Что такое исламские финансы
22.11.2021
Начинающим

Об основных принципах исламского инвестирования и отличиях исламского и классического банкингов рассказывают генеральный директор исламской финансовой компании «ЛяРиба-Финанс» Мурад Алискеров и начальник управления этических финансовых инструментов ООО УК «Ак Барс Капитал» Руслан Халиуллин.
Принципы и концепция исламских финансов
Исламские финансы строятся на основных принципах шариата — сохранять и преумножать капитал дозволенными, с точки зрения норм ислама, финансовыми инструментами и способами инвестирования.
Что такое исламские инвестиции. Исламские инвестиции — это форма экономических взаимоотношений различных субъектов экономики с принципами получения прибыли, которые опираются на нормы ислама. Согласно этим нормам, далеко не все сделки и финансовые инструменты являются правомерными.
Принципы отношения к сбережениям. Разумеется, мусульмане имеют право зарабатывать и сберегать финансы, однако только определенными способами инвестирования, которые не нарушают нормы шариата.
Для мусульман деньги не должны быть самоцелью. Это средство достижения глобальных целей и стратегий. Это инструмент, который должен приносить пользу, например, семье, близким, обществу. Кораном не поощряется копить без цели. Цель должна быть сформирована на долгие годы, а деньги обязательно должны работать и приносить не только прибыль, но и пользу.
Принципы отношения к деньгам и имуществу. Россия — многоконфессиональная и многонациональная страна. Во многих культурах распространен и является стереотипом принцип нестяжательства, когда высокодуховное отделяется от материального. Шаблон переносится и на ислам, но в исламе духовные принципы не отделяются от мирских. Принципы шариата касаются всех сфер жизни мусульманина.
Если Всевышний дает благосостояние, надо сохранять духовность. Ислам не пришел поменять привычки людей. Торговля и предпринимательство всегда существовали, однако ислам внес определенные коррективы.
Основные принципы шариата.
- Богатеть можно на дозволенных вещах, сами деньги не могут быть предметом торговли.
- Торговля должна быть честной. Нельзя обманывать покупателя, запрещено мошенничество.
- Мусульмане не могут получать проценты или вознаграждение за предоставление займа. Мусульманам не запрещено получать прибыль, но нельзя для этого использовать ростовщичество.
- Принцип общей ответственности, который подразумевает распределение не только прибыли, но и рисков между всеми участниками финансовых отношений.
- Запрещено вкладывать финансы в «порочные» виды бизнеса, например, в игорный бизнес, производство и потребление алкоголя или табака, производство и переработку не халяльного мяса, индустрию развлечений для взрослых, торговлю оружием и другие запрещенные виды деятельности.
- Нельзя вкладываться в риски, где инвестора ставят в положение: все выиграл или все проиграл.
Принципы исламского инвестирования
С чего начать мусульманину-инвестору. Ему необходимо понять основу имущества и финансовых отношений в исламе. Необходимо разобраться в базовых принципах и концепциях. Понять, какую роль играют деньги и имущество в жизни мусульманина. Подробно изучить, что является имуществом в исламе, что дозволено и запрещено, почему в исламе под запретом азартные игры, какая торговля и спекуляция запрещена или разрешена.
Мусульманин обязан изучать:
- халяльные инвестиции — финансовые инструменты, которые можно использовать;
- доступные способы инвестирования;
- разрешенные формы взаимоотношений;
- разрешенный доход.
Инвестирование во фьючерсы, опционы и другие сложные производные инструменты. Нормы ислама отсекают спекулятивные инструменты, такие как опционы, шорты, фьючерсы и форварды. Ислам сохраняет имущество людей, все спекулятивные инструменты строго запрещены.
Инвестирование в бизнес. Прежде чем принимать решение, инвестору-мусульманину нужно подробно изучить инвестиционный продукт. Ответить на вопросы: чем занимается компания, каким видом деятельности, какова форма взаимоотношений с инвесторами, каким способом получает доход, каковы финансовые результаты компании. Если все соответствует нормам ислама, то инвестировать можно.
Мурад Алискеров, генеральный директор
исламской финансовой компании «ЛяРиба-Финанс»
На основании серьезной работы по разработке методологий, мусульманин может быть уверен, что перед ним халяльный инвестиционный продукт.
Один из фондов под управлением «Ак Барс Капитал» совместно с Российским исламским университетом разработали определенную методологию исламских инвестиций на базе международной теологический практики. Состав фонда был подобран в соответствии с канонами ислама. Это огромная работа, так как у многих экспертов отличаются мнения на одни и те же правовые вопросы.
Когда методология разработана, ее направляют в Совет улемов, где ее необходимо защитить перед теологами с глубокими знаниями. По итогам защиты вносят правки и замечания. Назначают шариатский контроллер, который осуществляет аудит окончательного варианта методологии.
Особенности исламских финансов
Исламский продукт для не мусульман. Не мусульмане могут инвестировать в любой исламский продукт. Это не вопрос конфессиональной принадлежности, это вопрос жизненных принципов. Многие люди мыслят, как мусульмане, так как исламские принципы этичны и традиционны.
Важно: 70% людей, которые инвестируют в халяльный фонд «Лалэ», далеки от ислама
Принципы исламских финансов можно назвать традиционными и ультраконсервативными, так как они исключают спекуляции, рискованные сделки, вложения в сомнительные виды деятельности. Риски делятся поровну между всеми участниками финансовых отношений. Исламские принципы нацелены на сохранение и приумножение имущества людей.
Отличия классической и исламской банковских систем
Отличия классического и исламского банкинга. Классическая банковская система — это кровеносная система экономики страны. Однако классический банкинг предполагает банкротство и ответственность, которую принимает клиент после подписания документов.
Исламский банкинг опирается на распределение рисков и прибыли. Некоторые россияне ассоциируют исламские принципы банкинга только с точки зрения религии, а именно обрядовости. Однако в исламском банкинге заложены принципы этики и справедливости.
Заемщик на протяжении двух лет исправно платил по 50 000 ₽ в месяц, а потом у него возникли финансовые сложности. Если в классическом банкинге он обратится в банк с просьбой подождать, ему откажут. Скорее всего, ему насчитают пени и штрафы, в итоге заемщик заплатит еще больше.
Исламский банкинг подразумевает отсрочку. Не можешь заплатить сейчас — заплати потом. Это долгосрочная стратегия. Впоследствии банк приобретет еще больше.
Подробнее об исламских финансовых продуктах можно узнать в ООО УК «Ак Барс Капитал», воспользовавшись услугами открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Лалэ».
Как мусульманину повышать финансовую грамотность
Необходимо получить образование, постоянного повышать квалификацию и разбираться в основах исламских финансов; отличать, что дозволено, а что нет. В изучении помогут базовые книги об имуществе, природе денег, финансовых взаимоотношениях между людьми:
- «Исламские финансы» Муфтий Мухаммад Таки Усмани;
- «Торговля в исламе» Мухаммад Аль-Мухтар Аш-Шанкыти;
- «Фикх имущественных отношений» Рафик Юнус аль-Мисри;
- Шариатский стандарт (AAOIFI) по всем финансовым инструментам.
Кроме того, существует огромное количество информации в свободном доступе.
Принципиальные отличия исламского от классического банкинга

Поделиться
0 комментариев