3 стратегии инвестирования в облигации: как получать пассивный доход каждый месяц
Облигации — один из инструментов для формирования пассивного дохода. Большинство инвесторов хотят получать деньги каждый месяц. Самое простое для этого — купить облигации с ежемесячными выплатами купона. Но их выбор ограничен. Есть и другие инвестиционные стратегии для получения ежемесячного дохода. В статье разберем три способа формирования пассивного дохода с помощью облигаций.
Содержание
Стратегии формирования пассивного дохода с помощью облигаций
Сформировать пассивный доход можно разными способами. Например, открыть вклад в банке и получать проценты, сдавать квартиру и получать ежемесячные платежи от арендатора. Получатель дохода выбирает способ в зависимости:
- от времени, которое он готов потратить, чтобы организовать и управлять процессом;
- уровня финансовой грамотности;
- отношения к риску;
- финансовых возможностей.
В статье расскажем, как получать пассивный доход с помощью облигаций. Этот способ работает почти без участия инвестора — нужно только открыть брокерский счет, купить подходящие бумаги и следить за сроками их погашения. Уровень риска может быть разным — низкий для ОФЗ (облигации федерального займа) и высокий для ВДО (высокодоходные облигации). Размер капитала зависит от суммы, которую хочет накопить инвестор, облигация стоит около 1000 ₽. Финансовая грамотность нужна для любого способа формирования пассивного дохода, в т.ч. и для облигаций.
Три стратегии для пассивного дохода с облигаций
- Купить облигации, которые выплачивают купоны ежемесячно.
- Купить облигации с более редкими выплатами. Инвестор подбирает бумаги с такими датами выплат, чтобы каждый месяц получать доход.
- Использовать стратегию «Лестница» — выбрать облигации с одинаковым промежутком между погашениями (ступени лестницы) в равных долях. Это поможет организовать удобные денежные потоки и снизить риск изменения процентных ставок.
Подборка облигаций с ежемесячными купонами
Суть стратегии — покупаем в портфель облигации с ежемесячными выплатами. Таких на российском рынке более 300. Но инвестору нужно обратить внимание на параметры облигаций, о которых мы подробно писали в одной из предыдущих статей.
На rusbonds.ru можно настроить поиск облигаций по сроку погашения, кредитному рейтингу, типу купона и другим критериям. Для примера сформируем облигационный портфель для ежемесячного пассивного дохода. Критерии выбора:
- разные секторы экономики;
- кредитный рейтинг эмитента — ВВВ и выше от рейтинговых агентств Эксперт РА и АКРА;
- тип купона — постоянный;
- периодичность выплат — 12 раз в год;
- размер купона — от 12%;
- без оферты.
Пример портфеля из облигаций с ежемесячными купонами
Ежемесячный доход за 2025 год для портфеля в 1 млн ₽
Подборка облигаций с разной периодичностью выплат
Суть стратегии — инвестор покупает в портфель облигации с разными сроками выплат: раз в квартал, полугодие или год. Даты выплаты купонов известны заранее, поэтому можно подобрать бумаги так, чтобы каждый месяц получать доход.
Список облигаций при такой стратегии значительно больше, чем при первой. Инвестор может составить портфель практически из любых понравившихся ему ценных бумаг.
Рассмотрим пример облигационного портфеля по второй стратегии. Критерии выбора остаются таким же, как в первой стратегии, но периодичность выплат не имеет значения.
Пример портфеля из облигаций с ежемесячными купонами
Выплаты за 2025 год для портфеля в 1 млн ₽
Расчет ежемесячного дохода
Стратегия «Лестница»
Инвестор покупает в портфель облигации с периодичностью, которая позволяет получать ежемесячные выплаты с одинаковым промежутком времени между погашениями. Это более сложная стратегия по сравнению с предыдущими, но и более гибкая.
Как с помощью стратегии «Лестница» снизить риск изменения процентной ставки:
- распределить капитал между выпусками с разным сроком погашения;
- по мере погашения покупать новые бумаги с учетом изменившихся условий по ставкам — в это время другие выпуски продолжают приносить зафиксированный ранее доход.
Механизм построения лестницы.
- Рассчитать количество ступеней: число лет для стратегии нужно умножить на количество погашений в год. Например, лестница на пять лет с погашением два раза в год состоит из 10 ступеней, а лестница на три года с погашением раз в год — из трех.
- Найти облигации для каждой ступени. Нужно купить одинаковое количество облигаций на каждую ступень и держать их до погашения.
- После погашения облигаций на первой ступени купить новые бумаги со сроком погашения, равном количеству ступеней.
В качестве примера построим лестницу на пять ступеней для портфеля из 1000 облигаций (примерно на 1 млн ₽), чтобы получать купоны ежемесячно.
1 ступень — 200 облигаций со сроком погашения через год.
2 ступень — 200 облигаций со сроком погашения через два года.
3 ступень — 200 облигаций со сроком погашения через три года.
4 ступень — 200 облигаций со сроком погашения через четыре года.
5 ступень — 200 облигаций со сроком погашения через пять лет.
Пример портфеля по стратегии «Лестница»
Через год погасятся облигации первой ступени. На эти деньги нужно купить облигации со сроком погашения через пять лет. Аналогично стоит поступать каждый год. На каждой ступени может быть сколько угодно выпусков. Задача — обеспечить ежемесячные поступления и распределить капитал примерно поровну между ступенями.
Выплаты за 2025 год для портфеля в 1 млн ₽
Расчет ежемесячного дохода
Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер. Помните, что ответственность за принятые инвестиционные решения несете только вы.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!
Доверьте брокеру АКБФ сформировать ваш инвестиционный портфель
И получайте регулярный пассивный доход
Подробнее
Поделиться
0 комментариев