Подпишитесь на рассылку
Раз в неделю отправляем самые свежие материалы на тему личных финансов и бизнеса
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Бизнесу

Новый кредит «ФОТ 3.0» для бизнеса

Развиваем
кредит для бизнеса
1 ноября 2021 года стартовала новая программа кредитования «ФОТ 3.0». Ее цель — поддержать компании, которые пострадали из-за пандемии и нерабочих дней. Сумма кредита зависит от количества сотрудников и минимальной оплаты труда. Максимальная сумма — 300 млн рублей. Разберем правила выдачи и условия возврата по программе «ФОТ 3.0».


Особенности программы господдержки  


Программа господдержки бизнеса «ФОТ 2.0» появилась в 2020 году. Тогда банки давали кредит по ставке 2% на восстановление бизнеса. Условия были простые: если работодатель сохраняет более 90% штата, то кредит можно было не возвращать. Если в штате продолжило работать от 90 до 80% работников, организация возвращала половину суммы долга. А если работников осталось меньше 80%, приходилось вернуть все деньги с процентами. Программой «ФОТ 2.0» воспользовались 220 тысяч предприятий с общим количеством сотрудников около 5 млн человек.

В марте 2021 года стартовала новая программа господдержки для предприятий из пострадавших отраслей — они могли получить кредит под 3% на восстановление бизнеса. Льготой воспользовались компании, которые сохранили не менее 90% рабочих мест. Кредит можно было взять до 500 млн рублей. По условиям льготного кредитования, первые шесть месяцев компания не выплачивала ни основной долг, ни проценты по кредиту. Выплаты начинались с седьмого месяца, и в течение полугода компания погашала кредит равными долями.

С ноября 2021 года предприниматели могут вновь получить кредит с господдержкой программа «ФОТ 3.0». Условия кредита несколько изменились: уменьшили сумму кредита 500 млн до 300 млн рублей; увеличили срок погашения до 12 месяцев и расширили перечень отраслей, которые могут воспользоваться льготой. Теперь кредит могут взять предприятия из 17 отраслей, а не из 11, как было раньше. Общий срок кредитования по новой программе составляет 18 месяцев. По-прежнему первые полгода заемщик ничего не платит, а начинает погашать долг равными долями с седьмого месяца.

Заемные средства можно потратить на поддержание и развитие бизнеса. Например, их можно направить на зарплату работникам, оплатить аренду или купить оборудование.  

Кто может получить льготный кредит


Чтобы воспользоваться кредитом, нужно соответствовать условиям.

  • Организация или ИП должны работать в отрасли, которой требуется поддержка для восстановления деятельности, или входить в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций (СОНКО). 

  • Компания ранее участвовала в программе «ФОТ 2.0» — в 2020 году получила льготный кредит под 2%. Если компания соответствует всем остальным требованиям, но в 2020 году кредит не оформляла, она не сможет воспользоваться новой господдержкой. Исключение сделали для молодых предприятий, которые созданы после 1 июля 2020 года.


  • Компания не находится в стадии ликвидации или банкротства.

  • Компания работает по нижеперечисленным кодам ОКВЭД по состоянию на 1 марта 2020 года.

Перечень видов деятельности по кодам ОКВЭД, которым требуется господдержка


Важно! Для малых и микропредприятий к перечисленным кодам могут относиться основной или дополнительный коды видов деятельности. Для среднего бизнеса к перечисленным кодам должен относиться основной код. 


Новые субсидии бизнесу за карантин и нерабочие дни


Какую сумму можно получить


Сумма кредита зависит от численности сотрудников, но не может составлять больше 300 млн рублей. Чтобы рассчитать кредит, МРОТ умножают на количество сотрудников и на 12 месяцев. В 2021 году федеральная минималка составляет 12 792 ₽.

Кредит «ФОТ 3.0» = МРОТ × Количество работников × 12 месяцев 


Если в компании официально трудятся 15 сотрудников, руководитель получит 2,3 млн рублей. А если в штате работает 2000 человек, компания получит максимальные 300 млн рублей.

Данные по численности каждый банк самостоятельно сверяет со сведениями информационного сервиса налоговой инспекции. В нем содержатся сведения по страховым взносам, которые работодатель ежемесячно подает в ПФР. Предпринимателю не нужно дополнительно подавать в банк отчет РСВ. 

Важно! Если работодатель ИП, он не включает себя в численность сотрудников. 


Особые условия кредитования


Этот кредит возвратный, но со льготным периодом. 

  • Первые шесть месяцев можно ничего не платить — ни проценты, ни основной долг.

  • Сумму долга нужно вернуть равными долями за 12 месяцев начиная с седьмого. Если работодатель сохранил 90% штата, он возвращает кредит по льготной ставке 2%. Если нужное количество сотрудников сохранить не удалось — работодатель выплачивает кредит по стандартной ставке, указанной в кредитном договоре. 

Важно! Предприниматель потеряет льготу, если в период действия кредитного договора выплатит дивиденды, выкупит акции или доли в уставном капитале. 

Льготный кредит выдают не все банки. На сайте Минэкономразвития опубликовали список кредитных организаций, которые участвуют в программе «ФОТ 3.0», в списке 36 банков. 

Заявки принимают с 1 ноября по 30 декабря 2021 года, а выплачивать деньги начнут с 15 ноября. 

Компании, которые получили льготные кредиты с 9 марта по 1 июля 2021 года, могут продлить сроки погашения. До 1 декабря 2021 года им нужно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору. Если компания уже погасила часть кредита, остаток долга распределят по новому сроку равными частями.


Как получить льготный кредит


  • Проверить, соответствует ли компания условиям льготного кредитования.

  • Выбрать банк из списка, утвержденного Минэкономразвития.

  • До 30 декабря 2021 года подать заявку на кредит.