Как начать инвестировать

Александра Задорожнева

знает, как стать инвестором

25.08.22

Некоторые представляют фондовый рынок как сложный финансовый инструмент. Они полагают, что инвесторам нужны специальные знания и профильная подготовка. Но все гораздо проще — мы подготовили подробную инструкцию для начинающих инвесторов.

Зачем нужны инвестиции и с какой суммы начинать

Допустим, вы хотите сохранить или приумножить накопления. Если положить деньги на депозит, можно заработать от 7 до 9,5% в год — это средняя доходность по вкладам, которую предлагают банки в августе 2022 года.

Другой вариант — начать инвестировать: покупать акции, облигации, валюту. Финансовые вложения в ценные бумаги сопряжены с риском, но доходность от инвестиций выше, чем от депозитов в банке.

Важно! Инвестиционный портфель состоит из финансовых инструментов, в которые инвестор вложил деньги. К финансовым инструментам относятся, например, акции, облигации, драгоценные металлы, паи инвестиционных фондов. Начинать инвестировать лучше, если у инвестора нет долгов, кредитов и других обременительных обязательств.

Ценные бумаги торгуются на фондовом рынке. Порог входа на него невысокий — для старта достаточно небольших сумм, например, 1 000, 5 000 или 10 000 ₽.

Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция

Определите цель. Чтобы определить состав инвестиционного портфеля, нужно поставить цель. Она должна быть измеримой и срочной. Например, накопить 3 млн ₽ за пять лет на покупку квартиры, или 15 млн ₽ за 20 лет на пенсию, или 200 тысяч за 10 лет на обучение ребенка.

Узнайте, как работает фондовый рынок. Инвесторы работают на фондовом рынке не напрямую, а через посредников — брокеров. Перед началом инвестирования нужно узнать, на каких биржах работает брокер.

В России две фондовые биржи: Московская и Санкт-Петербургская. На Мосбирже торгуются ценные бумаги российских компаний, на Петербургской — российских и зарубежных. По состоянию на август 2022 на СПБ Бирже торгуется более 1 600 ликвидных ценных бумаг иностранных эмитентов.

Иностранные ценные бумаги на СПБ бирже></div><met a itemprop=

Иностранные ценные бумаги на СПБ бирже (Источник: spbexchange.ru)

Что будет с фондовым рынком в России

Составьте план действий на рынке. Инвестирование — долгосрочный процесс: чем дольше срок инвестиций, тем выше будет прибыль.

Новичку нужно приготовиться к непредсказуемости фондовых рынков. Некоторые рынки долго падают или стагнируют, а потом начинают резко расти. И если инвестор не дождется роста и продаст бумаги в момент падения котировок, он потеряет деньги.

Чтобы избежать ощутимых убытков, нужно подготовить подушку безопасности. Для этого сумму ежемесячных расходов умножают на 3-6 месяцев. Этих денег достаточно, чтобы справиться с непредвиденными обстоятельствами.

Оцените инвестиционные риски. Инвесторы делятся на три группы:

агрессивные — склонные к риску;
консервативные — не склонны к риску, выбирают стабильный доход;
умеренные — ориентированы на доход, но не избегают риска.

Начинающему инвестору желательно не выбирать агрессивные инструменты. Лучше аккуратно маневрировать между доходностью и риском.

Выберите брокера. Инвестор не может выйти на биржу без брокера. Специалиста выбирают по четырем критериям:

виды брокерских услуг;
тарифы;
выход на биржи;
формат работы — мобильное приложение, личный кабинет, телефон, электронная почта.

В 2022 году дополнительно смотрят, не попал ли брокер под введенные Западом ограничения, — это касается тех, кто планирует инвестировать в иностранные активы. Безопасно и свободно вы можете инвестировать, например, вместе с Ак Барс Финанс.

Брокер профессионально участвует на рынке ценных бумаг, поэтому у него должна быть лицензия, выданная Центробанком. Лицензию могут получить только юрлица: банк, финансовая организация. Физлицам лицензию на брокерскую деятельность не выдают. Наличие лицензии можно проверить в реестре лицензированных брокеров на сайте ЦБ.

В реестре ЦБ 256 брокеров с лицензией></div><met a itemprop=

По состоянию на 20.08.2022 в реестре ЦБ 256 брокеров с действующей лицензией

Уточните стоимость услуг брокера. За свои услуги брокер взимает комиссию: фиксированную сумму за депозитарное обслуживание (от 150 до 600 ₽) или процент от сделки (от 0,05 до 3%). Стоимость брокерских услуг зависит от тарифа.

Начинающему инвестору, который проводит сделки на небольшие суммы, выгоднее выплачивать брокеру процент с операции. Например, в Ак Барс Финанс есть тарифный план «Легкий старт».

За сделки на Мосбирже комиссия составляет 0,15% от суммы сделки, но не меньше 1 копейки.
За сделки на СПБ Бирже комиссия составляет 0,05% от суммы сделки, но не меньше 0,01 у. е. в валюте.

Важно! В Ак Барс Финанс работает инвестиционный советник — экспертная консультационная поддержка. Профессионалы подберут индивидуальные решения для начинающего инвестора и помогут определиться со стратегией.

Открыть брокерский счет. Можно открыть брокерский счет в банке или в инвестиционной компании. Для заключения договора нужен паспорт, ИНН и СНИЛС. Документы можно отдать специалисту лично или отправить в электронном виде. Обычно клиент заполняет регистрационную форму заявки на открытие счета через официальный сайт и вводит код из смс.

Пополнить брокерский счет. Чтобы начать торговать на бирже, достаточно перевести деньги с банковского счета или внести нужную сумму в кассу брокерской организации. Вывести деньги с брокерского счета можно в любой момент — ограничений на снятие нет.

Полезная информация

Вкладывайте деньги в разные финансовые инструменты. Диверсификация инвестиционного портфеля помогает контролировать и управлять денежными потоками.
Диверсифицируйте инвестиции:

по активам — акции, облигации, золото/валюта;
по эмитентам — компании с госучастием, крупные предприятия, иностранные эмитенты;
по отраслям — IT, нефть и газ, строительство.

Как сформировать инвестиционный портфель

Продумайте стратегию инвестиций

Стратегия зависит от состава инвестпортфеля. Инвесторы выбирают один из трех вариантов.

Консервативная. Предусматривает минимальные риски и стабильный доход. Консервативные инвесторы в основном приобретают облигации федерального займа (ОФЗ). Они надежнее, чем акции, поскольку их выпускает государство, а не частный эмитент. Но доход по облигациям немного превышает депозитные ставки. Если консервативный инвестор покупает акции, то выбирает бумаги крупных стабильных компаний — «Лукойл», «Роснефть», «Газпром». В среднем такая стратегия приносит 5-6% годовых.
Сбалансированная — доход без существенных рисков. Инвестор приобретает больше акций стабильных компаний и меньше гособлигаций. Такая стратегия приносит от 10% годовых.
Агрессивная. Стратегию выбирают, чтобы быстро получить максимальный доход. Деньги вкладывают в акции компаний первого, второго и третьего эшелонов. Если акции малоизвестной компании третьего эшелона резко вырастут, инвестор получит большой доход. Но вероятность получить убыток тоже велика.

Важно! Новичкам сложно определиться со стратегией. На старте лучше проконсультироваться с брокером. Профессионал учтет ваши цели и возможности, поможет продумать план действий, выбрать стратегию и сформировать инвестпортфель.

Узнать больше об инвестировании

Подробнее