Черный список ЦБ РФ

Как не попасть в него и выйти, если попал
23 июня 2020
Дмитрий Федоров
работал главным бухгалтером
Предприниматели, которые проводили по счету сомнительные операции, попадают в черный список ЦБ РФ. После этого банки считают их неблагонадежными и отказываются открывать счета. Расскажу, как не попасть в черный список и как из него выйти, если все-таки попал.

Как работает черный список ЦБ РФ

Как работает черный список
ЦБ РФ
Банки обязаны контролировать клиентов и не должны проводить сомнительные операции. Если какие-то действия вызывают у банка подозрения, то он запрашивает обоснование. Если же клиент не дает пояснений или они неубедительны, то банк имеет право заблокировать счет.

Информацию о каждом таком случае банк передает в ЦБ РФ. Далее Банк России совместно с Росфинмониторингом заносят данные о неблагонадежных предпринимателях в специальный реестр — так называемый «черный список ЦБ РФ». Его рассылают во все банки.

Если в итоге банк решает, что компания или ИП неблагонадежны, то расторгает договор на обслуживание счета. Многие банки устанавливают в таких случаях запредельно высокие комиссии за вывод остатка средств — 15-20% и более.

Но даже если деньги удастся вывести без особых потерь, ваши проблемы не закончатся. Формально после попадания в черный список вы можете открыть счет в другом банке. Но на практике это сделать непросто — информацию из реестра рассылают всем банкам.

Часто единственный выход — создать новое юридическое лицо. Предпринимателю сложнее: даже если закрыть ИП, а затем открыть вновь, данные физлица останутся в списке. И к новому ИП банки изначально будут относиться с подозрением.

Как не попасть в черный список ЦБ РФ

Защититься от попадания в список вы можете еще до открытия счета. Чтобы выбрать наиболее лояльный банк — изучите отзывы на профильных сайтах. К примеру, на banki.ru. По возможности — пообщайтесь с теми, кто уже работает с выбранным вами банком. Иногда о лояльном подходе к клиентам заявляет и сам банк. Но будьте внимательны — часто это просто рекламный ход.

Открыли счет — старайтесь избегать сомнительных операций. В этом вам помогут специальные сервисы, например, «Ревизор» от Ак Барс банка. Он оценивает риски банковских операций и помогает избежать блокировки счета на основании 115-ФЗ.

Банки имеют право самостоятельно решать, какие операции считать сомнительными. Полной гарантии от попадания в черный список вам никто не даст. Но риск можно существенно уменьшить, если соблюдать правила.
Как не попасть в черный список
Не снимайте наличными более 30% от сумм, поступающих на счет.
Не получайте наличные в тот же день, когда деньги пришли на счет, особенно — сразу всю сумму.
Минимизируйте транзитные операции — когда деньги поступают от одних контрагентов и в тот же день уходят на счета других. Особое подозрение у банков вызывают ситуации, когда входящие поступления с НДС, а исходящие — без него.
Старайтесь не работать с контрагентами, которые имеют признаки «однодневок», например, массовый адрес регистрации, нулевую отчетность, отсутствие персонала и помещений.
Перечисляйте налоги в объеме не ниже 1% от оборотов по счету, лучше — не менее 3-4%
В платежке подробно заполняйте назначение платежа. Не пишите просто «оплата по договору» — укажите его номер, дату, вид товара или услуги.
Важно
Если же у банка все-таки возникли к вам вопросы — как можно скорее предоставьте необходимые документы и пояснения.

Как выйти из черного списка ЦБ РФ

Напишите заявление в банк. Чтобы выйти из ЧС — сначала обратитесь с заявлением в свой банк. В законе форма документа не установлена. В банке вам дадут шаблон или скажут заполнить заявление в свободной форме. В любом случае изложите свою позицию и приложите документы, подтверждающие ваши слова. Например, договоры или переписку с контрагентами.

Банк должен дать вам ответ в течение 10 рабочих дней. Часто банки не хотят брать на себя ответственность и оставляют первоначальное решение без изменений.

Напишите заявление в Центробанк. Банк отказал — подайте заявление в ЦБ РФ, приложив к нему отказ банка и все подтверждающие документы. В заявлении вы можете привести те же аргументы, что и при обращении в банк, а также добавить новые. Еще при обращении в ЦБ нужно обязательно указать следующее:

  • Основные сведения о заявителе: наименование, адрес, ОГРН (ОГРНИП), ИНН, паспортные данные и СНИЛС (для ИП). Дополнительно для юрлиц — виды деятельности, уставный капитал, численность сотрудников и фонд оплаты труда за последние 6 месяцев.
  • Информацию о банке: наименование, регистрационный номер, ИНН, БИК.
  • Обстоятельства отказа в проведении операции и аргументы банка.
  • Сведения о производственных, складских и иных помещениях заявителя.
  • Данные о системе налогообложения и налоговых льготах.
  • Сведения об оборотах по счетам и уплаченных налогах за прошедший год.
  • Информацию о трех крупнейших контрагентах, которым вы отправляли или от которых получали деньги.



