Инструкция для работодателя: перевод зарплаты сотрудников в другой банк

Законы для бизнеса
рубли
Работодателю выгодно, когда все работники получают зарплату на карты банка, с которым есть договоренности. По условиям зарплатного проекта заработок сотрудников перечисляется на счета, открытые в этом банке, а компания или ИП получает выгодные кредиты, повышенный кешбэк и т. д.

Как работодателю перевести зарплаты сотрудников в другой банк? В каком банке лучше открыть зарплатный проект, и на что ориентироваться при выборе? Об этом расскажем в статье. 

Содержание:

  1. Зачем переводить зарплаты сотрудников в другой банк
  2. Что такое зарплатный проект 
  3. Как стимулировать сотрудника перевести зарплату в другой банк
  4. Порядок перевода зарплаты в другой банк
  5. Почему не стоит заставлять работников менять банк 
  6. Как выбрать банк и выгодный зарплатный проект


Зачем переводить зарплаты сотрудников в другой банк


Когда у работников зарплатные карты и счета в разных банках, больше работы для бухгалтерии — не получится сформировать удобный зарплатный реестр и переводить деньги автоматически. К тому же за перечисление денег в разные банки приходится платить комиссии.

В итоге компания или предприниматель несет дополнительные расходы. Банки предлагают юрлицам и ИП заключить зарплатный проект, по условиям которого их сотрудники могут рассчитывать на специальные тарифы по вкладам, накопительным счетам и кредитным продуктам, а комиссии за переводы зарплаты банк берет минимальные или вовсе не взимает.

Это удобно — процесс выпуска карт и зачисления зарплат полностью автоматизирован. Экономно — сокращаются накладные расходы за счет гибких тарифов по зачислению средств. Быстро — зарплата на карты работникам приходит оперативно без привязки к месторасположению организации.

Каких сотрудников перевести на карту «Мир»


Что такое зарплатный проект 


Зарплатный проект — это банковская услуга для предприятий и ИП по автоматическому зачислению зарплаты и других выплат, например, командировочных и премий, на карты сотрудников предприятия.

Сколько работников нужно перевести в банк, чтобы получать преимущества зарплатного проекта? Он оформляется с любым предприятием и любой численностью сотрудников более одного человека. Но чем больше людей перевести в проект, тем больше удастся сэкономить на комиссиях. При этом зарплатным проектом не будет считаться начисление ИП зарплаты самому себе.

Банки могут предлагать:

  • бесплатное открытие и обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте;
  • выпуск и обслуживание корпоративных карт;
  • дистанционное банковское обслуживание;
  • повышенный процент по вкладам и депозитам для организаций;
  • эквайринг и интернет-эквайринг;
  • проведение конверсионных сделок;
  • формирование и заполнение документов валютного контроля;
  • услуги бухгалтерского и юридического сопровождения;
  • услуги кредитования;
  • открытие и обслуживание банковского счета платежного агента (субагента), залогового счета, специального счета застройщика и т. д.

При кассовом разрыве, когда нет денег на выплату зарплаты, компания может быстро оформить кредит и расплатиться с работниками, чтобы не нарушать трудовое законодательство.

О сотрудниках банк тоже заботится, они могут получать кредиты по сниженным ставкам, открывать вклады и депозиты с высоким процентом.

Зарплатные проекты для юрлиц и ИП могут различаться по условиям и тарифам.

Новая корпоративная карта «Мир Бизнес»


Как стимулировать сотрудника перевести зарплату в другой банк


Чтобы перевести зарплату сотрудников в другой банк, нужно получить согласие каждого работника. По закону (ст. 136 ТК РФ) сотрудник вправе сам выбрать банк, в котором хочет получать зарплату.

