Бизнесу

Кредитные каникулы для мобилизованных владельцев бизнеса

Законы для бизнеса
бизнесмен за работой
20 октября 2022 президент подписал закон о кредитных каникулах для мобилизованных владельцев малого и среднего бизнеса. Компании получили право отложить платежи по своим бизнес-кредитам и займам на время мобилизации.

Расскажем об условиях кредитных каникул, как их оформить и как платить кредит после демобилизации.

Содержание:

  1. Какой бизнес может перейти на кредитные каникулы
  2. Какие долги можно отложить
  3. На какой срок предоставят каникулы
  4. Может ли ИП оформить кредитные каникулы
  5. Как оформить каникулы
  6. Как платить после каникул

Мобилизация: что делать работодателю


Какой бизнес может перейти на кредитные каникулы


Претендовать на отсрочку платежей по кредитам и займам может организация, которая соответствует перечисленным условиям:

  • зарегистрирована как ООО — общество с ограниченной ответственностью;

  • состоит в реестре МСБ — предприятий малого и среднего бизнеса;

  • в составе единственный учредитель, который выполняет обязанности руководителя — например, гендиректора;

  • сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не менялись после 21 сентября 2022;

  • владельца бизнеса призвали по мобилизации.

Для справки

Согласно пояснительной записке, в ЕГРЮЛ зарегистрировано 800 тыс. ООО, где владелец-мужчина в возрасте от 18 до 60 лет одновременно числится учредителем и руководителем. Это составляет 35% от общего количества МСП. На 1 сентября долги по кредитам имеют более 70 тыс. таких организаций. 

Вид деятельности компании не имеет значения. Кредитор не вправе отказать в предоставлении каникул, если заемщик соответствует установленным требованиям.

Важно! Кредитные каникулы — льготный период, когда заемщик может временно отложить выплату кредита и не платить неустойку. Но во время каникул банк продолжает начислять проценты по ставке, которая указана в договоре, — эта сумма приплюсовываются к основному долгу. Из-за этого база для начисления процентов увеличивается. 

Какие долги можно отложить


Любые долги, которые организация оформила на себя. Например, микрозаймы или кредит под залог. И неважно, где компания взяла кредит: в банке, микрофинансовой организации, кредитно-потребительском кооперативе. Нет ограничений ни по количеству догов, ни по сумме кредита, ни по остатку долга. Главное условие — кредит оформлен до мобилизации заемщика.


На какой срок предоставят каникулы


По умолчанию каникулы начинаются с момента подачи заявления кредитору, но человек вправе выбрать другую дату, но не ранее 21 сентября 2022 года. Кредитные каникулы предоставляются на весь срок мобилизации плюс 90 дней.

Пример

Срок службы мобилизованного учредителя заканчивается 15 января 2023 года. С этой даты нужно отсчитать 90 календарных дней. До 14 апреля 2023 учредитель компании должен уведомить банк об окончании срока службы и предоставить подтверждающие документы. Банк рассчитает новый график платежей, начиная с 14 апреля 2023.

Если заемщика демобилизуют по ранению или травмам, полученным на службе, срок каникул продлевается на время стационарного лечения. Если военнослужащего посчитают пропавшим без вести, каникулы продлят также на то время, пока суд не отменит это решение или не объявит мобилизованного погибшим.

Важно! Долг организации не спишут, если владелец умрет. Но могут ограничить максимальную сумму списания по кредиту, если ИП-заемщик погибнет или станет инвалидом I группы. Лимиты по списанию долга еще не установлены.

Стоит ли обращаться в компанию по банкротству, если накопились долги


Может ли ИП оформить кредитные каникулы


ИП — физическое лицо, которое занимается предпринимательством. Государство тоже предоставляет ему кредитные каникулы по ипотеке, потребительскому кредиту, автокредиту и кредитным картам, но условия у него другие. 

Например, кредитные каникулы для ИП действуют на весь срок мобилизации или прохождения службы плюс 30 дней. Если во время службы заемщик получит инвалидность I группы или погибнет, его кредиты спишут. Аннулируются даже долги, по которым не были оформлены кредитные каникулы. Члены семьи мобилизованного пользуются аналогичными льготами. 

Кредитные каникулы и возврат денег за туры: как помогают семьям мобилизованных


Как оформить каникулы


Учредителю нужно подать заявление на каникулы в ту организацию, где оформлен кредит. Срок — до 31 декабря 2023 года. 

Перечень необходимых документов:

  • заявление о предоставлении каникул;
  • повестку или мобилизационное предписание.

Иногда кредитные организации не требуют подтверждения факта службы. Например, если банк обслуживает эту организацию. После 23 ноября 2022 кредитор сможет направлять в налоговую инспекцию запрос о мобилизации директора или предпринимателя. Эти сведения ФНС будет получать от Минобороны.

Документы можно отвезти в банк самостоятельно, отправить почтой или электронно. Вместо заемщика документы может подать сторонний человек, например, супруга учредителя или главный бухгалтер организации. Тогда к заявлению нужно приложить доверенность.

Кредитор рассматривает заявку в течение десяти дней и сообщает решение — одобрить каникулы или отказать. Уведомление отправляют способом, указанным в кредитном договоре. Если заемщик в течение 15 дней не получил уведомления, каникулы считаются одобренными. 

Требования к документам. Если заемщик подает бумажное заявление, в нем нужно указать реквизиты организации, номер кредитного договора и данные кредитора. Обязательно поставить «живую» подпись. Желательно написать заявление в двух экземплярах: один передать в банк, на втором сотрудник банка поставит отметку о получении. Второй экземпляр остается у заемщика.

При отправке почтой заявление отправляют заказным письмом с описью вложения. Квитанцией о вручении нужно сохранить. 


Как платить после каникул


Во время каникул заемщику не начисляют штрафы и пени. Но уже начисленные штрафы придется выплатить, когда льготный период закончится.

После окончания кредитных каникул банк пришлет новый график платежей — ежемесячные суммы не увеличиваются, а срок кредита продлевается. К выплатам также добавят проценты, которые появились во время каникул. Обычно банк выделяет их в отдельный долг. Если у организации были штрафы и пени, которые образовались до начала каникул, их прибавят к сумме долга.


Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!