Куда вложить деньги в 2025 году

Депозит — это денежные средства, которые мы кладем на банковский счет с целью получить доход в виде процентов. Проценты можно получать по вкладам или накопительным счетам.

Кому подойдет. Депозиты используют, чтобы получить доход как в короткой, так и среднесрочной перспективе, а также для формирования подушки безопасности. Альтернативой вкладам служат дебетовые карты с процентом на остаток и накопительные счета, по которым можно получать ежемесячный процент. Но ставки по ним обычно ниже, чем по депозитам.

Вклад на выгодных условиях можно оформить в Ак Барс Банке.

Альтернатива банковским вкладам — Паевые инвестиционные фонды (ПИФы),  Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) и биржевые индексные фонды (ETF). 

Кому подойдет. ПИФы подойдут тем инвесторам, которые планируют диверсифицировать свой портфель, но не хотят или не могут самостоятельно подбирать акции и облигации. Они входят в уже готовые портфели, доли в которых можно купить в виде паев. 

БПИФ и ETF (зарубежный аналог БПИФ) не работают напрямую с активами в отличие от ПИФов, а оперируют биржевыми индексами или секторами экономики. Инвестировать в БПИФ и ETF можно напрямую на фондовых биржах или через посредников — брокеров и управляющие компании. При этом стоимость большинства фондов начинается с довольно низких сумм, часто менее тысячи рублей, и их можно покупать и продавать в любое время без ограничений. Кроме того, комиссии за управление акциями у ETF ниже, чем у ПИФов. Сравнить доходность ПИФ и БПИФ (ETF) за прошлые периоды можно на сайте.

Особый вид ПИФов — фонды денежного рынка, которые актуальны для временного размещения средств в периоды волатильности. Они инвестируют средства пайщиков в краткосрочные активы с высокой ликвидностью — высоконадежные краткосрочные  облигации, сделки РЕПО (это сделка, при которой одна сторона привлекает, а вторая размещает денежные средства под обеспечение в виде ценных бумаг) и ОФЗ (облигации федерального займа). Доходность фондов денежного рынка тесно связана с ключевой ставкой Банка России. Индекс биржевого денежного рынка (RUSFAR) в конце 2024 года составлял 20,35%. Он служит ориентиром для ПИФов банков и финансовых компаний.

Скачайте брокерское приложение для инвестиций:

Основные преимущества фондов денежного рынка — низкие риски и ликвидность. При этом их доходность увеличивается вместе с ростом ключевой ставки, что можно считать одновременно и плюсом, и минусом. Инструмент эффективен в краткосрочной перспективе. На долгосрочном горизонте потребуется более тщательный анализ денежно-кредитной политики и инфляционных ожиданий. 

Приобрести ПИФы и ETF можно через брокера.

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые выпускаются государственными органами, муниципалитетами или частными компаниями для привлечения средств. Когда вы покупаете облигацию, вы фактически предоставляете заем эмитенту облигации, который обязуется выплачивать вам проценты (купонные выплаты) в течение всего срока обращения облигации и обязуется вернуть вам ее номинальную стоимость в определенный срок (в дату погашения).

Кому подойдет. Облигации подойдут осторожным инвесторам и могут использоваться для накопления на краткосрочные и долгосрочные цели.

На сайте Мосбиржи есть калькулятор доходности облигаций, который рассчитает в процентах как ваш ежегодный доход, так и доход к моменту погашения.

Принципы отбора облигаций:

— диверсификация: подберите бумаги из разных секторов экономики, включите облигации федерального займа (ОФЗ);

— оцените надежность эмитента облигации: если сомневаетесь, стоит добавить в свой портфель преимущественно ОФЗ и облигации хорошо известных эмитентов;

— доходность к погашению ненамного ниже доходности по вкладам;

— отсутствие дефолтов в истории эмитента.

Более подробно о критериях выбора облигаций в портфель мы рассказывали в статье.

Доходность индексов государственных облигаций Мосбиржи (индекс RGBITR) на конец 2024 года составляла 16,43%, а индекса корпоративных облигаций (RUCBTRNS) — 22,13%. 

Приобрести облигации можно через брокера. Вот пример консервативного портфеля из краткосрочных облигаций, собранного АО ИК «АКБФ»:

А здесь собран портфель из краткосрочных облигаций со средним уровнем риска:

* YTM — доходность к погашению.

Предложенные портфели не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носят ознакомительный характер.

Акция — это ценная бумага, которая представляет собой долю в уставном капитале компании. Владельцы акций, называемые акционерами, имеют право на участие в управлении компанией (например, голосуя на общих собраниях акционеров) и могут получать дивиденды — часть прибыли компании, распределяемую между акционерами.

Акции бывают обыкновенными и привилегированными, с дивидендами и без них. Привилегированные акции обычно не предполагают участия в голосовании. Владелец обыкновенных акций может принимать участие в собраниях акционеров, однако в случае незначительной доли не может влиять на весомые для общества решения.