Некоторые руководители делают так: вносят изменения в трудовой договор и письменно уведомляют под роспись каждого сотрудника о переводе зарплаты в другой банк не позднее чем за два месяца до даты, когда изменения вступают в силу. Но так делать не стоит: фактически изменение зарплатного банка нельзя приравнять к изменениям технологических и организационных условий труда. Сотрудники имеют право отказаться, написать заявление с требованием переводить деньги по удобным им реквизитам и оспорить принудительный перевод через суд.

Чтобы все было проще, договоритесь с сотрудниками. Проведите собрание или разошлите электронное предложение, в котором подробно говорится о преимуществах новых зарплатных карт. Попросите дать ответ в течение определенного времени — например, двух-трех дней

Вы не будете давить и заставлять, а тем более нарушать права работников. Просто сообщите о выгодах, которые можно получить. Обычно люди охотно соглашаются, если в новом банке можно взять выгодный кредит, вложить деньги под хороший процент, получить повышенный кэшбэк. Можно составить мини-буклеты или записать видео-презентацию.
Будьте готовы, что согласятся не все. Некоторые люди имеют большой стаж обслуживания в определенном банке и не хотят изменять своим привычкам. 

Так как нет универсальной карты, которая устроит всех, некоторые компании предлагают работникам не один банк, а выбор из нескольких. Работодатель заключает сразу несколько зарплатных проектов в двух-трех банках и рассказывает о преимуществах каждого. Когда у людей есть выбор, они охотнее меняют зарплатную карту.


Порядок перевода зарплаты в другой банк


Чтобы перевести зарплату работников в другой банк, нужно:

1. Выбрать подходящий банк и выгодный зарплатный проект;

2. Заключить зарплатный договор с банком;

3. Выпустить и выдать карты;

4. Направить реестр на зачисление и платежное поручение в банк.

Если сотрудника устраивают условия зарплатного проекта, оформление и обслуживание зарплатных карт берет на себя работодатель. 

О том, как правильно перевести зарплату сотрудников в другое кредитное учреждение, рассказала Эльвира Гарифуллина, начальник управления зарплатных проектов и прямых продаж Ак Барс Банка.

— Как оформить счета и получить карты на всех работников?

— Банк дает ссылку на программное обеспечение. Поэтому можно оформить карты сотрудникам на любом гаджете: телефоне, ноутбуке или компьютере. Выдачу карт можно организовать на территории предприятия или в офисе банка в зависимости от потребностей предприятия».

— Какие документы и заявления нужны для предоставления в банк? Обязательно ли приходить лично или все можно сделать удаленно? 

— В банк нужно прийти только раз с документами для открытия расчетного счета, все остальное — оформить карты и осуществить зачисление зарплаты на карты — можно удаленно.

Что дальше?


Чтобы ускорить процесс перевода и получить одним днем согласие работников на перевод, составьте заявления для каждого и пригласите расписаться. Составить заявление о смене банка можно по образцу ниже:

Реквизиты карты можно не указывать, а попросить работника прикрепить к заявлению
Реквизиты карты можно не указывать, а попросить каждого работника прикрепить их к своему заявлению

Важно! Если работник получает детские пособия, ФСС требует перечислять их на карту «Мир». Кроме того, на «Мир» нужно переводить зарплаты работников государственных и муниципальных организаций, учреждений, внебюджетных фондов.

Что умеет платежная карта «Мир»

Важно! Если в трудовом договоре прописаны реквизиты карт для зарплатных переводов, нужно будет вносить изменения в каждый трудовой договор. Для этого составьте допсоглашение к каждому договору, указав новые реквизиты.

Проще, если в трудовом договоре указан только способ выплаты зарплаты — «безналичными на банковскую карту сотрудника». Тогда для смены банка достаточно получить письменное заявление работника с новыми реквизитами. Допсоглашение составлять не нужно.


Почему не стоит заставлять работников менять банк


Если работник против, не стоит его заставлять. Трудовой кодекс разрешает работнику получать деньги на те реквизиты, которые он пожелает. Для получения согласия можно предоставить работнику всю информацию о выбранном банке и рассказать о его преимуществах.

