Как выгодно вложить свои сбережения на ИИС
В 2015 году при поддержке Министерства Финансов РФ появился особый вид брокерского счета – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС – это специальный счет у брокера или в управляющей компании, который кроме покупки ценных бумаг позволяет получить налоговый вычет. Он хорошо подойдет для новичков, потому что с его помощью можно получить не только доход от ценных бумаг, но и дополнительные бонусы в виде налогового вычета от государства.
Налоговый вычет – это когда государство возвращает уплаченный вами налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в предусмотренных законом случаях. Например, можно получить вычет и вернуть себе 13% от стоимости жилья, затрат на лечение, обучение и инвестирование.
Налоговый вычет – это когда государство возвращает уплаченный вами налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в предусмотренных законом случаях. Например, можно получить вычет и вернуть себе 13% от стоимости жилья, затрат на лечение, обучение и инвестирование.
Чтобы получить налоговый вычет, есть главное правило - ИИС должен быть открыт на срок не менее, чем 3 года. Этот счет можно пополнять только в рублях, и ежегодно на него можно зачислять сумму до 1 000 000 ₽. Вывести деньги с ИИС можно только с одновременным закрытием ИИС.
Как можно заработать на ИИС
У этого счета есть несколько способов дохода. Вот 3 варианта получения выгоды при вложении денег на ИИС.
1. Получить налоговый вычет
При инвестировании денег на ИИС можно воспользоваться одним из двух видов вычетов - вычет типа "А" или "Б".
Вычет на взносы (тип А) — вам возвращают 13% от внесенной на ИИС суммы.
Этот вычет можно получить с суммы не более чем 400 000 ₽ ежегодно. Таким образом, можно вернуть себе живыми деньгами до 52 000 ₽ в год, просто положив деньги на счет ИИС. Если вы будете пополнять счет ежегодно, то и вычет сможете получать каждый год.
Чтобы вам предоставили вычет, нужно иметь официальный доход, с которого уплачен налог (НДФЛ) по ставке 13%. Например, Вы официально трудоустроены или уплачиваете налог от сдачи квартиры.
Если вы получили вычет и закрыли счет ранее, чем через 3 года после открытия ИИС, вычет необходимо будет вернуть обратно в бюджет.
1. Получить налоговый вычет
При инвестировании денег на ИИС можно воспользоваться одним из двух видов вычетов - вычет типа "А" или "Б".
Вычет на взносы (тип А) — вам возвращают 13% от внесенной на ИИС суммы.
Этот вычет можно получить с суммы не более чем 400 000 ₽ ежегодно. Таким образом, можно вернуть себе живыми деньгами до 52 000 ₽ в год, просто положив деньги на счет ИИС. Если вы будете пополнять счет ежегодно, то и вычет сможете получать каждый год.
Чтобы вам предоставили вычет, нужно иметь официальный доход, с которого уплачен налог (НДФЛ) по ставке 13%. Например, Вы официально трудоустроены или уплачиваете налог от сдачи квартиры.
Если вы получили вычет и закрыли счет ранее, чем через 3 года после открытия ИИС, вычет необходимо будет вернуть обратно в бюджет.
Например, если вы внесли в 2019 году на свой ИИС 200 000 ₽, то в 2020 году можете рассчитывать на вычет 26 000 ₽.
Чтобы получить право на этот тип вычета, за год вы должны уплатить НДФЛ не менее 26 000 ₽. То есть ваш официальный доход за год должен быть 200 000 ₽ и более.
Чтобы получить право на этот тип вычета, за год вы должны уплатить НДФЛ не менее 26 000 ₽. То есть ваш официальный доход за год должен быть 200 000 ₽ и более.
Вычет на прибыль (тип Б) — в этом случае вам ничего возвращать не будут, но вы освобождаетесь от уплаты налога с вашего дохода по ценным бумагам. Покупать ценные бумаги или нет – выбор за вами. Такой вычет оформляют при закрытии ИИС по результатам операций по счету.
2. Получать процент на остаток на счете
На ИИС, как и на вкладе, можно получать процент на остаток денежных средств. Начисление происходит, если Вы не приобретаете ценные бумаги. Этот вариант интересен отсутствием риска снижения стоимости ценных бумаг.
2. Получать процент на остаток на счете
На ИИС, как и на вкладе, можно получать процент на остаток денежных средств. Начисление происходит, если Вы не приобретаете ценные бумаги. Этот вариант интересен отсутствием риска снижения стоимости ценных бумаг.
Кейс
Марат открыл ИИС «Сейф» в 2018 году и решил положить на счет 200 000 ₽. Деньги он просто держит на счете в рублях. Ежемесячно Марату на всю сумму начисляется 4% годовых. По итогам года Марат сдал декларацию и получил вычет в размере 26 000 ₽. За 3 полных года Марат получит вот такой результат:
Марат открыл ИИС «Сейф» в 2018 году и решил положить на счет 200 000 ₽. Деньги он просто держит на счете в рублях. Ежемесячно Марату на всю сумму начисляется 4% годовых. По итогам года Марат сдал декларацию и получил вычет в размере 26 000 ₽. За 3 полных года Марат получит вот такой результат:
Взнос на ИИС | Размер счета | Процент на остаток на счете | Налоговый вычет | |
---|---|---|---|---|
1-ый год | 200 000 ₽ | 200 000 ₽ | 8 148,3 ₽ | 26 000 ₽ (оставил на карте) |
2-ой год | 0 ₽ | 208 156 ₽ | 8 480,27 ₽ | 0 ₽ |
3-ий год | 0 ₽ | 216 645 ₽ | 8 825,77 ₽ | 0 ₽ |
Итого: | 200 000 ₽ | 25 454,34 ₽ | 26 000 ₽ |
При таком подходе за три года доход у Марата составит: 25 454,34 ₽ процента на остаток на счете — 13% НДФЛ + 26 000 ₽ налогового вычета = 48 145,2 ₽. А это 8 % годовых. Налоговый вычет можно начислять на ИИС, тогда доходность будет больше.
3. Получать доход от инвестирования в ценные бумаги
Деньги с ИИС можно использовать так же, как и деньги с обычного брокерского. На них можно покупать акции, облигации, и другие ценные бумаги по вашему усмотрению.
Кейс
В 2016 году Илья открыл ИИС и ежегодно зачислял на него 300 000 ₽. Как начинающий консервативный инвестор Илья на каждый взнос покупал государственные облигации с доходностью 7% годовых. Это облигации, выпущенные Министерством Финансов Российской Федерации, считаются надежным инструментом. В январе Илья регулярно подавал налоговую декларацию и получал свой вычет в размере 13% от суммы взноса. По итогам 3-х лет Илья получил вот такой результат:
3. Получать доход от инвестирования в ценные бумаги
Деньги с ИИС можно использовать так же, как и деньги с обычного брокерского. На них можно покупать акции, облигации, и другие ценные бумаги по вашему усмотрению.
Кейс
В 2016 году Илья открыл ИИС и ежегодно зачислял на него 300 000 ₽. Как начинающий консервативный инвестор Илья на каждый взнос покупал государственные облигации с доходностью 7% годовых. Это облигации, выпущенные Министерством Финансов Российской Федерации, считаются надежным инструментом. В январе Илья регулярно подавал налоговую декларацию и получал свой вычет в размере 13% от суммы взноса. По итогам 3-х лет Илья получил вот такой результат:
Взнос на ИИС | Размер счета | Доход по операциям с ценными бумагами (7% годовых) | Налоговый вычет (13%) | |
---|---|---|---|---|
1-ый год | 300 000 ₽ | 300 000 ₽ | 21 000 ₽ | 39 000 ₽ |
2-ой год | 300 000 ₽ + 21 000 ₽ (доход от облигаций за прошлый год) +39000 ₽ (размер вычета за прошлый год) | 660 000 ₽ | 46 200 ₽ | 46 800 ₽ |
3-ий год | 300 000 ₽ + 46 200 ₽ (доход от облигаций за прошлый год) +46800 ₽ (размер вычета за прошлый год) | 1 053 000 ₽ | 73 710 ₽ | 51 090 ₽ |
Итого: | 900 000 ₽ | 140 910 ₽ | 136 890 ₽ |
За три года Илья получил купонный доход в размере 140 910 ₽ и налоговый вычет 136 890 ₽, что в сумме составляет 277 800 ₽. Доходность его вложений в среднем составила 15,2% годовых.
Как оформить налоговый вычет на взносы
Для получения вычета можно подать документы одним из следующих способов:
· На сайте налоговой - nalog.ru,
· Лично в налоговой,
· Через сервис www.akbarsndfl.ru .
Для получения вычета вам понадобятся:
· На сайте налоговой - nalog.ru,
· Лично в налоговой,
· Через сервис www.akbarsndfl.ru .
Для получения вычета вам понадобятся:
- Справка из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ. В ней будет указано, какую сумму налога с вас удержали. Именно ее и можно вернуть себе с помощью вычета.
- Договор на открытие ИИС.
- Платежные поручения из банка, отчеты брокера или другие документы, подтверждающие то, что вы внесли деньги на свой ИИС.
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. Ее можно самостоятельно составить на сайте nalog.ru.
- Заявление о возврате налога. В нем вы указываете, на какой счет вам должны перечислить деньги.
Инструкция
Как начать зарабатывать с ИИС
- 1Откройте свой индивидуальный инвестиционный счетВ Ак Барс Банке это можно сделать онлайн на сайте или в мобильном приложении Ак Барс Онлайн
- 2Переведите на счет ИИС деньгиМаксимально в год можно пополнять счет на 1 000 000 ₽.
- 3Купите ценные бумаги или просто держите деньги на счете
- 4Подавайте декларацию и получайте вычетПодавайте декларацию в налоговую инспекцию и получайте свой вычет от государства в размере 13%.
Поделиться
0 комментариев