Бизнесу

Субсидии, кредиты и поручительство для бизнеса

Развиваем
господдержка для бизнеса
Бизнес активно адаптируется к новым условиям — увеличивает инвестиции и перестраивается на внутренние производство и поставки. Предприниматели используют льготные кредиты и субсидии: программы господдержки разработаны ЦБ, Корпорацией МСП и Минэкономразвития.

В статье расскажем, в какие программы по поддержке бизнеса можно попасть до конца года, а какие продолжат действовать и в 2023.

Содержание:

  1. Как сейчас поддерживают бизнес
  2. За кого поручится государство
  3. Альтернативные продукты
  4. Где узнать про все программы


Как сейчас поддерживают бизнес 


Дадут послабления при мобилизации. Правительство вводит меры поддержки индивидуальных предпринимателей и единственных учредителей ООО, призванных на военную службу по мобилизации.

Главный вопрос, с которым сталкиваются мобилизованные предприниматели, — как вести бизнес в статусе военнослужащего. До этого закон не разрешал совмещать военную службу и предпринимательство.

Чтобы избежать массовой ликвидации небольших компаний, принят закон, разрешающий военнослужащим продолжать вести бизнес через доверенное лицо. А также без штрафов изменять или разрывать договоры с госорганизациями.

Также мобилизованным бизнесменам перенесут сроки уплаты налогов и других платежей, сроки представления в налоговые органы деклараций и отчетных документов, приостановят сроки проведения ряда мероприятий налогового контроля, но при условии, что бизнес продолжит работать. 

Также индивидуальные предприниматели и единоличные владельцы ООО смогут получить отсрочку по уплате основного долга и процентов по кредитам на срок мобилизации, времени на лечение + 30 дней для ИП и +90 дней для ООО.

Господдержка бизнеса при мобилизации

Этими мерами могут воспользоваться клиенты Ак Барс Банка. Он предлагает мобилизованным предпринимателям поддержку в рамках государственных проектов, а также собственные программы. Например, бизнесмены могут не только оформить кредитные каникулы, но и обратиться за реструктуризацией кредитов по программе поддержки Ак Барс Банка. При этом банк готов индивидуально рассмотреть график погашения по каждому бизнесу.

Предоставят льготные кредиты. Сейчас предприниматели могут получить заем по трем программам.

1. Программа инвестиционного кредитования для производственных МСП, логистики и гостиничного бизнеса

Минэкономразвития совместно с Банком России и Корпорацией МСП в середине августа 2022 запустили новую программу кредитования. По ней до конца года можно получить кредит сроком до десяти лет, первые пять лет действует льготная ставка — в течение первых трех лет ставки 2,5-4%, затем два года ставки программы «1764», действующие на момент подписания договора.

Сколько денег дадут: от 50 млн ₽, микропредприятиям — до 200 млн ₽, малому бизнесу — до 500 млн ₽, среднему — до 1 млрд ₽. Деньги можно потратить только на инвестиционные кредиты.

Кому доступен: предприятиям обрабатывающего производства, в том числе занимающимся производством пищевых продуктов, первичной и последующей (промышленной) переработкой сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта; транспортировкой и хранением; гостиницам. 

Где получить кредит: в Ак Барс Банке, обратившись в любое отделение, где обслуживаются юрлица. Либо подать заявку на сайте банка

2. Программа «1764» 

Действует до конца 2024 года, кредит рассчитывают по формуле: ключевая ставка ЦБ, действующая на день заключения кредитного договора + не более 2,75%. Сейчас это не более 10,25% годовых, на развитие предпринимательской деятельности по ставке 11% годовых, ключевая ставка ЦБ, действующая на день заключения кредитного договора, + не более чем на 3,5% годовых.

Финансирование на пополнение оборотного капитала оформляется на срок до 3 лет (по льготной ставке не более 1 года) и до десяти лет — на инвестиционные цели (по льготной ставке не более 5 лет)

Сколько денег дадут: компаниям, в которых не больше 15 сотрудников и годовая выручка 120 млн ₽, — до 200 млн ₽, малому бизнесу — до 500 млн ₽, среднему — до 500 млн ₽ на оборотные средства и до 2 млрд ₽ — на инвесткредиты. Минимальная сумма кредита — 500 000 ₽.

Кому доступен: МСП и ИП из приоритетных для страны отраслей.

Где получить кредит: в Ак Барс Банке, обратившись в любое отделение, где обслуживаются юрлица. Либо подать заявку на сайте банка.

3. Программа стимулирования кредитования Корпорации МСП и Банка России

Действие проекта не ограничено, ставка по кредиту рассчитывается так — ключевая ставка ЦБ + 3% (10,5%) для среднего бизнеса, + 4% (11,5%) для малого бизнеса и +4,5% (12%) для микропредприятий. Срок льготной ставки — не более трех лет. 

Сколько дадут денег: представители малого и среднего бизнеса могут оформить кредит до 2 млрд ₽. Кредитные средства предприниматель вправе направить на пополнение оборотных средств, инвесткредиты или рефинансирование уже выданного кредита.  Также с сентября 2022 Корпорация МСП расширила линейку целей кредитования, добавив возможность оформление кредитов до 50 млн ₽ на развитие предпринимательской деятельности.

Кому доступен: ИП, малому и среднему бизнесу любых отраслей. Но при условии, что компания не производит и не продает подакцизные товары. Исключение сделали только для общепита, гостиниц и микробизнеса в сфере розничной торговли.

Где получить кредит: в Ак Барс Банке, обратившись в любое отделение, где обслуживаются юрлица. Либо подать заявку на сайте банка.

