9 ошибок начинающего инвестора и как их избежать
Начинающие инвесторы часто совершают ошибки, которые могут привести к потере денег. Чтобы избежать неправильных решений, лучше учиться на чужом опыте. В статье расскажем об основных ошибках в инвестициях, их последствиях и способах предотвращения.
Содержание
Ошибка 1 — не создает подушку безопасности
Инвестор выводит деньги из личного бюджета и на определенное время вкладывает их в активы, стараясь заработать. Но средства могут ему срочно понадобиться, например, при потере работы или болезни. Если у инвестора нет резерва на черный день, ему придется продать активы.
Результат. Если цена продажи будет ниже стоимости покупки, инвестор понесет убыток и рискует не реализовать свою цель. Финансовые потери сказываются в том числе и на моральном состоянии.
Как избежать. До начала инвестирования сформируйте подушку безопасности. В случае форс-мажора у вас будут деньги и время, чтобы исправить ситуацию. Вам не придется выводить деньги из инвестиций.
Ошибка 2 — не определяет финансовую цель
Если инвестор не знает, ради чего вкладывает деньги, у него всегда будет соблазн потратить их на что-то более осязаемое и приятное. Аргументы вроде «живу здесь и сейчас» могут одержать верх над желанием заработать через определенный срок на более крупную цель.
Результат. Человек не может накопить деньги и теряет мотивацию инвестировать.
Как избежать. Сформулируйте четкую финансовую цель. Она должна быть конкретной, измеримой, достижимой и иметь временные рамки. В этом случае вы продумаете план, как достичь этой цели, правильно подберете инструменты и не станете допускать эмоциональных трат.
Допустим, инвестор хочет накопить 500 тыс. ₽ на образование дочери за шесть лет. В расчеты он заложил ставку 15% годовых. В качестве инструментов начинающему инвестору подойдут ОФЗ или облигации компаний с высоким кредитным рейтингом от АА и выше.
Инвестору достаточно откладывать по 4460 ₽ в месяц, чтобы достичь цели через шесть лет. (Источник: инвестиционный калькулятор на сайте calcus.ru)
Достижение основной цели можно спланировать так, чтобы появились деньги и на реализацию более мелких целей. Например, накопленные за год купоны или дивиденды можно снимать со счета для поездки в отпуск или празднования дня рождения.
Ошибка 3 — не проверяет своего отношения к риску
Люди по-разному относятся к риску потерять деньги. Одни готовы к финансовым потерям и будут рисковать, чтобы заработать больше или быстрее. Другие сразу продают свои активы, как только они начали снижаться в цене.
Результат. Человек неправильно выбирает инвестиционную стратегию. Например, осторожный инвестор вкладывает деньги в рискованные активы, и когда котировки начинают снижаться, он тут же продает ценные бумаги и несет убытки.
Или, наоборот, агрессивный инвестор покупает консервативные ОФЗ (облигации федерального займа), хотя их доходность чаще всего ниже облигаций корпоративных компаний. Поэтому его прибыль ниже, чем могла бы быть.
На графике представили примерное распределение основных финансовых активов по соотношению риск – доходность.
Как избежать.
- С помощью тестов определите свой риск-профиль: агрессивный, умеренный или консервативный.
- На основе риск-профиля разработайте стратегию инвестирования. Например, вы не готовы рисковать деньгами — покупайте ОФЗ или открывайте вклад в банке. Агрессивному инвестору подойдут акции и корпоративные облигации, в том числе из сектора ВДО (высокодоходных облигаций).
Ошибка 4 — вкладывает все деньги в один актив
Один из главных принципов разумного инвестора — диверсификация, т. е. распределение капитала между разными классами активов и отраслями. Если все деньги сконцентрировать в одном активе или секторе, риск потерь увеличивается.
Результат. Если выбранный актив или сектор окажется неустойчивым, инвестор потеряет капитал.
Как избежать.
- Распределите капитал между разными классами активов. Например, между акциями, облигациями и драгоценными металлами.
- Соблюдайте отраслевую диверсификацию. Например, инвестируйте в электроэнергетику, добывающую отрасль, химическую промышленность, транспорт и т. д.
Диверсификация помогает компенсировать падение одних активов ростом других. Как новичку правильно распределить деньги между активами, мы рассказали в статье «Формирование инвестиционного портфеля».
Ошибка 5 — инвестирует по чужим рекомендациям
Под этой ошибкой понимают слепое следование советам известных инвесторов, блогеров, друзей, аналитиков. Нельзя бездумно покупать активы по чужому списку. То, что подходит одному, может совсем не подходить другому — по сроку, отношению к риску.
Результат. Инвестор не достигнет финансовой цели, если будет инвестировать в неподходящие под нее активы.
Как избежать.
- Определите структуру портфеля, чтобы достигнуть финансовой цели и следовать выбранной инвестиционной стратегии. Например, 50% вкладывайте в облигации, 40% — в акции, 10% — в золото.
- Проанализируйте активы, которые хотите включить в портфель. Советы экспертов должны помогать, но не определять ваш выбор.
Ошибка 6 — инвестирует на эмоциях
Инвестиции часто связаны с эмоциональными реакциями на изменения рынка. Некоторые поддаются панике и продают активы на спаде вместо того, чтобы дождаться восстановления. Или покупают на пике, когда цены уже слишком высокие.
Результат. Эмоции приводят к поспешным действиям, что отрицательно сказывается на итоговой доходности.
Как избежать.
- Падение котировок на рынке — это нормально. На долгосроке фондовый рынок всегда растет. Если вы плохо контролируете эмоции, то не открывайте свой личный кабинет у брокера в периоды высокой волатильности. Для любого действия на фондовом рынке нужна холодная голова.
- Следуйте своей инвестиционной стратегии, соблюдайте принцип диверсификации, следите за рынком и принимайте решения после взвешенного анализа. Часто инвестиционный шум в СМИ создают специально, чтобы спровоцировать увеличение сделок на рынке и повысить заработки посредников.
За почти 30 лет фондовый рынок России пережил множество взлетов и падений. Но в долгосрочной перспективе он всегда растет. Например, с 1997 года он вырос в 26 раз. (Источник: ru.investing.com)
Ошибка 7 — не учитывает комиссии и налоги
Инвестиции сопровождаются дополнительными тратами. Во-первых, это комиссии посредников: вознаграждение брокеру за совершение сделки, комиссии управляющей компании, биржи и депозитария. Во-вторых, это налоги, которые платят с полученного дохода.
Результат. Если не учитывать комиссии и налоговые отчисления, реальная доходность окажется ниже прогнозируемой.
Известный инвестор и эксперт Сергей Спирин рассчитал, как комиссии влияют на прибыль инвестора. Чем выше временной период, тем выше потери инвестора — работает сложный процент. Для примера — комиссии за управление в БПИФ сегодня от 0,31% до 3,63%. (Источник: сайт С.Спирина assetallocation.ru)
Как избежать.
- Изучите налоговые обязательства и льготы. Вы можете снизить налоги или вообще их не платить. Как это сделать, мы писали в нашей статье.
- До открытия брокерского счета сравните комиссии разных брокеров.
- При выборе инвестиционного фонда обратите внимание на комиссию за управление.
- При разработке финансового плана настройте автоматический расчет комиссий и налогов, чтобы получить реальную доходность инвестиций.
Ошибка 8 — не следит за новостями, которые могут повлиять на доход
Мониторить новости важно, потому что они могут повлиять на стоимость активов, принятие решения о покупке или продаже ценных бумаг. Например, компания опубликовала финансовые результаты ниже запланированных. Можно предположить, что ее акции упадут в цене.
Результат. Инвестор не успевает вовремя отреагировать на событие, поэтому не может минимизировать убыток или получить дополнительную прибыль.
Как избежать.
- Следите за экономическими показателями: ключевой ставкой, налоговой политикой, инфляцией, безработицей.
- Следите за новостями политики и геополитики. На стоимость ценных бумаг могут повлиять санкции, торговые войны, международные конфликты.
- Следите за корпоративными новостями: слияниями и поглощениями, финансовыми отчетами, внутрикорпоративными конфликтами, новыми продуктами и технологиями.
Новости помогут принимать более обоснованные и взвешенные инвестиционные решения. Начинающему инвестору лучше вкладывать деньги в менее волатильные инструменты, например, ОФЗ, корпоративные облигации и акции «голубых фишек».
Ошибка 9 — инвестирует в сложные инструменты
Любой инвестиционный инструмент имеет свои особенности. Если их не знать или не учитывать, можно потерять деньги. Например, при покупке облигаций нужно принимать во внимание оферту. В противном случае инвестор может недополучить прибыль. Более сложные инструменты — например, фьючерсы и опционы — для профессионалов и не подходят новичку.
Результат. Начинающий инвестор рискует потерять деньги или упустить прибыль.
Как избежать.
- Пройдите курс, чтобы разобраться в основных правилах инвестирования. Например, это можно сделать в бесплатной «Школе начинающего инвестора» от Ак Барс Банка.
- Подробно изучите особенности инструмента, который хотите добавить в свой портфель.
- Начните инвестировать с небольшой суммы. Когда повысите знания и опыт, выходите на сумму, которую заложили в свою инвестиционную стратегию.
Последствия ошибок
- Упущенная выгода.
- Финансовые потери.
- Эмоциональное напряжение.
- Дополнительные налоговые обязательства.
- Разочарование и уход из инвестиций.
Ошибки могут дорого стоить начинающему инвестору, поэтому важно учиться на чужом опыте и стремиться к осознанному инвестированию. А еще — не считать упущенную выгоду, если в результате любой из вышеперечисленных ошибок таковая все же случилась. Гораздо эффективнее сосредоточиться на новых возможностях и мониторить текущую ситуацию на рынке.
Используйте Ак Барс Карту как один из инструментов инвестирования,
ее преимущества — повышенная ставка по накопительному счету, скидки на партнерские услуги и 50%* кешбэка за покупки на маркетплейсах
Подробнее
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка
Поделиться
0 комментариев