Новый кредит «ФОТ 3.0» для бизнеса

Роман Земляков

16.11.21

1 ноября 2021 года стартовала новая программа кредитования «ФОТ 3.0». Ее цель — поддержать компании, которые пострадали из-за пандемии и нерабочих дней. Сумма кредита зависит от количества сотрудников и минимальной оплаты труда. Максимальная сумма — 300 млн рублей. Разберем правила выдачи и условия возврата по программе «ФОТ 3.0».

Особенности программы господдержки

Программа господдержки бизнеса «ФОТ 2.0» появилась в 2020 году. Тогда банки давали кредит по ставке 2% на восстановление бизнеса. Условия были простые: если работодатель сохраняет более 90% штата, то кредит можно было не возвращать. Если в штате продолжило работать от 90 до 80% работников, организация возвращала половину суммы долга. А если работников осталось меньше 80%, приходилось вернуть все деньги с процентами. Программой «ФОТ 2.0» воспользовались 220 тысяч предприятий с общим количеством сотрудников около 5 млн человек.

В марте 2021 года стартовала новая программа господдержки для предприятий из пострадавших отраслей — они могли получить кредит на восстановление бизнеса под 3%. Льготой воспользовались компании, которые сохранили не менее 90% рабочих мест. Кредит можно было взять до 500 млн рублей. По условиям льготного кредитования, первые шесть месяцев компания не выплачивала ни основной долг, ни проценты по кредиту. Выплаты начинались с седьмого месяца, и в течение полугода компания погашала кредит равными долями.

С ноября 2021 года предприниматели могут вновь получить кредит с господдержкой программа «ФОТ 3.0». Условия кредита несколько изменились: уменьшили сумму кредита 500 млн до 300 млн рублей; увеличили срок погашения до 12 месяцев и расширили перечень отраслей, которые могут воспользоваться льготой. Теперь кредит могут взять предприятия из 17 отраслей, а не из 11, как было раньше. Общий срок кредитования по новой программе составляет 18 месяцев. По-прежнему первые полгода заемщик ничего не платит, а начинает погашать долг равными долями с седьмого месяца.

Заемные средства можно потратить как кредит на поддержание и развитие бизнеса. Например, их можно направить на зарплату работникам, оплатить аренду или купить оборудование.

Кто может получить льготный кредит

Чтобы воспользоваться кредитом, нужно соответствовать условиям.

Организация или ИП должны работать в отрасли, которой требуется поддержка для восстановления деятельности, или входить в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций (СОНКО).

Компания ранее участвовала в программе «ФОТ 2.0» — в 2020 году получила льготный кредит под 2%. Если компания соответствует всем остальным требованиям, но в 2020 году кредит не оформляла, она не сможет воспользоваться новой господдержкой. Исключение сделали для молодых предприятий, которые созданы после 1 июля 2020 года.

Компания состоит в реестре субъектов МСП по состоянию на 1 июля 2020 года.

Компания не находится в стадии ликвидации или банкротства.

Компания работает по нижеперечисленным кодам ОКВЭД по состоянию на 1 марта 2020 года.

Перечень видов деятельности по кодам ОКВЭД, которым требуется господдержка

Важно! Для малых и микропредприятий к перечисленным кодам могут относиться основной или дополнительный коды видов деятельности. Для среднего бизнеса к перечисленным кодам должен относиться основной код.

Новые субсидии бизнесу за карантин и нерабочие дни

Какую сумму можно получить

Сумма кредита зависит от численности сотрудников, но не может составлять больше 300 млн рублей. Чтобы рассчитать кредит, МРОТ умножают на количество сотрудников и на 12 месяцев. В 2021 году федеральная минималка составляет 12 792 ₽.

Кредит «ФОТ 3.0» = МРОТ × Количество работников × 12 месяцев

Если в компании официально трудятся 15 сотрудников, руководитель получит 2,3 млн рублей. А если в штате работает 2000 человек, компания получит максимальные 300 млн рублей.

Данные по численности каждый банк самостоятельно сверяет со сведениями информационного сервиса налоговой инспекции. В нем содержатся сведения по страховым взносам, которые работодатель ежемесячно подает в ПФР. Предпринимателю не нужно дополнительно подавать в банк отчет РСВ.

Важно! Если кредит берет ИП, он не включает себя в численность сотрудников.

Особые условия кредитования

Этот кредит возвратный, но со льготным периодом.

Первые шесть месяцев можно ничего не платить — ни проценты, ни основной долг.

Сумму долга нужно вернуть равными долями за 12 месяцев начиная с седьмого. Если работодатель сохранил 90% штата, он возвращает кредит по льготной ставке 2%. Если нужное количество сотрудников сохранить не удалось — работодатель выплачивает кредит по стандартной ставке, указанной в кредитном договоре.

Важно! Предприниматель потеряет льготу, если в период действия кредитного договора выплатит дивиденды, выкупит акции или доли в уставном капитале.

Льготный кредит выдают не все банки. На сайте Минэкономразвития опубликовали список кредитных организаций, которые участвуют в программе «ФОТ 3.0», в списке 36 банков.

Заявки принимают с 1 ноября по 30 декабря 2021 года, а выплачивать деньги начнут с 15 ноября.

Компании, которые получили льготные кредиты с 9 марта по 1 июля 2021 года, могут продлить сроки погашения. До 1 декабря 2021 года им нужно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору. Если компания уже погасила часть кредита, остаток долга распределят по новому сроку равными частями.