Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
экономим
Как сделать кредитный отчет бесплатно
и зачем он вообще нужен
11 сентября 2019
Елена Штанько
бесплатно получила кредитный отчет
С 2019 года вы можете дважды в год бесплатно получить кредитный отчет — информацию обо всех своих займах, кредитах и других финансовых обязательствах. Раньше отчет бесплатно получали раз в год, а за все остальные запросы приходилось платить.

Я получила такой отчет и расскажу, зачем он нужен и как стать его обладателем.

Зачем нужен кредитный отчет

Кредитный отчет — это документ с информацией из вашей кредитной истории. В нем указано, сколько кредитов и у каких банков вы брали, как выплачивали, были ли просрочки, куда обращались за деньгами.

Еще там написано, кто запрашивал вашу кредитную историю, и какие долги у вас есть. Если, например, приставы взыскивали с вас алименты по решению суда, это отобразится в кредитной истории.

Зная свою кредитную историю, вы можете:

  • Оценить свои шансы на получение крупного займа или рефинансирование текущего, понять, почему вам отказывают в кредитах.
  • Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
  • Оценить шансы на устройство в крупную компанию. Работодатель имеет право запросить кредитный отчет потенциального сотрудника. Судебные взыскания и долги могут стать поводом для отказа в приеме на работу.
  • Узнать, не стали ли вы поручителем по чужому займу, и есть ли у вас какие-то неисполненные финансовые обязательства.

Еще в кредитном отчете указывают скоринговый балл — числовое выражение вашей кредитоспособности и благонадежности. В каждом бюро кредитных историй используется своя методика подсчета баллов. Согласно одной из них, ваш кредитный рейтинг может составлять от 1 до 999 баллов.

  • дo 510 баллов — низкий показатель, банк точно откажет в кредите.
  • 511–580 баллов — у вас минимальные шансы получить кредит, обращайтесь в небольшой региональный банк.
  • 581–660 баллов — средний показатель, скорее всего, крупный банк оформит кредит. Но даст небольшую сумму под высокий процент.
  • 661–830 баллов — хороший показатель, вам наверняка дадут крупный заем.
  • 831–999 баллов — очень хороший показатель, в кредите не откажут, сумма будет большой, а процент низким.
Кредитные отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Большинство историй находятся в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро. И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.

Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, то выяснить, в каких БКИ хранятся ваши отчеты, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.

Шаг 1. Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг

Зайдите на портал Госуслуг и нажмите «Зарегистрироваться». Введите фамилию, имя, номер мобильного телефона и электронную почту, придумайте и введите пароль.

Чтобы вы могли получить кредитный отчет, учетную запись на Госуслугах нужно подтвердить. Это можно сделать 4 способами:

  • Обратиться с паспортом и СНИЛС в МФЦ. Вы получите код подтверждения личности, который введете в профиль учетной записи.
  • Онлайн через аккаунт в Сбербанке, Почта банке или Тинькофф банке. Система сама подставит ваши данные в заявку для подтверждения личности.
  • Через интернет с помощью электронной цифровой подписи. Вы устанавливаете подпись на компьютер, с которого регистрируетесь на портале.
  • С помощью «Почты России». Вы заказываете код подтверждения личности на Госуслугах и получаете заказным письмом.

Шаг 2. Подайте заявление на получение списка БКИ

Зайдите на главную страницу Госуслуг, наведите курсор на кнопку «Услуги» и в выпадающем списке выберите «Налоги и финансы». Затем нажмите на раздел «Сведения из бюро кредитных историй». В списке услуг выберите «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Заполните заявку: данные паспорта и номер СНИЛС система подставит автоматически. Теперь нажмите «Отправить»: вам придет уведомление о том, что заявление направили в ведомство.
Список бюро запрашивают в разделе «Сведения из бюро кредитных историй»
Так выглядит уведомление об отправке запроса

Шаг 3. Получите список БКИ

В течение десяти минут в личный кабинет придет ссылка на html-файл. В нем список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Например, оказалось, что мой отчет хранится в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и в «Эквифакс Кредит Сервисиз».
Так выглядит список бюро, которые хранят мою кредитную историю

Шаг 4. Зарегистрируйтесь на сайте БКИ

Теперь нужно получить сам кредитный отчет. Для этого зарегистрируйтесь на сайте бюро с помощью учетной записи от портала Госуслуг. Сервис попросит ввести номер телефона, номер СНИЛС или адрес электронной почты, а также пароль.

После входа на сайт вам на почту придет уведомление. В нем попросят перейти по ссылке, чтобы подтвердить регистрацию.
Я зарегистрировалась на сайте «Объединенного кредитного бюро» с помощью учетной записи портала Госуслуг

Шаг 5. Получите кредитный отчет

В личном кабинете кредитного бюро нажмите на кнопку «Получить кредитную историю». Через пять-десять минут появится ссылка на страницу. На ней вы можете посмотреть текущий скоринговый балл и скачать pdf-файл с кредитным отчетом. Он будет доступен на сайте БКИ 21 день.

За один раз вы можете получить кредитный отчет на сайте каждого из бюро, которое хранит вашу историю. Документы дополняют друг друга и позволяют сформировать полную картину о вашей кредитоспособности.
Ссылка на файл с кредитным отчетом на сайте «Объединенного кредитного бюро»
Инструкция
Как бесплатно получить кредитный отчет
1
Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг.
Подтвердите свою учетную запись через МФЦ, банк, «Почту России» или с помощью электронной подписи.
2
Подайте заявление на получение списка БКИ.
Список можно скачать в личном кабинете на Госуслугах через десять минут после подачи заявления.
3
Узнайте, в каких БКИ хранится ваш отчет.
В списке будет от одного до пяти БКИ, вы сможете бесплатно получить кредитный отчет в каждом из них.
4
Войдите на сайт нужного БКИ с помощью учетной записи от портала Госуслуг.
После входа на сайт БКИ подтвердите регистрацию. Для этого перейдите по ссылке, которая придет на почту.
5
Подайте на сайте БКИ заявку на получение кредитного отчета.
Файл с отчетом появится в личном кабинете через пять-десять минут.
6
Скачайте pdf с отчетом.
Файл хранится на сайте кредитного бюро 21 день.
Читайте другие материалы о личных финансах