Как бизнесу уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

В феврале 2018 года Олег решил расширить производство сыров. Для этого ему потребовалось купить или арендовать новое помещение и приобрести специальное оборудование.

Арендовать он не захотел, поэтому взял в кредит 35 млн рублей на 10 лет под 11% годовых.

За два года ставки по кредитам упали, и он решил рефинансировать остаток долга под 7% годовых. И в итоге сэкономил более 6 млн рублей.

В статье расскажу, как рефинансировать кредит юридическому лицу, и что для этого нужно сделать.

В 2019 году начала действовать государственная программа субсидирования банков, кредитующих малый и средний бизнес. Это значит, что банки-участники программы уменьшили свои проценты по кредиту. И если два года назад вы брали кредит под 10−12% годовых, то сейчас вы можете взять кредит под 7−8,5%.

Если у вас уже есть кредит, его можно рефинансировать. То есть, взять кредит в другом банке под меньший процент и погасить этими деньгами старый кредит с высоким процентом.

Например, Олег сэкономит больше 6 млн рублей, потому что рефинансировал старый кредит под 7% в феврале 2020 года. Теперь он платит каждый месяц на 63 000 ₽ меньше, чем платил раньше.

Чтобы провести рефинансирование, ИП или компания должны быть резидентами РФ, иметь положительную кредитную историю и предоставить пакет документов в банк. Список документов может отличаться из-за разной правовой формы бизнеса. Но есть базовый перечень, который предоставляется всегда.

Учредительные документы. Снимите копию с устава, приказа о назначении директора и главного бухгалтера. Нужно сделать копии паспортов всех учредителей и руководителей. Если деятельность компании лицензируется, то нужна копия лицензии.

Регистрационные документы. Приложите копию свидетельства о постановке на учет и копию регистрации с отметкой ИФНС.

Бухгалтерская отчетность. Отчеты надо показать на последнюю отчетную дату. Нужно предоставить копии документов, которые подтверждают право собственности на имущество.

Если вы будете рефинансировать кредит в Ак Барс Банке, то весь процесс займет 2−3 недели: от подачи заявки на сайте до получения денег.

Как только вы предоставите нужные документы, банк проверит их в течение одного дня. После проверки может запросить персональный пакет документов, который зависит от отрасли компании, правовой формы и налогообложения. Это нужно, чтобы провести финансовый анализ и подтвердить возможность получения кредита.

Если у предпринимателя нет возможности предоставить достаточное количество имущества в залог, то можно воспользоваться гарантией Корпорации МСП.