Подать заявление на выход из черного списка вы можете как лично, так и через интернет-приемную ЦБ РФ. Межведомственная комиссия под председательством представителя ЦБ РФ рассмотрит заявление и вынесет решение в течение 20 рабочих дней.
20
рабочих дней
рассматривают заявление в ЦБ РФ
Если комиссия примет положительное решение, то вашу организацию исключат из списка, а банк обяжут разблокировать счет и провести спорную операцию. Также не будет препятствий и для открытия расчетных счетов в других банках. Если же ответ комиссии будет отрицательным, то вам остается только идти в суд.

Обратиться в суд. Ранее в подобных ситуациях суды выносили решения в пользу предпринимателей. Например, Арбитражный суд МО признал незаконным отказ АО «Раффайзенбанк» в проведении операций и одностороннем расторжении договора с ООО «Авангард». Суд указал, что компания предоставила в банк все необходимые документы: договоры купли-продажи, товарно-транспортные накладные, приемо-сдаточные акты, паспортные данные получателей платежей.

Суд вынес решение еще до появления в 2018 году механизма выхода из списка с помощью подачи заявления в ЦБ РФ. Ответчиком в данном случае был банк. Судебной практики по обжалованию решений межведомственной комиссии ЦБ РФ пока нет. Теоретически вы и сейчас можете после отказа в проведении операции подать в суд на банк, не обращаясь в саму кредитную организацию или в ЦБ РФ. Но лучше сначала использовать все досудебные варианты. Возможно, так вопрос решится быстрее.
Инструкция
Как не попасть в черный список и что делать, если все-таки попали
1
Выбирайте банк, максимально лояльный к предпринимателям
Изучите отзывы, пообщайтесь с коллегами-бизнесменами.
2
Избегайте сомнительных операций
Регулярно перечисляйте налоги, старайтесь свести к минимуму снятие наличных и транзитные платежи, не работайте с «однодневками».
3
Используйте специальные сервисы, чтобы заранее проверить спорную операцию
4
Предоставьте все пояснения и документы, если у банка возникли вопросы
Чем быстрее вы это сделаете — тем лучше.
5
Направьте в банк аргументированное заявление, если вас все-таки внесли в список
Банк должен ответить в течение 10 рабочих дней
6
Подайте заявление в ЦБ РФ, если банк вам отказал
Межведомственная комиссия рассмотрит его за 20 рабочих дней.
7
Обратитесь в суд, если комиссия приняла отрицательное решение
В этом случае будьте готовы к длительным разбирательствам.

Что нового

котлован на стройке
01.02
Экономим
Покупка жилья на стадии котлована: что важно знать
новые законы
01.02
Живем по закону
Рост пособий и налог на вклады: что изменится в феврале
налоги и недвижимость
31.01
Живем по закону
Недвижимость и налоги: что изменится для собственников в 2023 году
автомобиль и расходы
31.01
Экономим
Как проверить бонус-малус при покупке ОСАГО и сэкономить на полисе
зарплатная карта
30.01
Живем по закону
Как перевести зарплату в другой банк и что делать, если работодатель против
семейная ипотека
30.01
Экономим
«Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
ветеран труда
27.01
Живем по закону
Как получить ветерана труда и право на соцподдержку
помощь семье от государства
27.01
Живем по закону
Льготы и выплаты родителям детей-инвалидов: как оформить и получить
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
27.01
Экономим
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
26.01
Живем по закону
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
26.01
Живем по закону
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
26.01
Живем по закону
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
кредитная карта
25.01
Экономим
Кредитная карта: как выбрать самую выгодную
частный детектив
24.01
Зарабатываем
Как работает частный детектив и сколько получает
ребенок с банковской картой
20.01
Живем по закону
Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать
мошенник в интернете
19.01
Экономим
Боты-мошенники в интернете: чем опасны и как защититься
женщина занимается керамикой
19.01
Истории
«Я ушла из офиса и создала свой бизнес на керамике»
интерьер в квартире
18.01
Истории
Личный опыт: как мы увеличили аренду на 40%, вложив в квартиру 30 000 ₽
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
16.01
Живем по закону
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января
12.01
Экономим
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января