КЕШБЭК 50% на маркетплейсы
КЕШБЭК            50%        на маркетплейсы
Заказать карту

Инвестиционные монеты: что это и как купить

Инвестиционные монеты: что это и как купить

Инвестиционные монеты — один из инструментов для инвестиций в драгоценные металлы. В долгосрочной перспективе их цена всегда растет и защищает капитал от инфляции. Не обязательно становиться профи в нумизматике, чтобы выбрать и купить монеты, но их особенности знать необходимо. В статье рассмотрим, что такое инвестиционные монеты, какие факторы влияют на цену и как их купить.

Содержание

    Что такое инвестиционные монеты

    Это монета из драгоценного металла, которая предназначена для инвестиций и является официальным денежным знаком. То есть, такой монетой можно расплатиться в магазине, но это невыгодно: ценность инвестиционной монеты определяется стоимостью содержащегося в ней драгоценного металла. Например, номинал золотого «Георгия Победоносца» — 50 ₽, а его рыночная стоимость — около 80 000 ₽.
    Основные характеристики инвестиционных монет.
    1. Наименование. Например, «Георгий Победоносец», «Золотой Червонец».
    2. Номинал. Например, у «Золотого Червонца» он составляет 10 ₽, тогда как его рыночная цена — около 80 000 ₽. В магазине обязаны принять такую монету, но оплатить ею можно товар стоимостью не дороже 10 ₽.
    3. Материал — чаще всего это золото или серебро.
    4. Качество — зависит от технологического процесса изготовления монеты. АЦ — превосходное качество, ПРУФ — улучшенное качество с зеркальной плоской и матовой рельефной поверхностью, или наоборот.
    5. Вес и содержание химически чистого металла. Например, вес золотого «Георгия Победоносца» — 7,89 г. Золота в монете содержится 7,78 г. 
    6. Проба — показатель чистоты металла, который определяет содержание драгоценного металла в монете. Например, золотая монета с пробой 999 содержит почти 100% чистого золота.
    7. Чеканка. ММД — Московский монетный двор. СПМД — Санкт-Петербургский монетный двор.
    8. Дизайн: часто отражает культурные и исторические символы страны.
    Инвестиционная монета «Золотой Червонец», которую еще называют «Сеятель», выпущена в январе 2023 года. Номинал — 10 ₽, а купить ее можно за 80 500 ₽. (Источник: Банк России)
    Эмитентом инвестиционных монет является Банк России. В Базе данных можно найти все выпуски инвестиционных монет с 1992 года. Изготовители — Московский и Санкт-Петербургский монетные дворы, а распространители — кредитные организации и АО «Гознак».
    Важно!

    Инвестиционные монеты следует отличать от памятных. Те и другие выпускает Банк России, но памятные монеты имеют ограниченный тираж в честь значимых событий, исторических личностей, культурных достижений. Например, в серии «Выдающиеся личности России» в 2023 году выпущена серебряная монета к 100-летию Расула Гамзатова тиражом 5000 штук.

    Памятные и инвестиционные монеты приобретают с разной целью. Памятную обычно покупают нумизматы. Ее цена определяется редкостью, исторической значимостью, дизайном. В составе могут быть драгоценные и недрагоценные металлы. Риск покупки памятной монеты для инвестиций очень высок: нужно быть настоящим профессионалом, чтобы найти редкую монету, которая вырастет в цене.

    Инвестиционную монету покупают с целью вложения, при этом разбираться в нумизматике не обязательно. Ее цена в большей степени зависит от содержания драгоценного металла и повышается вместе с ростом цены на металл.

    Что влияет на цену инвестиционной монеты

    Стоимость драгоценного металла. Например, если монета изготовлена из золота, то ее базовая стоимость зависит от цены этого металла на международном рынке — в долларах за тройскую унцию. Банк России пересчитывает ее по курсу рубля и публикует учетную цену золота, серебра, платины и палладия в рублях за грамм. Например, на 21.01.2025 один грамм золота стоил 8900,48 ₽.
    Проба и вес монеты. Чем выше проба и тяжелее монета, тем больше в ней драгоценного металла и выше ее стоимость.
    Чеканка. На частных торговых площадках цена монеты с Санкт-Петербургского монетного двора стоит дешевле.
    Коллекционная ценность. Монеты, которые выпускались ограниченным тиражом, имеют большую коллекционную ценность и цену, чем массовые монеты. Например, в 2016 году была выпущена монета к Чемпионату мира по футболу в России. Она имела тираж 100 000 штук. Ее стоимость на рынке на 21.01.2025 — более 78 000 ₽. Тираж «Георгия Победоносца» 2024 года выпуска составил 500 000 штук, цена — около 76 000 ₽.
    Издержки производства. Производство монет включает затраты на добычу и переработку металла, производство заготовки, чеканку, упаковку и транспортировку. Эти издержки учитываются в цене монеты. Некоторые монеты могут содержать дополнительные элементы дизайна или защитное покрытие, что увеличивает производственные затраты, а, следовательно, и цену.
    Премия торговой площадки. Кредитные организации, специализированные магазины и онлайн-платформы, которые продают инвестиционные монеты, к отпускной стоимости прибавляют свою наценку.
    Спрос и предложение. Цена инвестиционной монеты зависит от баланса спроса и предложения. Если спрос на определенный тип монет растет, их цена может увеличиваться. Избыток предложения может привести к снижению цены. На спрос влияют экономические условия, политическая ситуация, инфляционные ожидания инвесторов.

