Куда вложить 100 000 ₽ в 2023 году

Свободные 100 000 ₽ можно потратить по-разному: купить что-то незапланированное или сохранить капитал для реализации финансовых целей. В статье разберем второй вариант и расскажем, куда в 2023 году вложить 100 тыс. ₽, чтобы защитить деньги от инфляции и получить доход.
Содержание
Вклады и счета
Кому подойдет. Депозиты, дебетовые карты с процентом на остаток и накопительные счета используют для накопления на краткосрочные цели или для формирования подушки безопасности. Вариант не подойдет тем, кто хочет получить доход выше инфляции.

Плюсы
- Вклад на сумму до 14 млн ₽ застрахован государством.
- Вкладчик может заранее рассчитать доходность и узнать, сколько денег получит в конце срока хранения.
- Деньги можно снять досрочно. В зависимости от условий вкладчик может потерять проценты, но гарантировано получит первоначальную сумму вклада.
- Счет легко открыть и закрыть, в том числе онлайн.
Минусы
- Доход не покрывает инфляции. Например в ноябре 2022 годовая инфляция составила 1198% а средняя ставка по вкладам от года — 725%.
- По накопительным счетам ставка может меняться на усмотрение банка.
- При досрочном закрытии вклада владелец счета почти всегда теряет начисленные проценты.
Драгоценные металлы
Кому подойдет. Вложения в драгметаллы подходят для долгосрочных инвестиций. Стоимость золота, серебра, платины и палладия будет расти из-за ограниченности ресурсов и роста спроса на эти металлы. Но инвестор должен быть готов, что рост может начаться через десять и более лет.
Как инвестировать в серебро и платину
Плюсы
- В долгосрочном периоде цены на драгметаллы растут.
- Физический металл можно подарить или оставить в наследство.
- Драгметаллы используют как защитные активы в период кризиса.
Минусы
- Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений.
- Вложения в драгметаллы не застрахованы.
- Разница между ценой покупки и продажи физического металла может достигать нескольких процентов.
- Нужно продумать вариант хранения слитков и монет и следить за их состоянием.
Рассмотрим все способы вложения денег в драгметаллы.
Слитки
Инвестор может купить слитки драгметаллов в банке или через брокера на Мосбирже. Во втором случае он будет владеть физическим металлом. При этом не надо думать, как его хранить — на счете отображается количество и стоимость купленного актива.
В Ак Барс Банке на 15.12.2022 стоимость слитка золота массой 1 г составляла 4 480 ₽, 100 г серебра — 6 500 ₽, 5 г платины — 15 000 ₽ и 5 г палладия — 25 000 ₽. На 100 тыс. ₽ можно было купить 22 г золота или разделить капитал между несколькими видами драгоценного металла.
Купить слитки драгметаллов на Мосбирже можно через брокера «Ак Барс Финанс». Золото можно найти в торговом терминала под тикером GLDRUB_TOM, серебро — SLVRUB_TOM. Инвестор может купить от 1 г золота и от 100 г серебра. Каждый купленный грамм обеспечен реальным драгметаллом, который находится в хранилище Национального клирингового центра.
Котировка на золото и серебро зависит от общемировых цен, которые определяются в Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM). Большую роль в установлении конкретной цены на металл играют спрос и предложение на бирже. Изменение стоимости отражается на брокерском счете инвестора. Разница между ценой покупки и продажи слитков на бирже значительно меньше, чем при сделках в банке.
Комиссия на покупку драгоценных металлов по тарифному плану «Алга» составляет 0,15% от суммы сделки. Даже с учетом комиссии покупка драгметаллов через брокера выгоднее, чем в банке.

Монеты
Банк России выпускает специальные инвестиционные монеты с драгоценными металлами в составе. Их можно купить в банке или специальных компаниях.
Цена популярной монеты «Георгий Победоносец» с содержанием 7,78 г золота на момент написания статьи составляла около 40 000 ₽, а с содержанием 31,1 г серебра — 2 400 ₽. На 100 тыс. ₽ можно купить, например, одну золотую и 25 серебряных монет.
Есть и другие способы инвестировать в драгоценные металлы: купить акции золотодобывающих компаний вложиться в ПИФы и ETF, торговать фьючерсами на драгметаллы. Эти варианты мы подробно описали в одной из наших статей.
Металлический счет
Инвестор открывает счет на покупку драгоценного металла, но при этом не будет обладать физическим слитком. На его счете отражается только количество и стоимость золота, серебра, платины или палладия. Доходность вложений обеспечивается за счет роста цены на драгметаллы.
Облигации
Кому подойдет. Облигации подойдут для накопления на краткосрочные и долгосрочные цели. В первом случае лучше покупать облигации федерального займа (ОФЗ) и надежные корпоративные облигации. Во втором — можно включить в портфель и более рискованные корпоративные бумаги.
Какие ОФЗ интересны для покупки в кризис
В приложении Ак Барс Банка есть калькулятор облигаций, которым может воспользоваться инвестор.

