Расчетный и лицевой счет: как открыть и где использовать
Расчетный и лицевой счета иногда путают. Между тем для расчетов юрлиц и ИП с контрагентами можно использовать только расчетный счет, но не лицевой.
За расчеты по коммерческим операциям через лицевой счет законом предусмотрена ответственность. В статье разберем, в чем отличие.
Содержание
Расчетный счет
Расчетный счет — это банковский счет для операционной деятельности юрлиц и ИП. Через него должны проходить все расчеты с контрагентами, например, оплата товаров и услуг, зачисление денег от клиентов, уплата налогов.
При наличии расчетного счета можно подключить эквайринг, чтобы принимать безналичные платежи в магазине или на сайте. Компания может оформить корпоративную банковскую карту, ее также привязывают к расчетному счету.
Закон не запрещает компаниям работать без расчетного счета, но устанавливает ограничения:
- сумма договора — не более 100 тыс. ₽;
- виды расходов — выплата зарплаты, страховых возмещений, выдача на личные нужды (для ИП), оплата товаров и услуг, выдача наличных под отчет, выдача займов.
Если сумма договора или виды оплаты выходят за рамки ограничений, платежи нужно проводить через расчетный счет.
Открытие расчетного счета для ИП — необходимо, а самозанятому гражданину расчетный счет открывать не нужно — он может проводить расчеты через личный банковский счет.
Как открыть расчетный счет для ООО или ИП. Выбрать банк с подходящими условиями. Можно сравнить предложения от разных банков по следующим параметрам:
- лимиты на поступление денег;
- тариф;
- кредитная политика;
- удобство и график работы службы поддержки;
- возможность получить бизнес-карту к счету;
- функциональность мобильного приложения.
Для открытия счета руководителю компании нужно написать заявление в банк и предъявить документы. Банки сами устанавливают требования к пакету документов, поэтому список может отличаться. Приведем перечень основных документов.
Для индивидуального предпринимателя:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство ЕГРИП.
Для юридического лица:
- решение об учреждении ООО;
- устав;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- свидетельство ЕГРЮЛ;
- ИНН;
- приказ о назначении директора и его паспорт.
Заявку на открытие расчетного счета в банке можно подать онлайн, но оригиналы документов нужно принести в офис банка для удостоверения.
Открытие расчетного счета занимает до трех рабочих дней. В течение пяти дней после открытия счета банк передает информацию налоговой службе, Социальному фонду и судебным приставам.
В Ак Барс Банке можно открыть расчетный счет для бизнеса и сразу получить реквизиты для перечисления. Открытие, эквайринг и обслуживание в первый месяц — бесплатно. На остаток по счету начисляются проценты — 7,02% годовых.
Где узнать номер своего расчетного счета: в банке лично, на сайте банка, в мобильном приложении банка, в договоре или банковской выписке.
Лицевой счет
Лицевой счет — цифровой код для идентификации клиента — применяется в разных платежных системах. Например, оператор связи открывает лицевой счет клиенту при оформлении услуг связи.
В банке функции лицевого счета для частных и корпоративных клиентов отличаются. Когда частник оформляет карту или вклад, ему открывают лицевой счет. Клиент может зачислять на него деньги или расходовать их, например, оплачивать товары, переводить знакомым, снимать наличные в банкомате.
Корпоративные клиенты не могут свободно распоряжаться лицевым счетом. Он нужен для внутрибанковского взаимодействия.
Например, в организации пять сотрудников. Когда руководитель открывает зарплатный проект, к расчетному счету компании привязывают пять лицевых счетов — по количеству работников. В день выдачи зарплаты установленные суммы с расчетного счета разносятся по лицевым счетам.
Также лицевой счет открывают, когда компания оформляет кредит или кладет деньги на депозит.
Как открыть лицевой счет. Процедура зависит от условий банка. Но всегда действует требование — открыть лицевой счет можно при наличии расчетного в мобильном приложении банка, в договоре или банковской выписке.
Ак Барс Банк предлагает выгодные условия — коробочные продукты с большим набором привилегий. В коробке клиент получает к одному счету до пяти карт.
На остаток начисляется до 12% годовых. При выполнении условий — обслуживание коробки бесплатно. Посмотрите, какие еще преимущества получает владелец банковского продукта.
На остаток начисляется до 12% годовых. При выполнении условий — обслуживание коробки бесплатно. Посмотрите, какие еще преимущества получает владелец банковского продукта.
Как нельзя использовать лицевой счет. Организации и ИП не могут принимать на лицевой счет в банке платежи от клиентов или рассчитываться с поставщиками — взаиморасчеты должны проходить обязательно через расчетный счет.
Отличия лицевого и расчетного счетов
Для удобства мы собрали основные отличия счетов для бизнеса в таблице.
Что будет, если использовать счет не по назначению
Расчетный счет трудно использовать не по назначению: бизнес может пользоваться им для любых целей. А для операции, где нужен именно лицевой счет (например, зачисление платежа по кредиту), банк сам переведет деньги именно на лицевой счет.
Лицевой счет. Организациям и ИП нельзя вести операционные расчеты через лицевой счет (п. 2.1 инструкции Банка России).
Если банк узнает о нарушении, приостановит незаконную операцию или заблокирует счет. Это требование банк фиксирует в договоре с клиентом.
Например, банк может посчитать подозрительным большое количество операций по личному счету (более 30 в день) или большие объемы перечислений (более 100 тыс. ₽ в день или более 1 млн ₽ в месяц).
Приостановить операцию может банк контрагента, если из сообщения к платежу возникнет подозрение на коммерческую деятельность. Да и партнеры могут отказаться сотрудничать с компанией, которая предлагает проводить расчеты через лицевой счет.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев