Кредитные каникулы для предпринимателей и самозанятых
С 1 октября 2025 года самозанятые и представители малого и среднего бизнеса могут брать кредитные каникулы. Разберем, на каких условиях предоставляется льгота, какие ограничения устанавливают банки, и как подать заявление на предоставление кредитных каникул.
Содержание
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по кредиту для заемщиков, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию. В течение этого периода заемщик может снизить сумму ежемесячного платежа или вовсе временно не вносить деньги.
Раньше каникулами могли воспользоваться только определенные группы предпринимателей, например, мобилизованные ИП и компании, сфера деятельности которых относилась к пострадавшим от пандемии коронавируса. Теперь льготный период доступен самозанятым, организациям и ИП, которые входят в реестр МСП.
Каникулы предоставляют по кредитам, полученным не раньше 1 марта 2024 года. Максимальный срок приостановки выплат — 6 месяцев. Кредитные каникулы можно получать раз в 5 лет по каждому договору займа. При этом неважно, использовал ли самозанятый льготу полностью или не вносил платежи меньше установленного предела.
На какие кредиты распространяется отсрочка
Льгота действует для кредитов в пределах установленных лимитов:
- для самозанятых — до 10 млн ₽;
- для микропредприятий — до 60 млн ₽;
- для малых компаний — до 400 млн ₽;
- для средних компаний — до 1 млрд ₽.
Кредитные каникулы можно оформить только по договорам займа, которые были взяты для осуществления предпринимательской деятельности. Если самозанятый взял кредит на ремонт квартиры или покупку машины, отсрочку он не получит.
Какие условия нужно выполнить
Чтобы получить кредитные каникулы, заемщик должен соответствовать ряду требований.
- Размер кредита укладывается в лимиты. Если заем оформлен в иностранной валюте, сумму нужно перевести в рубли по курсу Центробанка на дату подписания договора. Это позволит понять, подходит ли кредит под условия каникул.
- Компания не проходит процедуру банкротства, не находится в стадии ликвидации или реорганизации.
- По кредиту нет решений суда о взыскании долга или утвержденного мирового соглашения.
- Банк не ведет взыскания. Нет исполнительных листов, требований к поручителю и действий по залогу.
- Просрочка по договору не превышает 30 дней подряд.
- У банка нет оснований требовать полный возврат кредита раньше срока.
- При наличии доли в другом бизнесе, не относящемся к МСП, она не должна превышать 25%. Это требование распространяется на компанию и ее участников.
- По данному кредиту не действует другой льготный период.
Платежи по каким кредитам нельзя отсрочить
Закон устанавливает четыре ситуации, при которых нельзя оформить кредитные каникулы, даже если заемщик соответствует всем установленным критериям.
- В кредитном договоре участвует несколько заемщиков или кредиторов.
- Кредит взят в микрофинансовой организации.
- Один и тот же залог обеспечивает еще одно обязательство перед другой стороной.
- Заемщик относится к категории, которой не положена господдержка. Например, это кредитные и страховые организации, инвестиционные и пенсионные фонды, профучастники рынка ценных бумаг, ломбарды, участники соглашений о разделе продукции, бизнес в сфере азартных игр и нерезиденты РФ.
Как начисляются проценты во время кредитных каникул
Кредитные каникулы касаются только основного долга: проценты продолжают начисляться по ставке согласно договору. При этом срок кредита увеличивается на время отсрочки. Если каникулы длятся три месяца, договор продлевается на те же три месяца, если на шесть — соответственно, срок увеличивается на полгода.
У самозанятых и микропредприятий проценты прибавляются к основному долгу и оплачиваются после окончания каникул.
Средний бизнес может приостановить выплату лишь по основному долгу, но должен выплачивать проценты ежемесячно. Если во время каникул организация допустила просрочку по выплате процентов на срок свыше семи дней, банк включает их к основному долгу.
Кредитор по своей инициативе может снизить ставку на время каникул. Другие платежи за пользование деньгами в этот период не начисляются. Банк не требует досрочного возврата, не расторгает договор, не обращается к поручителю и не может распоряжаться залогом. Штрафы, пени и неустойки во время каникул также не применяют. После окончания льготного периода банк обновит график платежей.
Как оформить кредитные каникулы
Составить заявление. Закон не устанавливает специальной формы заявления — написать его можно произвольно. В документе нужно указать:
- договор, по которому планируются каникулы;
- дату начала каникул — не раньше даты обращения и не позже 30 дней после подачи заявления;
- срок каникул — до 6 месяцев.
Если дату и срок не указать, каникулы по умолчанию назначат на полгода со дня обращения.
Передать заявление в банк. Это можно сделать любым способом:
- подать через интернет-банк или мобильное приложение;
- принести в офис лично;
- отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Получить решение. Банк рассматривает заявление в течение 15 дней с даты получения. Если все условия соблюдены, он отправляет уведомление об изменении условий кредита.
Если в течение 30 дней не пришло ни уведомление, ни отказ, то кредитные каникулы считаются предоставленными с даты подачи заявления. В случае, если в заявлении указана другая дата, отсрочка начинается именно с нее.
Нужны средства на развитие бизнеса? Получите кредит с фиксированной ставкой в Ак Барс Банке: первые два года действует пониженная ставка от 16,5%*,
а по окончании льготного периода тариф рассчитают для вас индивидуально
Подробнее
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка.
-
На какие кредиты действует отсрочка?
Каникулы можно оформить по кредитам в пределах установленных сумм, и только если цель займа — развитие предпринимательской деятельности. -
На какой срок можно оформить кредитные каникулы?
Максимальная длина отсрочки — шесть месяцев. -
Какие условия нужно выполнить?
Кредит должен быть оформлен после 1 марта 2024 года, сумма — не превышать установленных лимитов, а заемщик — соответствовать установленным критериям. -
Можно ли оформить кредитные каникулы дважды?
По одному кредитному договору можно получить льготу один раз в пять лет. Если займов несколько, кредитные каникулы можно оформить по каждому. -
Как начисляют проценты во время кредитных каникул?
Льгота касается только основного долга. Проценты продолжают начислять в течение всего льготного периода. Срок кредита увеличивается на тот же срок, в который действовали каникулы. У самозанятых и микробизнеса начисленные проценты добавляются к долгу. Средние компании должны платить проценты каждый месяц даже в течение льготного периода. Штрафы и доплаты в этот период не применяются.
Поделиться
0 комментариев
