Подпишитесь на рассылку
Раз в неделю отправляем самые свежие материалы на тему личных финансов и бизнеса
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
развиваем Бизнес

Как предпринимателю заработать на банке

Проценты на остаток, депозиты, кешбэк и скидки
9 июня 2020
Дмитрий Федоров
работал главным бухгалтером
Если у вас есть бизнес-счет, то вы можете получать дополнительные деньги благодаря проценту на остаток, кешбэку и депозитам. Конечно, таким образом вы много не заработаете, но сможете оплатить обслуживание расчетного счета и другие банковские услуги. Расскажу обо всех вариантах.

Доходы и экономия по бизнес-картам

К расчетному счету можно выпустить одну или несколько бизнес-карт. Используя карты, руководитель или сотрудник может оплачивать текущие расходы компании и снимать наличные со счета.

Бизнес-карты ничем не отличаются от дебетовых карт, которые используют физлица. Организация или ИП может получать те же бонусы, что и частные клиенты, например, кешбэк и спецпредложения.

Кешбэк — это возврат процента от суммы покупки. Его размер зависит от вида товара, торговой сети, оборотов по карте и других условий, которые определяет банк. Чаще всего он составляет 1−2% от суммы покупки. Но по спецпредложениям кешбэк может достигать 5−10% или быть еще выше.

У банков есть партнеры. Если вы покупаете у них товары или услуги и расплачиваетесь картой, то можете получать специальные скидки. Держатели корпоративных карт Ак Барс Банка получают бонусы от платежной системы Mastercard.

Например, можно три месяца бесплатно пользоваться бухгалтерским сервисом «Контур.Эльба», получить трехмесячную скидку в 50% на IP-телефонию MTT Бизнес или трижды бесплатно воспользоваться курьерской службой СДЭК.

Все бонусы от Mastercard

Еще торговые компании могут использовать бизнес-карты для самоинкассации. В конце рабочего дня сотрудники зачисляют выручку на расчетный счет через банкомат. И, таким образом, компания экономит на услугах инкассаторов.

Если открыть расчетный счет в Ак Барс Банке до 30 июня и подключить дистанционное банковское обслуживание, то вы получите корпоративную карту с бесплатным обслуживанием в течение года.

Проценты на остаток по счету

Чтобы привлекать клиентов, банки начисляют проценты, если в конце дня на расчетном счете остаются деньги. Есть два основных варианта начисления — по фактическому и неснижаемому остатку.

По фактическому остатку. Проценты начисляют на любую сумму, которая остается на счете на конец дня. Например, Ак Барс банк начисляет 4% годовых на остаток от 1000 ₽ до 100 000 ₽.

По неснижаемому остатку (НСО). Банк начисляет проценты только в том случае, если остаток на счете не опускается ниже определенной суммы, зафиксированной в договоре.

Плюс этого варианта — процентная ставка выше. Например, в Ак Барс банке начисляют 5,35% годовых, минимальная сумма остатка — 100 000 ₽.

Проценты по депозитам

Для депозита банк открывает отдельный счет — сумму размещают на определенный срок. Депозиты удобно использовать, чтобы откладывать деньги на периодические платежи, например, на заработную плату сотрудникам, налоги и страховые взносы, выплаты по крупным контрактам.

Доходность по депозитам обычно выше, чем проценты на остаток по расчетному счету. Например, на депозите «Базовый» Ак Барс Банк начисляет до 5,65% годовых, минимальная сумма вклада — 100 000 ₽.
Пример
Через два месяца вам нужно оплатить крупную партию товара. Чтобы зарезервировать деньги, вы открываете депозит «Базовый» в Ак Барс Банке и размещаете 500 000 ₽ на 50 дней. За это время по ставке 5,65% годовых вам начисляют 3 869,86 ₽.
Обычно по договору вы можете забрать деньги досрочно. В этом случае банк может как сохранить процентную ставку, так и уменьшить ее. Еще он может ограничивать сумму досрочного изъятия — внимательно читайте договор.
Памятка
Как бизнесу заработать на банке
1
Заключите соглашение о начислении процентов на остаток по счету
Чтобы получить максимальную выгоду, поддерживайте на счете неснижаемый остаток.
2
Храните свободные деньги на депозите
Вы зарезервируете деньги для будущих платежей и получите дополнительный доход.
3
Используйте возможности для экономии, которые дает бизнес-карта
Вы можете получить скидку от партнеров или кешбэк.
4
Снизьте затраты на услуги инкассаторов
Бизнес-карта позволяет самостоятельно зачислять наличные на счет.
Раз в неделю отправляем самые свежие материалы на тему личных финансов и бизнеса
Подпишитесь на рассылку
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности