Главная
Инвесторам
Начинающим
Как подростку заработать первые деньги: активные и пассивные способы приумножения капитала

Как подростку заработать первые деньги: активные и пассивные способы приумножения капитала

Ирина Имамоглу

учит своего ребенка инвестировать

01.01.25

Как подростку заработать первые деньги: активные и пассивные способы приумножения капитала

В 12 лет мой ребенок начал интересоваться, как стать успешным и обеспеченным человеком. Тогда я решила рассказать ему не только о вариантах заработка, но и о приумножении денег. Если разобраться в инвестировании уже в этом возрасте, хотя бы на базовом уровне, в будущем управлять деньгами, принимать ответственные решения и добиться финансового благополучия будет гораздо проще. В статье разберем, как подростку получить, а затем и приумножить свои первые деньги.

Содержание

Инструменты приумножения капитала

Заработать или накопить начальный капитал — это первый и, пожалуй, самый важный шаг, иначе увеличивать будет просто нечего. В статьях «Как подростку накопить на айфон» и «Финансовая грамотность: как научить ребенка зарабатывать деньги» мы подробно рассказывали, как в 12-16 лет заработать первые 50-100 тыс. ₽.

В статье «Реальная работа для подростков» можно найти конкретные вакансии, на которые подойдут несовершеннолетним, и узнать, сколько за них платят. А в тексте «Работа для подростка: как трудоустроить и не нарушить закон» — почитать о о правилах приема на работу, минимальной оплате труда и количестве рабочих часов по закону, а также о том, как распознать работодателя-мошенника.

Сразу начать приумножать деньги можно с помощью консервативных и безопасных методов — вклада или накопительного счета. Для этого нужно разобраться, как работает процент.

Пример

Маша положила 10 000 ₽ на вклад под 5% годовых. За то, что она доверила ему деньги, банк заплатит ей 5% от суммы вклада в качестве вознаграждения.

10 000 ₽ * 5% = 500 ₽. Через год на ее счету будет 10 500 ₽.

Простой процент начисляется раз в год, но многие банки предлагают капитализацию процентов: чем дольше деньги остаются на вкладе — тем быстрее они растут. Вот сколько заработает Маша по этой схеме:

Первый год: 10 000 ₽ * 5% = 500 ₽. На счету 10 500 ₽.

Второй год: 10 500 ₽ * 5% = 525 ₽. На счету 11 025 ₽.

Третий год: 11 025 ₽ * 5% = 551,25 ₽. На счету 11 576,25 ₽.

В более длительном периоде вложенная сумма может значительно приумножиться. Возьмем те же 10 000 ₽ из примера, вложим их на 10 лет под 5%, и при условии капитализации процентов раз в год в итоге можно получить прирост вложенных средств более 60%. А если дополнительно ежегодно вносить на вклад по 1000 ₽, то на тех же условиях мы получим уже 95% прироста.

Выгода долгосрочного вклада наглядно: слева — без пополнения, справа — если пополнять вклад раз в год. (Источник: https://calcus.ru/)

Вклады до востребования означают, что деньги можно снять в любое время. Но процентная ставка по ним самая низкая, потому что банк не может полноценно распоряжаться деньгами и должен быть готов вернуть их в любой момент.

На срочном вкладе деньги нужно хранить определенный срок, например, 18 месяцев. Раньше снять их со счета нельзя, зато банк начислит более высокий процент. Чем дольше срок — тем выше процентная ставка. Например, вклад «Зимние мечты» Ак Барс Банка дает до 21,5%.

Еще есть накопительные счета. Принцип схож со вкладом, но счет можно пополнять на любую сумму, и нет ограничений по времени. Например, по накопительному счету Ак Барс Банк предлагает до 20%.

Инструменты инвестирования

Акции и облигации — более рискованные, но и более прибыльные формы приумножения капитала.

Инвестиции всегда сопряжены с риском потери денег, и никто не может гарантировать прибыль. Объясните ребенку, что нельзя инвестировать «повседневные» деньги, которые нужны для оплаты счетов, учебы и других важных дел. Лучше начать с небольших сумм и помнить, что инвестиции — это марафон на длинную дистанцию, а не бег на скорость, и терпение здесь играет ключевую роль.

Больше узнать о базовых правилах инвестирования можно в статье «9 ошибок начинающего инвестора и как их избежать». Ниже расскажем о видах ценных бумаг, которые используют инвесторы.

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые обещают владельцам фиксированный доход в определенные сроки. Чем дольше срок облигации и выше риск, что компания не сможет вернуть деньги — тем выше процент, который она предложит. Но важно помнить: если компания обанкротится, можно потерять все вложенные средства.

Как работают облигации

Егор хочет построить большой дом, но ему не хватает денег на строительство. Он может пойти в банк и взять кредит или попросить денег взаймы у двадцати своих одноклассников. Чтобы оформить все официально, он должен для каждого выпустить облигацию — долговую расписку — в которой написано: «Я, Егор, занимаю у тебя 1 000 ₽. Я верну тебе эти деньги через год, и дополнительно заплачу 10% от суммы за то, что ты мне их одолжил».

Проценты по облигации выплачивают регулярно, например, раз месяц, в полгода или в год. Если Егор предлагает друзьям облигацию на 1 000 ₽ сроком на один год с процентами 10%, значит, через год он должен вернуть каждому 1 000 ₽ + 100 ₽.

Акции можно сравнить с пирогом, где каждый кусочек — это акция. Покупатель хотя бы одной акции компании становится ее совладельцем, пусть и владеет очень маленьким «кусочком». Размер доли зависит от количества купленных акций: чем их больше — тем большая доля «пирога» будет у владельца.

Акционер имеет право на процент от прибыли компании в виде дивидендов, их размер зависит от успешности этой компании на рынке и ее решений о выплатах.

Как работают акции

Компания N продает 100 акций, Андрей купил одну — значит, он стал владельцем 1/100 части компании.

Если компания заработала 2 млн. ₽, Андрею полагается 2 000 000 ₽ : 100 акций = 20 000 ₽. С этой суммы он должен заплатить государству 13% налог с доходов. Итого он получит 17 400 ₽.

Дивиденды платят 1-2 раза в год. Но некоторые компании предпочитают вкладывать прибыль в развитие, а не выплачивать акционерам. Если у компании дела идут неважно, то собственник может направить заработанные деньги на ее срочные потребности, и инвесторы снова останутся без выплат.

Все решения по выплатам принимаются советом директоров, акционеры на это не влияют. Но чтобы наглядно продемонстрировать инвестиционную привлекательность, успешные компании предпочитают делиться прибылью с акционерами регулярно. Как совладельцы, они получают бонусы от роста и успеха компании, но должны быть готовы к рискам и экономии в тяжелые времена.

Количество продаваемых акций определяет компания: их может быть от ста до десятков тысяч и миллионов. Для инвестора главное — отслеживать динамику изменения цены одной акции.

Пример

Строительная компания «ПИК» выпустила 1,5 млн акций, каждая стоит 396,30 ₽. По графику видно снижение стоимости акций за весь период, доходность 3-4%.

Перед тем как принять решение о покупке, нужно провести тщательный анализ компании. На сайте «Банки.ру» можно посмотреть аналитику всех акций на сегодняшний день.

Чтобы покупать и продавать акции или облигации, нужен брокерский счет — своего рода «личный кабинет» на фондовом рынке. Полноценно им можно пользоваться после совершеннолетия, либо с согласия родителей.

В личном кабинете хранится вся информация о компаниях и акциях/облигациях, которые они предлагают.

Как научиться инвестированию

Проще всего начать с обучающих курсов. Например, «Школа начинающего инвестора» от Ак Барс Банка подойдет для новичков, которые хотят разобраться в принципах инвестирования и сделать свои первые шаги на фондовой бирже: выбрать брокера, открыть инвестиционный счет и купить первую ценную бумагу.

Помимо теоретических знаний, предлагаются практические упражнения. (Источник: https://course.life.akbars.ru/course/50)

Также можно пройти бесплатный курс от экспертов Московской биржи или поискать обучение по инвестированию на образовательных площадках типа Skillbox, «Нетология», SF Education, «Международная школа профессий» и др. Многие брокеры предлагают обучающие материалы для начинающих инвесторов на своих сайтах.

Пример бесплатного курса на Московской бирже. (Источник: https://www.moex.com/)

Заинтересовать подростка инвестициями помогут следующие игры:

Build your stax: цель — создать капитал за 20 лет (в реальности будет 20 минут). Игра научит планировать и инвестировать в разные инструменты, нести непредвиденные расходы и предусматривать риски;

«Денежный поток»: суть в том, чтобы с помощью покупки инвестиций увеличить денежных поток, вырваться из замкнутого круга и попасть в мир богатых людей. Игра учит видеть новые возможности, управлять деньгами, расставлять приоритеты и стратегически мыслить;
«Фликса»: игрокам нужно покупать и продавать активы, договариваться, вести учет. Игра подойдет для компании 2-10 человек;
«Стокер»: игра для небольшой компании, цель — заработать побольше денег, научившись управлять тремя товарами: деньги, ресурсы и карты влияния;
«Биржа»: симуляция торгов на реальной Московской бирже, где можно покупать и продавать акции крупных компаний со смешными названиями. Задача игроков — купить дешевле и продать дороже.

Для вдохновения можно посмотреть «Стать Уорреном Баффетом»: фильм о самом богатом и известном инвесторе современности. Или — прочитать серию книг Роберта Кийосаки: в них есть конкретные инструменты для повышения финансовой грамотности. Также стоит почитать «Пес по имени Мани» и «Кира и бублик»: они в доступной форме рассказывают о секретах денег.