    Где купить инвестиционные монеты

    Банки и кредитные организации. Крупные российские банки продают инвестиционные монеты. Это самый безопасный способ приобретения, но цены могут быть выше рыночных, и выбор по сравнению с другими продавцами небольшой. На официальном сайте можно посмотреть полный список организаций, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении монет.
    АО «Гознак». Эта компания более 200 лет изготавливает слитки и монеты. Инвестор может купить монеты онлайн и забрать их в торговых точках «Гознака» или оставить на ответственное хранение на Монетном дворе.
    Нумизматические магазины. В специализированных магазинах, таких как «Тройский стандарт», «Золотой запас», «Золотой монетный дом», представлен широкий ассортимент монет, в том числе редкие и эксклюзивные экземпляры. Однако в разных магазинах цены могут существенно отличаться. 
    Онлайн-платформы. Это интернет-магазины и торговые площадки, где можно приобрести монеты у других пользователей, например, «Авито», Wildberries, Ozon. Этот метод удобен, но требует особой внимательности при выборе продавца.
    Аукционы. Таким образом можно найти уникальные монеты, но участие в торгах требует опыта и понимания механизмов работы аукционов.
    Сравним цены у разных продавцов на золотую монету «Георгий Победоносец» весом 7,78 г и номиналом 50 ₽. 
    БанкАО «Гознак»Компания«Тройский стандарт»
    Частный продавец на «Авито»
    89 910 ₽73 455 ₽77 000 ₽79 000 ₽

    На что инвестору обратить внимание

    Спред. Это разница между ценой покупки и продажи монеты. Высокий спред снижает привлекательность монеты для краткосрочных инвестиций. Для долгосрочных инвесторов спред не имеет значения.
    Рассчитаем спред на золотую монету «Георгий Победоносец» у АО «Гознак», банка и частной торговой компании. Разница между ценой покупки и продажи в банке достигает двузначных значений — это самый удобный, но и самый невыгодный вариант.
    Спред на монету «Георгий Победоносец», золото, 7,78 г, номинал 50 ₽
    ПараметрыАО «Гознак»БанкЧастная компания
    Купить, ₽73 45589 91077 000
    Продать, ₽70 57568 00073 000
    Спред, %4,08%32,22%5,48%
    Затраты на физическое хранение. Владельцам монет необходимо обеспечить их безопасное хранение — купить сейф, установить сигнализацию, арендовать банковскую ячейку. Инвестор может оставить купленные у АО «Гознак» монеты на ответственное хранение в хранилище при Монетном дворе. Стоимость услуги — 50 ₽ в год за одну единицу.
    Для справки

    При хранении монет из драгоценных металлов необходимо соблюдать определенные правила:

    — использовать специальные капсулы и футляры;

    — поддерживать влажность на уровне 40-50% и температуру около 20–25°C;

    — избегать прямого солнечного света;

    — хранить вдали от агрессивных химических веществ;

    — обеспечить защиту от кражи, механического повреждения.


    Если этого не сделать, монета может потерять свой товарный вид, и ее цена снизится. Поэтому мы не рекомендуем хранить инвестиционные монеты в обычных домашних условиях.

    Волатильность цен на драгоценные металлы. Цены на золото и другие металлы подвержены колебаниям, что может повлиять на стоимость инвестиций. Никто не гарантирует доходность инвестиций в монеты и защиту капитала от инфляции. Особенно это актуально в краткосрочном периоде.
    Динамика цены за 10 лет на золотую монету «Георгий Победоносец» — рост на 294%. Но были периоды серьезного падения, например, летом 2022 года. (Источник: investfunds.ru)
    Налоги. При продаже монет, находившихся в собственности менее трех лет, инвестор обязан заплатить НДФЛ в размере 13% или более от разницы между ценой покупки и продажи. Если монета находилась в собственности более трех лет, то доход от ее продажи освобождается от налогообложения. При расчете налогооблагаемой базы инвестор может применить имущественный вычет до 250 000 ₽.
    Ассортимент. Наиболее широкий ассортимент монет инвестор может найти по объявлениям от частных компаний и лиц. Банки торгуют ограниченным ассортиментом. Не всегда список к продаже совпадает со списком к выкупу, то есть, инвестор может купить монету в банке, но продавать ее придется на другой площадке.
    Драгоценные металлы традиционно считаются защитным активом в периоды экономической нестабильности. Инвестиционные монеты — хорошая альтернатива инвестициям в физические драгоценные металлы. В отличие от слитков они могут обладать дополнительной ценностью за счет своего дизайна, редкости или исторической значимости. На рынке представлено множество инвестиционных монет. Инвестор может выбрать наиболее подходящую монету под свои цели и предпочтения.
    Сложно предсказать доходность инвестиционных монет, а вот доходность вклада «Зимние мечты» от Ак Барс Банка известна сразу
    откройте вклад и получите до 21.25% годовых
    Подробнее
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    12.12
    Профессионалам
    Пассивные инвестиции: почему это не про «купил и забыл»
    05.12
    Зарабатываем
    Концепция «Черного лебедя» в экономике: что означает и как подготовиться
    02.12
    Профессионалам
    Что изменится для инвесторов с 2025 года
    25.11
    Начинающим
    9 ошибок начинающего инвестора и как их избежать
    18.04
    Профессионалам
    Формирование инвестиционного портфеля

    Читайте также