На принудительный перевод зарплаты в другой банк сотрудник может направить жалобу в Трудовую инспекцию или обратиться в суд. Кроме того, работник в любой момент может передумать, даже если изначально согласился получать зарплату на карту, предложенную работодателем. В ст. 136 ТК РФ говорится, что работник вправе изменить банк, в котором получает зарплату, сообщив об этом работодателю письменно не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты зарплаты. 

А вот в перечислении зарплаты по реквизитам третьего лица можно отказать работнику. Закон не запрещает такой вариант, но требуется согласие работодателя.

Штатный сотрудник, ИП или самозанятый? — считаем выгоду, определяем риски


Как выбрать банк и выгодный зарплатный проект


Как подобрать оптимальную дебетовую карту

Можно выбрать любой банк, где компаниям предлагают хорошие условия обслуживания, льготные условия по кредитам для бизнеса. Как выбрать? Сравнить комиссии за переводы, стоимость обслуживания, льготы и преференции. Рассмотрите предложения разных банков. Небольшие молодые банки могут предлагать более выгодные условия для компаний.

Например, для юрлиц и ИП Ак Барс Банк предлагает выгодные зарплатные проекты с удобным программным обеспечением для выпуска карт и проведения операций, а также короткими сроками зачисления зарплаты.

Для выбора зарплатного проекта изучите предложения нескольких банков
Чтобы выбрать выгодный зарплатный проект, изучите предложения нескольких банков. Вся информация есть на официальных сайтах кредитных учреждений

Какие преимущества зарплатного проекта от Ак Барс Банка для организаций и ИП? 

Вас будет сопровождать персональный менеджер. Каждый сотрудник получит индивидуальные условия пользования продуктами банка, в зависимости от дохода и потребностей, надбавку к ставке по вкладам, вознаграждение за погашение кредитов и другие преимущества

Например, кешбэк до 10% за покупки по зарплатной карте до февраля 2023 года, процент на остаток, надбавку до 0,5% по вкладам и до 1,5% по накопительному счету, кешбэк на платежи и льготные условия по кредитам, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всей России, удобное приложение для переводов и управления деньгами онлайн, возможность получения расчетных листков в личном кабинете в приложении Ак Барс Онлайн — ставки актуальны на октябрь 2022.

Для компании и руководства банк предлагает индивидуальные премиальные условия обслуживания. На сайте можно ознакомиться с условиями обслуживания клиента — участника зарплатного проекта для юрлиц, ИП, оформить заявку онлайн и узнать, какие преференции доступны для вашей компании.


Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Что нового

зарплатная карта
30.01
Живем по закону
Как перевести зарплату в другой банк и что делать, если работодатель против
семейная ипотека
30.01
Экономим
«Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
ветеран труда
27.01
Живем по закону
Как получить ветерана труда и право на соцподдержку
помощь семье от государства
27.01
Живем по закону
Льготы и выплаты родителям детей-инвалидов: как оформить и получить
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
27.01
Экономим
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
26.01
Живем по закону
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
26.01
Живем по закону
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
26.01
Живем по закону
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
кредитная карта
25.01
Экономим
Кредитная карта: как выбрать самую выгодную
частный детектив
24.01
Зарабатываем
Как работает частный детектив и сколько получает
ребенок с банковской картой
20.01
Живем по закону
Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать
мошенник в интернете
19.01
Экономим
Боты-мошенники в интернете: чем опасны и как защититься
женщина занимается керамикой
19.01
Истории
«Я ушла из офиса и создала свой бизнес на керамике»
интерьер в квартире
18.01
Истории
Личный опыт: как мы увеличили аренду на 40%, вложив в квартиру 30 000 ₽
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
16.01
Живем по закону
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января
12.01
Экономим
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января
Единый налоговый платеж, ликвидация ПФР и цифровой рубль: что изменится в январе
10.01
Живем по закону
Единый налоговый платеж, ликвидация ПФР и цифровой рубль: что изменится в январе