Как заработать на банковских картах
1
Выберите карту с повышенном кэшбэком в определенной категории.
Например, оформите карту с повышенным кэшбэком в категории «Транспорт» если много тратите на машину.
2
Заведите несколько дебетовых карт.
Платите каждой картой в той категории, где есть повышенный кэшбэк.
3
Выберите карту с выгодной программой лояльности.
Если вы много путешествуете, то, вам выгоднее получать кэшбэк не деньгами, а милями.
4
Зарабатывайте на остатке на счете.
Откладывайте деньги на дебетовой карте вместо вклада, если не знаете, когда точно они понадобятся. Платите с кредитки, а потом гасите долг до окончания беспроцентного периода.
5
Выполняйте условия бесплатного обслуживания карты.
Пополняйте счет или совершайте покупку на определенную сумму.
6
Получайте бонусы от карт и платежных систем.
Оформите карты и VISA, и Mastercard, чтобы получить дополнительные бонусы.
Читайте другие материалы о личных финансах