Кому подойдет. Вложения в акции считаются высокорискованными, потому что стоимость этих ценных бумаг всецело зависит от изменений на рынке и никем не гарантирована. При этом акции могут приносить прибыль как при продаже, также в случае, если компания принимает решение выплатить дивиденды держателям акций. Цены на акции могут как взлететь, так и рухнуть в течение довольно короткого времени. Этот финансовый инструмент подходит для инвесторов, чей риск-профиль характеризуется как «агрессивный». 

Инвестируя в акции, нужно тщательно подбирать бумаги и ориентироваться на более длительный горизонт, не обращая внимания на колебания цены. При этом стоит обратить внимание на акции с дивидендами. Самостоятельный выбор акций требует значительных временных затрат и знаний в области экономики и финансов. 

Вложить деньги в акции можно через брокера. Например, инвестиционная компания АКБФ в 2025 году сформировала пакет акций «голубых фишек» с высокой доходностью:

Вложения в драгоценные металлы и камни в 2025 году можно рассматривать как способ диверсификации инвестиционного портфеля. Эти активы можно купить в физическом виде в отделениях банков или в виде акций и облигаций добывающих компаний. Котировки ценных бумаг по таким компаниям, как ПАО «Полюс», ПАО «Селигдар», ПАО АК «АЛРОСА» и другим, связаны с ценами на металлы и драгоценные камни.

Кому подойдет. Вложения в драгметаллы подходят для очень осторожных инвесторов в качестве инструмента для долгосрочных инвестиций. Стоимость золота, серебра, платины, палладия, бриллиантов и других драгоценных камней в долгосрочной перспективе продолжает расти ввиду ограниченности ресурсов и роста спроса на эти металлы. Но инвестор должен быть готов, что рост может начаться через долгое время. 

В основном инвесторы рассматривают для покупки такие драгоценные металлы, как золото, серебро, платина, палладий. Их покупают в виде слитков, монет, ювелирных изделий. А среди драгоценных камней — бриллианты. Есть и инвесторы, предпочитающие вкладываться в ценные бумаги компаний-производителей драгоценных ресурсов.

Рассмотрим все способы вложения денег в драгметаллы и камни.

Инвестор имеет возможность приобрести слитки драгоценных металлов в банках, у аффинажных организаций и у Гознака, у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выступающих агентами аффинажных заводов.

Котировки золота и серебра зависят от мировых цен, которые устанавливаются в Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM). Существенное влияние на формирование конкретной цены металла оказывают спрос и предложение на бирже. Изменения стоимости отображаются на брокерском счете инвестора. Ранее мы рассказывали, как купить слиток золота по выгодной цене.

Банк России производит специальные инвестиционные монеты, содержащие драгоценные металлы. Их можно приобрести в банке или у специализированных компаний. Подробнее об этом писали в этой статье.

Инвестор открывает счет для покупки драгоценного металла, но не получает физический слиток. На его счете отображается лишь количество и стоимость золота, серебра, платины или палладия. Доходность инвестиций формируется за счет увеличения цен на драгоценные металлы.

Существуют и другие способы инвестирования в драгоценные металлы: можно приобрести акции компаний, занимающихся добычей золота, вложиться в инвестиционные фонды, которые инвестируют средства пайщиков в ценные бумаги добывающих компаний, акции биржевых фондов драгоценных металлов или в физические золотые слитки. Также есть возможность торговать фьючерсами на драгоценные металлы. Это можно делать через мобильное приложение АКБФ:

Кроме того, на рынке драгоценных металлов немало мифов и заблуждений. Подробнее об этом писали здесь.

Инвестиции в драгоценные камни — способ диверсификации портфеля, однако они требуют глубоких знаний и внимательного подхода. Важно учитывать типы камней (алмазы, изумруды, рубины, сапфиры), их качество и наличие сертификации, а также рынок и ликвидность, так как продажа может быть сложной. Необходимы надлежащее хранение и страховка для защиты инвестиций. Хотя долгосрочные перспективы могут быть привлекательными, вложения несут риски, поэтому рекомендуем консультироваться с экспертами и проводить собственное исследование. Например, цены на алмазы, золото и серебро зависят от глобального спроса, макроэкономической ситуации и геополитических факторов. Компании, такие как «АЛРОСА», «Полюс Золото» — лидеры своих отраслей, тем не менее, вложения в их акции также сопряжены с рисками, включая колебания цен на сырье, изменения валютных курсов и регуляторные ограничения.

Выбор инструмента инвестиций зависит от многих факторов, например, срочности, ожидаемой доходности, отношения инвестора к риску. Не существует универсального инструмента, который подойдет каждому человеку. Вложение денег в разные активы позволит снизить риск и сохранить капитал.

Для того чтобы выгодно вложить деньги, нужны надежный банк или брокер.