Куда вложить и как копить деньги в условиях инфляции
Консервативная стратегия накоплений не даст такой доходности, как агрессивное инвестирование, однако и риск потери капитала будет минимальным. В статье расскажем, во что стоит вкладывать, чтобы уберечь деньги от инфляции в условиях высокой ключевой ставки, и как сейчас продолжать копить на долгосрочные цели — например, на обучение детей или прибавку к пенсии.
Содержание
Депозиты и накопительные счета
Депозит можно открыть на конкретный срок с фиксированной процентной ставкой и после его истечения забрать деньги с учетом начисленной прибыли. Но если снять их досрочно, то проценты сгорят. С накопительных счетов можно снимать деньги без ограничений, однако и процентная ставка по ним ниже.
Благодаря прозрачным условиям эти инструменты дают гарантированный доход, а риск потери денег минимальный: вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы государством, и при банкротстве банка деньги вернут.
Выгода зависит от процентной ставки, которая привязана к ключевой ставке Центробанка (ЦБ): когда она снижается, уменьшается и процент по вкладу. По этой причине «замораживать» деньги на депозите на несколько лет обычно невыгодно, но можно хранить на нем подушку безопасности, чтобы ее не «съедала» инфляция.
Валютная корзина
Сформировать корзину можно из нескольких видов стабильных валют: юань, дирхам, тенге, турецкая лира и др. Чтобы сгладить колебания курса, лучше покупать ее частями и равномерно, например, раз в месяц.
Такая мера не принесет дополнительного дохода, но поможет защититься от девальвации — снижения стоимости валюты. Если одна валюта резко потеряет в цене, другие компенсируют этот убыток.
Золото и монеты
Это классический инструмент для сохранения и приумножения капитала в периоды кризисов и инфляции. С 2020 по 2025 год биржевая цена на унцию золота выросла на 87% в долларах и 104% — в рублях. Но у этого способа инвестирования есть и недостатки:
- большая разница между ценами покупки и продажи;
- при продаже придется заплатить НДФЛ 13% или 15% с разницы в цене.
Ранее в этой статье мы развеяли популярные мифы об инвестировании в драгоценные металлы, а здесь рассказали, как купить слиток золота по выгодной цене.
Вместо покупки слитков можно вложиться в монеты из драгметаллов. Они чеканятся государством, имеют гарантированный вес, пробу и подлинность и часто продаются без НДС. Некоторые из них со временем могут получить нумизматическую ценность, что также увеличит их цену.
Больше информации об инвестиционных монетах можно узнать из этого материала.
Облигации федерального займа (ОФЗ)
Покупая их, инвестор фактически дает в долг государству и получает за это процент. Плюсы:
- государственные бумаги надежнее акций частных компаний;
- процентный доход заранее известен и выплачивается по графику, как правило, два раза в год;
- доходность выше депозитов;
- можно продать в любой рабочий день без значительных потерь.
Доходность ОФЗ зависит от ставки Центробанка, состояния рынка, инфляции и курса рубля. Подробнее о том, как в них инвестировать, мы рассказывали в этой статье.
Недвижимость
Она сохраняет свою стоимость даже в условиях высокой инфляции, а нередко и растет в цене, что позволяет приумножить капитал. Инвестиционные объекты могут стать основой пассивного дохода в пожилом возрасте — за счет сдачи в аренду или от продажи. Помимо квартир, вкладывать деньги можно в землю, машиноместа, небольшие офисы и склады.
О том, как выбрать объект для инвестиций, можно почитать здесь.
Как распределить активы
Главная ошибка — сложить все в одну корзину. Например, если вкладывать деньги только в недвижимость, то получить наличные быстро в случае необходимости не получится: продажа даже востребованного объекта может занять месяцы.
Более выгодная стратегия — формирование портфеля. Вот пример «ультраконсервативного»: 40% — валюта, 30% — недвижимость, 20% — депозиты, 10% — золото.
Если недвижимости нет, то процентное соотношение активов в портфеле может выглядеть так:
| Актив | Доля в портфеле | Назначение |
|---|---|---|
| Валютная корзина | 30% | Защита от девальвации |
| ОФЗ (фиксированный или инфляционный купон) | 25% | Доходность выше вкладов, надежность |
| Депозиты и сберегательные счета | 30% | Хорошая доходность сейчас, финансовая подушка и ликвидность |
| Золото и монеты | 15% | Защита от кризисов и инфляции |
Распределять средства можно по-разному, но по мере изменений на рынке портфель необходимо пересматривать.
Несмотря на небольшую доходность в моменте, на длительном отрезке времени консервативная стратегия инвестирования поможет не только уберечь накопленные средства от инфляции, но и принести хорошую прибыль.
Отметим, что наша статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и упомянутые в ней финансовые инструменты либо операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).
Самый простой способ начать формировать капитал прямо сегодня — открыть депозит с выгодной ставкой. Например, по вкладу «Жаркий процент» в Ак Барс Банке:
сейчас можно получить до 31% годовых — максимальную доходность среди вкладов нашего банка
Подробнее
-
Зачем нужна консервативная стратегия инвестирования?
Для создания личного/семейного фонда, в том числе пенсионного, который не «съест» инфляция. -
Какие финансовые инструменты можно использовать для консервативного инвестирования?
Хорошо использовать несколько средств в комплексе: валютную корзину, золото, облигации, депозиты и недвижимость. -
В каких пропорциях распределить средства между активами?
Пример «ультраконсревативного» портфеля: 40% — валюта, 30% — недвижимость, 20% — депозиты, 10% — золото. Если нет недвижимости, то можно выстроить портфель по-другому: 30% — валюта, 25% — ОФЗ, 30% — депозиты, 15% — золото или монеты. -
Что такое облигации федерального займа?
Это государственные ценные бумаги. Покупая ОФЗ, мы фактически даем в долг государству и получаем за это процентный доход.
Поделиться
0 комментариев