Рассмотрим пример покупки облигаций на 100 тыс. ₽. В портфель вошли десять бумаг. Принципы отбора:
- диверсификация, т.е. бумаги подбирались из разных секторов экономики;
- высокий рейтинг надежности на основе оценок российских рейтинговых агентств;
- доходность к погашению выше доходности по депозитам;
- отсутствие дефолтов в истории эмитента.
Более подробно о критериях выбора облигаций в портфель вы можете прочитать в нашей статье.

Плюсы
- Доходность облигаций выше, чем у вкладов и банковских карт. Инвестор получает доход за счет роста стоимости облигации и купонных выплат.
- При продаже облигации раньше срока погашения инвестор не теряет полученный ранее доход.
- Инвестор может заранее рассчитать доходность, но не для всех видов облигаций.
- Инвестор может зафиксировать текущую доходность и не зависеть от волатильности рынка.
- Ликвидные облигации можно быстро купить и продать на бирже.
Минусы
- Существует риск дефолта компании-эмитента. Чтобы избежать такого сценария, надо тщательно выбирать бумаги для покупки.
- Чтобы выбрать в портфель надежные бумаги, инвестор должен изучить все параметры инструмента. Для этого нужны дополнительные знания.
- Вложения в облигации не застрахованы.
Дивидендные акции
Кому подойдет. Акции подойдут для долгосрочных вложений. Инвестор получает доход за счет изменения цены бумаги и дивидендов. Самостоятельный выбор акций требует времени, знаний в области экономики и финансов. Геополитическая ситуация и зарубежные санкции еще больше осложняют этот процесс.
Рассмотрим пример покупки акций на 100 тыс. ₽. В портфель вошли девять бумаг из разных секторов экономики с высоким индексом стабильности дивидендов. Компании вносят существенный вклад в развитие экономики страны.

Плюсы
- На акциях можно заработать больше, чем на других инструментах. Но и риск потери денег выше.
- Можно получить пассивный доход за счет дивидендов.
- Акции можно подарить или оставить в наследство.
Как унаследовать активы с брокерских счетов
Минусы
- Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений. На котировки сильно влияют внешние и внутренние факторы.
- Компания-эмитент может отказаться от выплаты дивидендов.
- Вложения в акции не застрахованы.
- Чтобы выбрать в портфель надежные бумаги, инвестор должен провести фундаментальный и технический анализы.
Инвестиционные фонды
Кому подойдет. Вложения в инвестиционные фонды — ПИФы и БПИФы — подойдут инвесторам, которые хотят максимально диверсифицировать свой портфель, но не хотят или не могут самостоятельно подбирать акции и облигации. На бирже и в управляющих компаниях можно подобрать фонды на акции, облигации, денежный рынок и товарные активы.
Что такое инвестиционные фонды и как на них заработать
В качестве примера составим портфель из фондов на акции, облигации и золото стоимостью 100 тыс. ₽.

Плюсы
- С помощью ПИФов и БПИФов можно одновременно вложить деньги в разные классы активов, валюты, отрасли и страны.
- Инвестору не нужно самому анализировать и выбирать ценные бумаги в свой портфель. За него это делает управляющая компания ПИФа или БПИФа
- Многие БПИФы следуют за конкретным индексом, поэтому не зависят от компетентности управляющей компании.
Минусы
- Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений в ПИФы и БПИФы.
- На российской фондовой бирже пока есть небольшой выбор БПИФов. Количество ПИФов значительно превосходит количество БПИФов на бирже.
- Высокие комиссии за управление. Для ПИФов они выше, чем для БПИФов.
- Эффективность работы ПИФов зависит от компетентности управляющей компании.
- Всегда существует риск закрытия ПИФов и БПИФов. Опыт 2022 года показал, что инвестор может не получить вложенные в них деньги.
Выбор варианта вложения 100 тыс. ₽ зависит от многих факторов, например, срока хранения, ожидаемой доходности, отношения к риску. Не существует универсального инструмента, который подойдет каждому человеку. Вложение денег в разные активы позволит снизить риск и сохранить капитал.
Мы часто публикуем материалы для инвесторов. Возможно, вам будет интересно узнать:
- Как начать инвестировать;
- Как сформировать инвестиционный портфель;
- Как в кризис грамотно составить инвестиционный портфель;
- Валюта, золото или акции: как спасти накопления в 2022 году;
- «Предновогоднее ралли»: что это и почему происходит.
Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер. Помните, что ответственность за принятые инвестиционные решения несете только вы.