Льготные кредиты до 1 млрд рублей


За кого поручится государство


Гарантии. Поддержка в виде гарантийного поручительства может понадобиться начинающим предпринимателям — на старте им часто отказывают в кредитах: для банка есть риск, что бизнес прогорит, и вернуть деньги будет сложно. Гарантией обычно выступает имущество предпринимателя, но не всегда в начале деятельности есть ценные вещи для залога. 

Получить кредит бизнесу помогут специальные структуры — Корпорация МСП или региональные гарантийные организации. Они гарантируют банку, что погасят за бизнесмена часть долга, если тот не сможет вернуть кредит. 

Гарантии доступны по всем действующим льготным программам кредитования для МСП и покрывают до 50% суммы кредита. Для части стартапов такая гарантия может быть до 100%. Обратиться за кредитом можно в один из 66 банков-партнеров

Зонтичное поручительство. Это упрощенный способ получить кредит при отсутствии залога и снизить процентную ставку по займу. В программе участвуют 13 банков, документооборот ведется в цифровом виде. Корпорация МСП выступает поручителем

50% суммы кредита, региональные гарантийные организации добавляют еще 20% гарантии для всех отраслей и 40% — для начинающих и молодых предпринимателей. Сумма поручительства — до 1 млрд ₽. С помощью зонтичного поручительства можно получить кредит в среднем ниже на 1-2%. 


Как компенсируют расходы по СБП


До конца 2022 бизнесу компенсируют использование Системы быстрых платежей. Ежемесячная комиссия при использовании системы возвращается на расчетный счет компании. При этом бизнесу не нужно писать заявление или предоставлять отчет для получения компенсации, нужно лишь состоять в реестре МСП

При оплате через СБП бизнес получает несколько преимуществ:

  • Деньги на счет приходят быстро, поэтому нет кассовых разрывов. При карточном эквайринге деньги могут поступать на счет компании до трех дней — точное время зависит от конкретного банка.

  • Комиссия за прием быстрых платежей ниже, чем ставка по другим способам безналичной оплаты. В СБП она составляет 0,4% для платежей на счета благотворительных организаций, оплату услуг — транспортных, жилищно-коммунальных, телекоммуникационных, информационных и почтовых, страховых компаний.

А также за покупку потребительскихи товаров повседневного спроса, лекарств, БАДов и других товаров медназначения, за исключением медтехники. Этот же тариф распространяется на перевод денег на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестфондов, паевых инвестфондов и НПФ. Для всех остальных платежей комиссия — 0,7%. Максимальная комиссия — не больше 1,5 тыс. ₽, что выгодно для бизнеса с большим средним чеком.

Приложение «СБПэй»: как устроено и в чем преимущества


Какие альтернативные продукты есть 


Биржевые облигации. Малый и средний бизнес тоже может выходить на фондовый рынок, выпускать облигации и привлекать средства частных инвесторов. А Корпорация МСП выступит гарантом перед инвесторами, если компания не сможет исполнить обязательства сама. Максимальная сумма гарантий — 1 млрд ₽. 

Вход на биржу открыт для компаний с объемом выручки не менее 120 млн ₽. Для поиска инвесторов на Мосбирже работает «Сектора роста» — специальная площадка для обращения ценных бумаг МСП. 

Биржевые облигации небольших компаний может купить любой инвестор с открытым брокерским счетом. При этом для бизнеса есть субсидии для возмещения части затрат по выпуску акций и облигаций и выплате купонного дохода по облигациям. Максимальная сумма компенсации за выпуск облигаций — 2,5 млн ₽ и до 70% — за выплаты по купонам. Программа субсидирования действует до 2023 года. 

Краудфандинг. С его помощью предприниматель может привлекать инвесторов и собирать деньги на конкретный проект. В дальнейшем инвестор получит либо часть прибыли, либо все вложенные деньги. По данным ЦБ, в I квартале 2022 года компании малого и среднего бизнеса привлекли через инвестплатформы 2,88 млрд ₽ — это 68,7% от всех денег, полученных компаниями через краудфандинг. 

На краудфандинговые площадки могут зайти небольшие организации с низким кредитным рейтингом, которым банки отказывают в кредитах. А также стартапы, которым тоже сложно воспользоваться банковскими продуктами. 

Сегодня в реестре ЦБ — более 60 крауд-площадок, работающих с небольшими компаниями. За доступ на инвест-площадку МСП платит комиссию, но ее компенсируют из госбюджета. Субсидии за привлечение бизнеса к инвестированию в 2022 году получат 18 краудфандинговых платформ, после чего они вернут бизнесу плату за доступ на краудфандинговую площадку. 


Где узнать про все программы 


Найти информацию, полезную для бизнеса, можно на платформе, созданной Корпорацией МСП и Минэкономразвития.

  • Цифровая платформа МСП поможет рассчитать рейтинг бизнеса, проверить, налоговую задолженность, сделать полную диагностику бизнеса по 44 параметрам и узнать про все меры поддержки по профилю компании. 

  • Например, в разделе «Конструктор документов» собраны типовые шаблоны порядка 70 договоров и первичной документации, которые нужны в разных бизнес-отраслях.

  • Про все антикризисные программы можно узнать в разделе «Государственные меры поддержки». В нем собрано несколько десятков федеральных и региональных программ, заявку на их получение можно подать на платформе. 

  • В «Сервисе 360» можно сообщить о нарушении прав при проверках, проведении закупок, получении господдержки, отказе в кредите или нарушениях контрагентов.


Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!