Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход
Пассивный доход от инвестиций, сдачи в аренду недвижимости или других источников помогает достичь финансовой независимости. В этой статье рассмотрим три популярных инструмента для пассивного дохода: банковские вклады, облигации и фонды денежного рынка. Расскажем об их особенностях, плюсах и минусах, а также о том, как выбрать подходящий вариант в зависимости от ваших целей.
Содержание
Вклады
Банковский вклад — простой и надежный способ вложения денег. Вы размещаете средства в банке на определенный срок, а банк, в свою очередь, выплачивает вам проценты. В России вклады до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов), что обеспечивает высокую надежность.
Плюсы:
- высокая надежность благодаря страховке АСВ;
- простота: не требует глубоких знаний финансовых инструментов;
- прогнозируемая доходность: вы заранее знаете, сколько заработаете.
Минусы:
- ограниченная ликвидность: деньги часто нельзя снять без потери процентов;
- умеренная доходность, если сравнить с потенциальной доходностью более высокорисковых инструментов;
- необходимость выбора надежного банка, чтобы избежать проблем при отзыве лицензии.
Доходность и риски.
По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в топ-10 банках в августе 2025 года по данным сайта Finuslugi составила 15,83% годовых (для вкладов от 3 месяцев до 2 лет). Риск минимален благодаря страховке АСВ, но важно выбирать банк с устойчивой репутацией.
Кому подойдет:
— людям, которые готовы разместить деньги на определенный срок, не снимая их со счета.
— консервативным инвесторам, для кого надежность финансового инструмента важнее доходности.
Облигации
Облигации — это долговые ценные бумаги, выпускаемые компаниями или государством. Покупая облигацию, вы даете деньги в долг эмитенту — государству или компании, который выплачивает проценты (купоны) и возвращает номинал в конце срока.
Виды облигаций:
- Государственные облигации (ОФЗ): Выпускаются государством, считаются самыми надежными.
- Корпоративные облигации: Выпускаются компаниями, предлагают более высокую доходность, но с повышенным риском.
- Муниципальные облигации: Выпускаются регионами, надежность зависит от эмитента.
Плюсы:
- регулярные купонные выплаты;
- возможность продать облигацию до погашения;
- доходность, сравнимая со вкладами.
Минусы:
- требуются базовые знания для выбора облигаций;
- риск дефолта для корпоративных облигаций;
- требуется брокерский счет для покупки.
Доходность и риски по состоянию на август 2025 года.
- ОФЗ приносят около 12,6–14,9% годовых с минимальным риском;
- корпоративные облигации могут давать до 18% годовых;
- цена на саму облигацию может колебаться из-за изменений ключевой ставки ЦБ РФ (18% на июль 2025 года).
Кому подойдет:
— людям, которые планируют получать купоны плюс доход от возможного роста стоимости облигации;
— инвесторам, готовым принять средний уровень риска, чтобы получить ту же и большую доходность в сравнении с вкладом.
Облигации вы можете купить через брокерское приложение АКБФ Трейд в соответствующей вкладке. В поиске выберите облигацию, которая вас интересует.
Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка (или БПИФ на денежный рынок) инвестируют в краткосрочные долговые инструменты, такие как государственные облигации или банковские депозиты с коротким сроком погашения. Это коллективные инвестиции, доступные через биржу. Выбор инструментов фонда лежит на брокере, а вы покупаете в этом фонде паи.
Плюсы:
- высокая ликвидность: паи* можно продать в любой момент;
- низкий риск: фонды вкладываются в надежные активы;
- по данным сайта Мосбиржи доходность в августе 2025 года составляет до 17,8% годовых, что сопоставимо с вкладами.
Минусы:
- комиссии за управление фондом (обычно 0,5–1% годовых);
- требуется брокерский счет для покупки.
Кому подойдет:
— людям, которым важна ликвидность и возможность вывода средств в любое время;
— консервативным инвесторам, которые вкладываются только в надежные финансовые инструменты.
* При снижении стоимости пая средства инвестора могут уменьшиться, что приведет к потере части капитала.
Сравнение инструментов
| Инструмент | Доходность (на август 2025) | Ликвидность | Риски | Минимальная сумма входа |
|---|---|---|---|---|
| Вклады | до 15,83% годовых | Низкая | Минимальный (страховка АСВ) | От 1 000 ₽ |
| Облигации (ОФЗ) | 12,6–14,9% годовых | Средняя | Низкий | От 1 000 ₽ |
| Облигации (корпоративные) | до 18% годовых | Средняя | Средний (риск дефолта) | От 1 000 ₽ |
| Фонды денежного рынка | 15–18% годовых | Высокая | Низкий | От 1 000 ₽ |
Как выбрать подходящий инструмент в зависимости от целей и возраста
- Молодые инвесторы (20–35 лет). Если вы готовы к умеренному риску ради более высокой доходности, рассмотрите корпоративные облигации или фонды денежного рынка. Они позволяют диверсифицировать портфель и получить доход, превышающий инфляцию.
- Люди среднего возраста (35–50 лет). Сочетание ОФЗ и фондов денежного рынка подойдет для тех, кто ищет баланс между стабильностью и доходностью.
- Пенсионеры и предпенсионеры (50+ лет). Вклады и ОФЗ — оптимальный выбор для сохранения капитала и получения регулярного дохода с минимальными рисками.
Выбор зависит от ваших целей: для высокой ликвидности подойдут фонды, для максимальной надежности — вклады или ОФЗ, для повышенной доходности — корпоративные облигации.
Практические советы: как начать инвестировать, и на что обратить внимание
- Определите цель и горизонт инвестирования: планируете ли вы получать доход через 1 год или 10 лет? Это влияет на выбор инструмента.
- Оцените риски: убедитесь, что вы готовы к возможным потерям, особенно при инвестициях в корпоративные облигации.
- Откройте брокерский счет или ИИС: для покупки облигаций или фондов нужен счет у брокера. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) дает налоговые льготы.
- Проверяйте эмитента: при выборе облигаций изучайте кредитный рейтинг компании (например, через агентства «Эксперт РА» или НКР).
- Диверсифицируйте: распределяйте капитал между разными инструментами, например, вкладами и ОФЗ.
- Следите за ключевой ставкой ЦБ РФ: в июле 2025 года она составляет 18%, что влияет на доходность всех инструментов. Дальнейшее снижение ставки может уменьшить доходность.
- Начните с малого: суммы от 1 000 рублей достаточно для старта, чтобы протестировать инструмент.
Пассивный доход — способ приумножить сбережения и приблизиться к финансовой свободе. Перечисленные в статье инструменты доступны и для начинающих, и для опытных инвесторов. Пока вы занимаетесь своими делами, ваши деньги работают на вас. Главное — выбрать вариант, соответствующий вашим целям, уровню риска и финансовым возможностям. Начните с небольших сумм, изучайте рынок и постепенно увеличивайте портфель. А чтобы чувствовать увереннее, можно пройти бесплатный курс в «Школе начинающего инвестора» от Ак Барс Банка.
Сделайте первый шаг навстречу финансовой независимости — откройте вклад «Жаркий процент» со ставкой до 31%*
для новых клиентов нашего банка действуют специальные условия
Подробнее
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка.
Поделиться
0 комментариев
